40 de milioane de date despre cumpărătorii țintă furate - ce trebuie să știți

Target a confirmat recent că au fost furate peste 40 de milioane de date de debit și card de credit ale cumpărătorilor din magazin - totul de la numele titularului cardului până la numărul de card până la data expirării până la numărul de trei cifre de pe spatele cardului. Încălcarea datelor a început miercuri înainte de Ziua Recunoștinței și a continuat până pe 15 decembrie - o perioadă care include cea mai mare zi de cumpărături online a anului, Black Friday. Vom desprinde ceea ce trebuie să știți despre încălcarea datelor, cum să vă protejați și dacă acest lucru ar fi putut fi prevenit.

Ce trebuie să faci

Target spune că încălcarea a afectat numai clienții din magazin - cumpărătorii online nu sunt afectați. Dacă ați cumpărat la Target acest sezon de sărbători, verificați imediat declarațiile dvs. de credit și de debit pentru a vedea dacă aveți achiziții neautorizate.

Dacă vedeți una, contactați imediat banca pentru a raporta că cardul este compromis. Apoi, respirați profund. S-ar putea să nu fiți în cârlig pentru întreaga sumă. Dacă ați utilizat un card de debit, nu sunteți responsabil pentru achiziții frauduloase, cu condiția să aveți în continuare cardul aflat în posesia dvs. (adică nu a fost pierdut sau furat) și îl raportați în termen de 60 de zile de la primirea declarației. Dacă ați folosit un card de credit, nu sunteți responsabil pentru tranzacții frauduloase când aveți încă cardul, indiferent de momentul în care acesta este raportat, cu excepția cazului în care banca crede că ați fost grav neglijent. Mai mult decât atât, majoritatea cărților de credit au politici de zero-răspundere care vă protejează de pierderea banilor pentru fraudă. De când ai prins problema devreme, vei fi bine.

Deputații și băncile recunosc că, dacă un hoț reușește să fure informații despre cardul de credit sau de debit în timpul unei tranzacții la punctul de vânzare (atunci când treceți prin cartela într-un terminal), consumatorul mediu nu poate face prea multe. Prin urmare, nu sunteți răspunzător pentru ca și cum ați fi pierdut pur și simplu cardul.

Ar putea fi prevenită încălcarea datelor cu o tehnologie mai bună?

S-ar putea să fi auzit despre cardurile EMV chip-and-PIN sau chip-and-signature, care utilizează o metodă de verificare diferită față de banda magnetică tipică americană. Cardurile de credit EMV sunt adoptate pe scară largă în Europa, iar tranzacțiile frauduloase la punctul de vânzare au scăzut drastic. De exemplu, ratele de fraudă față în față în Anglia au scăzut cu 63% între 2004 și 2010. Probabil că, dacă SUA ar fi adoptat deja tehnologia EMV, vom vedea rate mai mici de fraudă.

Este rezonabil să întrebi de ce câteva cărți americane folosesc cipuri EMV. Răspunsul are legătură cu taxele interbancare - taxa pe care un comerciant o plătește unei rețele de carduri, procesor de plăți și bancă de fiecare dată când utilizați materiale plastice. Aceste taxe sunt de obicei în jur de 2% din suma totală a tranzacției și tind să fie mai mari pentru cardurile de credit și mai mici pentru debit. Acesta este comparat cu 0,5% în Australia, iar în Uniunea Europeană, 0,2% pentru debit și 0,3% pentru credit. În mod normal, comisioanele interbancare sunt menite să compenseze pierderile de fraudă. Atunci când o rețea precum Visa sau MasterCard dorește să-și justifice rata, ea indică incidența ridicată a fraudei. Cu toate acestea, veniturile interbancare depășesc cu mult pierderea fraudelor. În 2012, comercianții americani au plătit taxe interbancare de peste 41,2 miliarde de dolari, însă pierderile totale de fraudă în SUA au fost de doar 5,33 miliarde de dolari. Aceasta elimină stimularea băncilor de a inova pe protecția împotriva fraudei. Deci, în timp ce mai multe bănci și rețele se încălzesc până la ideea de carduri EMV americane, este încă departe.