5 mișcări esențiale de investiții pentru mileniile

Dacă credeți că există rapoarte recente de pe web, probabil că credem că milenarele sunt fluviuri financiare, tranzacționând banii lor pentru pensionari.

Realitatea nu este, probabil, atât de rău, dar nu la fel de utilă: Cercetările Centrului pentru Studii de Pensii Transamerica indică faptul că aproape trei sferturi de milenii economisesc pentru pensionare și că am început să o facem la o vârstă mai înaintată decât generațiile anterioare. Datele din Wells Fargo arată că dintre cei care economisesc, jumătate distrug 6% din venituri sau mai mult.

Ceea ce nu suntem atât de fierbinți, conform multora din aceleași sondaje, este acela de a investi. Mulți dintre noi suntem înspăimântați sau confuzi de subiect și chiar înclinați să ne punem banii într-o ciorap și să-i numim o zi. Aceasta este o problemă, deoarece investirea banilor pe care îi economisiți este aproape la fel de importantă ca și economisirea banilor în primul rând.

Iată cinci mișcări cruciale pe care milenii le pot face pentru a-și depăși anxietățile investiționale.

1. Obțineți o educație

Cel puțin aceasta va fi liberă. Investiția este înfricoșător. Până când vei afla ce faci, te simți foarte groaznic ca jocurile de noroc din Vegas fără băuturile gratuite.

Există o mulțime de resurse pentru a vă ghida prin elementele de bază; trebuie doar să puneți timpul. Academia Khan este un loc bun pentru a începe, așa cum este Ghidul site-ului nostru cu privire la modul de a investi în acțiuni. Morningstar are o clasă de investiții bună, dacă este ușor datată, iar brokerii online au adesea o multitudine de materiale educaționale orientate spre începători pe site-urile lor.

2. Salutați riscul

Riscul este un fel de prieten, care anulează în mod regulat planurile, dar întotdeauna vine într-un vârf. S-ar putea să apară durere de zi cu zi, dar, pe termen lung, veți fi bucuroși să vă lăsați în pace.

În investiții, un risc mai mare înseamnă potențialul pentru o mai mare recompensă. Investițiile care vă solicită să vă asumați riscuri, cum ar fi acțiunile, trebuie să vă oferim o primă pentru acest lucru. Ai putea să pierzi bani și să nu colectezi prima? Sigur, dar acest lucru este puțin probabil atunci când ești în el pe termen lung.

Istoricul ilustrează acest lucru: Un portofoliu de stocuri de 100% a avut o rentabilitate medie anuală de 10,1% între 1926 și 2015, potrivit unui studiu realizat de Vanguard. Un portofoliu de obligațiuni de 100% a revenit aproximativ jumătate, în medie cu 5,4%. Pentru a pune acest lucru în termeni de bani reali, dacă ați investit 5000 de dolari pentru 50 de ani, cu o rată de revenire de 10,1%, ați avea 614 000 $. La o revenire de 5,4%, ai avea doar $ 69,000.

Dar un studiu din 2015 realizat de BlackRock a constatat că mileniile ar putea avea până la 70% din banii lor în numerar, ceea ce înseamnă un cont de economii, o pernă, adidași vechi. La ratele dobânzilor istoric scăzute, totul este aproximativ același. Suma de 5.000 de dolari devine doar 8.000 $ la un profit de 1%; în pantoful tău, rămâne 5000 de dolari. Factorul inflației - o forță pe care milenii o pot observa în curând pentru prima dată în viața adultă - și de fapt pierzi bani.

3. Luați acest risc prin intermediul fondurilor index

Acest procent de 70% ar fi o alocare rezonabilă a stocului pentru portofoliul dvs. de pensii - și chiar asta ar putea fi în partea inferioară. La această vârstă, ar trebui să aveți majoritatea economiilor pe termen lung investite în acțiuni. Cea mai bună modalitate de a face acest lucru nu este de a vă scoate banii în stocul Apple, dar cu indice low-cost și fonduri tranzacționate la bursă.

Aceste fonduri pescuiesc banii investitorilor pentru a cumpăra multe investiții diferite într-o singură lovitură. Puteți cumpăra câteva fonduri care dețin stocul de companii din S.U.A., unul care deține companii internaționale și unul care deține companii de pe piețele emergente și veți fi destul de diversificați.

Puteți afla mai multe despre construirea unui portofoliu diversificat în site-ul nostru pentru a investi în 20 de ani.

4. Puneți un capac pentru taxe

Nu puteți controla urcușurile și coborâșurile pieței bursiere. Ceea ce puteți controla în cea mai mare parte sunt costurile de investiții - comisioanele percepute de fondurile dvs. de indice (numite rapoarte de cheltuieli), taxele administrative în comisioanele dvs. de 401 (k) și taxele de tranzacție efectuate când cumpărați și vindeți investiții.

Fiecare dolar care merge la aceste costuri este un dolar care reduce randamentele. Păstrați scăderea costurilor tranzacțiilor prin limitarea tranzacțiilor inutile și prin utilizarea de fonduri gratuite și fără comision. Majoritatea brokerilor vor avea o listă a celor două tipuri de fonduri. Dacă raportul de cheltuieli al unui fond de indice este mai mare de 0,25%, probabil că puteți face mai bine cu altul.

5. Utilizați un Roth IRA sau un Roth 401 (k)

Contribuțiile la o tradițională 401 (k) sau IRA sunt făcute cu dolari înainte de impozitare; plătiți impozite atunci când luați distribuții la pensionare. Dar, de asemenea, puteți plăti impozitele acum și vă puteți răscumpăra propria povară selectând o Roth IRA (verificați limitele contribuției Roth IRA pentru a vă evalua eligibilitatea) sau versiunea Roth a versiunii 401 (k), dacă angajatorul dvs. oferă această opțiune.

De ce să alegi un Roth? Dacă venitul dvs. este mai mic decât va fi mai târziu - un scenariu probabil pentru mulți tineri profesioniști - vă blocați la o rată mai mică de impozitare. Și pentru că acum nu beneficiați de avantaje fiscale, puteți să scoateți banii - atât contribuțiile dvs., cât și creșterea investițiilor - fără taxe la pensionare. Pentru a vedea cât de valoros este, folosiți un calculator Roth IRA.

Dacă aveți mai multe întrebări despre Roths, consultați ghidul Roth IRA.

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.