4 ori când ai nevoie de un planificator financiar

DIY-ul este tot furia, dar există situații în care ar trebui să vă apelați într-un profesionist - cum ar fi atunci când vă rewiring o baie sau refacerea portofoliului de investiții.

Dacă aveți de-a face cu primul, sunați la un electrician. Vă rog. Și când vine vorba de a-ți gestiona banii, ar putea fi nevoie de un planificator financiar la locul de muncă.

Ce face un planificator financiar?

Un planificator financiar se uită la imaginea de ansamblu când vine vorba de banii tăi și dezvoltă un plan cuprinzător care să răspundă nevoilor tale și obiectivelor pe termen lung. În mod ideal, el sau ea vă poate sfătui cu privire la investiții, asigurări, planificare imobiliară și impozite, printre altele.

Planificatorul dvs. ar putea fi plătit pe oră, pe bază de proiect, prin intermediul unui deținător lunar sau cu un procent din investițiile pe care le administrează în numele dvs.

Ai nevoie de un planificator financiar?

Dacă finanțele dvs. sunt relativ simple și dacă întrebările dvs. despre bani pot fi preluate cu ajutorul unei căutări Google, economisiți banii și săriți consilierul financiar. Nu trebuie să plătiți pe cineva care să vă spună să continuați să contribuiți la angajatorul dvs. 401 (k).

Aveți nevoie de un chirurg pentru a pune un band-ajutor? Aveți nevoie de un mecanic pentru a pune aerul în anvelope? ", Întreabă Pedro Silva, consilier financiar în Massachusetts. "Complexitatea situației ar trebui să dicteze cât de mult ai nevoie de ajutor".

Mai jos sunt patru situații financiare potențial complexe care ar putea justifica un planificator financiar.

1. Te căsătorești

Uneori combinarea finanțelor necesită o petrecere neutră. Un planificator financiar poate fi acea petrecere, spune Scott Snider, un planificator financiar care lucrează în Ohio și Florida.

"Cand cuplurile sunt casatorite, inca incearca sa afle cum functioneaza ambele in termeni de bani", spune Snider. "Un planificator financiar îi poate ajuta să lucreze prin definirea obiectivelor lor, a modului în care se uită la banii lor și apoi la clasarea și prioritizarea obiectivelor".

Odată ce aveți un plan, îl puteți implementa singur și puteți să vă conectați cu un planificator pe măsură ce abordați alte repere care ar putea afecta finanțele dvs., cum ar fi copiii.

Un planificator poate determina, de asemenea, dacă dvs. și partenerul dvs. sunteți mai bine să depuneți impozite împreună sau separat. Snider reamintește o instanță atunci când depunerea costă separat un cuplu de 4.200 de dolari.

2. Vei fi divorțat

Din fericire, după-amiaza nu se termină întotdeauna în felul acesta, iar consecințele pot provoca dezastru asupra finanțelor tale. Pentru început, probabil că mergi de la două venituri la unul. De asemenea, încurajați active financiare - proprietăți, investiții și numerar - și responsabilități, cum ar fi sprijinul pentru copii și pensia alimentară.

"Oricine trece printr-un divorț ar trebui să găsească un avocat bun și un bun planificator și să se asigure că sunt pe aceeași pagină", ​​spune Snider. "Obțineți ceva, cum ar fi soțul / soția, care va lua toate cotele de numerar, dar vă va da IRA pretax? Nu sunt aceleași lucruri.

Snider spune că un avocat bun va lupta pentru o diviziune echitabilă a activelor și un planificator financiar vă va ajuta să atingeți butonul de resetare și să vă dați seama cum să gestionați banii înainte.

3. Începi o familie

Copiii sunt scumpe. Nu este o veste pentru părinți, dar exact cât de scump ar putea fi surprinzător.

Cu îngrijire medicală, îmbrăcăminte, hrană, jucării, scutece și îngrijire de zi, părinții ar putea cheltui mai mult de 20.000 de dolari doar în primul an al copilului lor, potrivit unei analize recente a lui Investmentmatome. Dar cel mai serios subestimează costurile de creștere a unui copil.

Un planificator financiar vă poate ajuta să vă planificați primul an și mai târziu. El sau ea vă poate sfătui cu privire la echilibrarea economiilor colegiului cu economii la pensie și alte priorități, asigurați-vă că aveți nivelul adecvat de invaliditate și asigurarea de viață și vă ajută să vă întindeți dolari.

4. Salariul dvs. crește, este mare

Nu ai primit un loc de muncă, ți-ai făcut treaba. Dar acest concert ar putea ridica noi întrebări financiare, cum ar fi cum să se ocupe de opțiunile pe acțiuni sau să se diminueze povara fiscală. Un planificator financiar vă poate ajuta să răspundeți la aceste întrebări, precum și altor persoane pe care nu le-ați avut în vedere.

"Ajut la dezvoltarea și punerea în aplicare a strategiilor de economisire a taxelor și de execuție pentru a se asigura că acestea iau decizii financiare inteligente cu privire la modul în care își gestionează veniturile, beneficiile și investițiile", spune Paul Murray, planificator financiar în Pennsylvania.

Căutați un planificator financiar?

Voi, de obicei, doriți un consultant certificat, cu taxă, care este, de asemenea, un fiduciar. Acești consilieri se angajează să acționeze în interesul clienților în orice moment și să nu primească comisioane pentru vânzarea produselor. În schimb, planificatorii care lucrează la comisie sunt plătiți pentru a vinde produse financiare, chiar dacă acele produse nu sunt potrivite pentru dvs.

Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali, Rețeaua de Planificare Garrett și Rețeaua de Planificare XY sunt locuri excelente pentru a găsi un planificator.

Kelsey Sheehy este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.