5 ore bune pentru a vă înregistra în portofoliu

De Stephen Hart

Aflați mai multe despre Stephen pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Consultanții financiari văd comportamentul clientului care se află pe toată harta. Unii clienți se uită la conturile lor în fiecare dimineață, în timp ce cafeaua se toarnă. Alții se uită doar la declarațiile lor trimestriale. Încă alții nu se înregistrează deloc; ei își văd conturile numai în timpul revizuirilor anuale.

Deci, cât de des ar trebui să vă revizuiți portofoliul dvs.? În timp ce înclinațiile dvs. pot cădea oriunde în spectru, de la "prea adesea" până la "nu prea adesea destul de des", există cu siguranță anumite momente în care ar trebui să treceți în mod absolut conturile, să vă revizuiți strategia și să progresați spre obiectivele dvs., verificând dacă trebuie să reechilibrați sau să efectuați alte modificări. Iată cinci dintre cele mai importante momente:

1. Ca parte a unui proces de revizuire periodică

Dacă lucrați cu un consultant financiar, întrebați cât de des trebuie să atingeți baza. Rețineți că majoritatea portofoliilor nu necesită o reechilibrare sau o ajustare constantă, astfel încât, dacă obiectivele dvs. de investiții nu s-au schimbat, este mai mult decât probabil ca nici portofoliul dvs. să nu fie necesar. Consilierul dvs. vă va monitoriza contul pentru a vă asigura că este echilibrat. Dacă analizați numerele de performanță, trebuie să înțelegeți că compararea performanței anuale cu un punct de referință utilizează o perioadă de timp fără semnificație statistică. Performanța ar trebui evaluată pe perioade mult mai lungi pentru a furniza o analiză semnificativă a randamentului ajustat la risc. De fapt, dacă nu investiți cu un orizont de timp semnificativ (cel puțin cinci până la 10 ani), ar fi mai bine să nu investiți deloc. Piețele cresc și coboară peste perioade scurte de timp; sunt cei care-l ies pe termen lung, cu trucuri minore de-a lungul drumului, care se pricepe cel mai bine.

2. În jurul unui eveniment major de viață

Te-ai căsătorit sau divorțat? Doar ai un copil? Poate că ai cumpărat o casă nouă. Orice eveniment major de viață ar trebui să fie un motiv pentru a face un pas înapoi și să priviți cum (și de ce) banii sunt investiți.

3. Odată cu schimbarea locurilor de muncă

Acest aproape face parte din categoria 2 ca un eveniment de viață, dar este important să fie un element distinct, deoarece "schimbarea locurilor de muncă" poate însemna multe lucruri: un loc de muncă complet nou la un nou loc de muncă, o promovare, un soț sau un membru al familiei sau aderarea forței de muncă. Asigurați-vă că analizați modul în care aceasta afectează rata de economii, atunci când credeți că vă veți retrage și ce beneficii ale angajatorului veți câștiga sau pierde din cauza schimbării.

4. După un flux mare de numerar sau de ieșire

Poate că ați primit o moștenire sau un bonus mare la locul de muncă. Poate că ai câștigat loteria! Orice influx mare de numerar poate schimba modul în care ar trebui să vă investiți. Și nu uitați ieșirile, deoarece este posibil să aveți nevoie să vă valorificați investițiile înainte de pensionare sau să atingeți obiectivul. Ori de câte ori o mulțime de bani merge în sau din portofoliul dvs., revizuiți obiectivele dvs. și asigurați-vă că investițiile dvs. sunt încă în conformitate cu toleranța la risc și orizontul de timp.

5. Când creați sau actualizați planul financiar complet

Planurile financiare sunt un schimbător de jocuri pentru majoritatea investitorilor. În timp ce dvs. sau consilierul dvs. vă poate investi în bani cu un scop general, un plan financiar cuprinzător va lua în considerare toate activele, toate datoriile și toate obiectivele. Un planificator financiar vă va recomanda apoi să vă investiți banii pe baza tuturor informațiilor. Odată creat, cele mai multe planuri sunt actualizate oriunde de la o dată pe an până la fiecare trei până la cinci ani.

Rețineți că acestea sunt pur și simplu vremurile pe care trebuie să le faceți uite la portofoliul dvs.; asta nu înseamnă că trebuie să luați măsuri. Un factor major în succesul pe termen lung se înscrie în planul pe care l-ați stabilit inițial. Cei care investesc în emoție și reacționează la evenimentele pe termen scurt tind să cumpere și să vândă scăzut, exact opusul unei strategii de succes. Găsiți un consultant care vă ajută să vă păstrați răspunderea față de aceste repere și veți fi pe cale să vă asigurați securitatea financiară și pacea minții.

Imagine prin iStock.

S-ar putea sa-ti placa si:

Robo-Advisors va fi consultant financiar?

Cum să vă întrerupeți performanțele subevaluate

Stocuri puternice? Evitați această greșeală obișnuită

5 lucruri pe care trebuie să le cunoașteți înainte de a exercita opțiunile de stoc