5 motive pentru a spune nu la 72- și 84 de luni de împrumuturi auto
MOTIVELE PENTRU CARE TE PICA EXAMINATORUL LA TRASEU! Scoala de soferi.
Cuprins:
- Simulator de scor de credit
- Ce se întâmplă dacă …
- Scorul dvs. nou:
- Statistici cumpărătoare de mașini alarmante
- 5 motive pentru a bloca trendul lung de împrumut:
- 4 strategii pentru a transforma tabelele pe împrumuturi lungi:
- Ce urmeaza?
- Comparaţie auto creditori de împrumut
- Estima plata lunară a mașinii
- Comparaţie opțiunile de refinanțare a împrumutului auto
Aveți inima setată pe noul coupe sportiv nou cu jante din aliaj și o trapă, dar plățile lunare nu se vor încadra în bugetul dvs. Vânzătorul suspine cu simpatie, apoi spune: "Am o idee despre cum să fac această lucrare".
Simulator de scor de credit
Ce se întâmplă dacă …
Plătesc această datorie foarte mare:
Scorul dvs. nou:
El recomandă un împrumut de 72 sau 84 de luni. Plata în avans rămâne aceeași, dar plata este puțin mai mică. Pe măsură ce vorbește, începeți să fotografiați cutia în garaj și să-i arătați prietenilor.
Dar așteptați doar o secundă! Anulați visurile de vis. Condițiile lungi de împrumut vă stabilesc pentru un "ciclu vicios de capitaluri negative", spune Oren Weintraub, președintele AuthorityAuto.com.
»Cumpărarea unei mașini? Găsiți un împrumut de mașină pentru un credit bun, corect sau rău
Statistici cumpărătoare de mașini alarmante
Creditele auto de peste 60 de luni nu sunt cea mai bună modalitate de a finanța o mașină. Cu toate acestea, 43,5% dintre cumpărătorii de mașini noi în trimestrul trei al anului 2015 au contractat împrumuturi între 61 și 72 de luni, potrivit Experian. Mai mult alarmant, datele Experian arată că 27,5% dintre cumpărători de autoturisme semnează împrumuturi între 73 și 84 de luni - de la șase la șapte ani, oameni buni, iar această categorie a crescut cu 17,1% față de anul precedent.
"Pentru a încheia tranzacția, [dealerii de mașini] trebuie să ofere o plată confortabilă", spune Weintraub. "În loc să reducă prețul de vânzare al autovehiculului, acestea prelungesc împrumutul". Cu toate acestea, el adaugă că majoritatea dealerilor probabil nu dezvăluie cum poate schimba rata dobânzii și creează alte probleme financiare pe termen lung pentru cumpărător.
Finanțarea cu autoturisme este urmată de un model similar, cu rezultate potențial mai slabe. Experian arată că 41,3% dintre cumpărătorii de autoturisme au nevoie de împrumuturi între 61 și 72 de luni, în timp ce 16,2% merg mai mult, finanțând între 73 și 84 de luni. Din nou, această categorie crește rapid cu 12% față de anul precedent.
Dacă ați cumpărat o mașină de 3 ani și ați luat un împrumut de 84 de luni, ar fi de 10 ani când împrumutul a fost în cele din urmă plătit.
Dacă ați cumpărat o mașină de 3 ani și ați luat un împrumut de 84 de luni, ar fi de 10 ani când împrumutul a fost în cele din urmă plătit. Încearcă să-ți imaginezi cum te-ai simți făcând plăți la împrumut pe un heap plin de 10 ani.
Termenii lungi de împrumut sunt încă un instrument pe care dealerul trebuie să-l pună într-o mașină, deoarece vă concentrează asupra plății lunare, nu asupra costului total. Dar, doar pentru că ați putea beneficia de aceste împrumuturi lungi, nu înseamnă că trebuie să le luați.
5 motive pentru a bloca trendul lung de împrumut:
1. Sunteți "sub apă" imediat. Sub apă înseamnă că datorați mai mult creditorului decât mașina merită.
Selectați cel mai scurt termen de împrumut disponibil, astfel încât să construiți rapid capitaluri proprii în vehicul.
"În mod ideal, consumatorii ar trebui să meargă pentru cel mai scurt împrumut de lungă durată pe care îl pot permite", spune Jesse Toprak, CEO al CarHub.com. "Cu cât este mai lungă durata împrumutului, cu atât mai rapidă este acumularea de capital în mașină".
Echitația în mașină înseamnă că nu vă înecați în datorii și că ați putea să o tranzacționați sau să o vindeți în orice moment și să faceți niște bani în numerar.
2. Vă stabilește un ciclu negativ al capitalului. Spuneți că trebuie să tranzacționați în mașină înainte ca un împrumut de 72 de luni să fie plătit. Chiar și după ce v-ați dat credit pentru valoarea tranzacției, ați putea totuși să datorați, de exemplu, 4.000 de dolari.
"Un dealer va găsi o modalitate de a îngropa cele patru mii în următorul împrumut", spune Weintraub. "Și apoi acei bani ar putea fi chiar împrumutați în următorul împrumut după aceea." De fiecare dată, împrumutul devine mai mare și datoria crește.
3. Ratele dobânzilor sare peste 60 de luni. Consumatorii plătesc rate de dobândă mai mari atunci când întind împrumuturile de peste 60 de luni, potrivit analistului Edmunds, Jeremy Acevedo.
Consumatorii plătesc rate de dobândă mai mari atunci când întind lungimea împrumuturilor de peste 60 de luni.
Nu numai că, dar datele de la Edmunds din luna aprilie arată că atunci când consumatorii sunt de acord cu un împrumut mai lung, se pare că vor decide să împrumute mai mulți bani, indicând faptul că cumpără o mașină mai scumpă, inclusiv garanții suplimentare sau alte produse. aceeași mașină.
În cazul finanțării cu termeni lungi de la 61 la 66 de luni, suma medie finanțată a fost de 27.615 dolari, iar rata dobânzii a fost de 2.8%, aducând plata lunară la 462 dolari. Dar când un cumpărător de mașini este de acord să întindă împrumutul la 67 până la 72 de luni, suma medie finanțată a fost de 30.001 dolari, iar rata dobânzii sa dublat la 6,4%. Aceasta a dat cumpărătorului o plată lunară de 500 USD.
4. Veți fi expulzat pentru reparații și plăți de împrumut. O mașină veche de 6 sau 7 ani va avea probabil peste 75.000 de mile pe ea. O mașină veche va avea nevoie cu siguranță de anvelope, frâne și alte întreținere scumpe - să nu mai vorbim de reparații neașteptate.
Cu un termen lung de împrumut, ar trebui să plătiți pentru reparații, în timp ce plătiți încă carduri.
Puteți să vă întâlniți cu împrumutul mediu de 500 USD, citat de Edmunds, și plătiți pentru întreținerea mașinii? Dacă ați cumpărat o garanție extinsă, acest lucru va împinge plata lunară mai mare.
5. Uită-te la tot interesul pe care îl vei plăti. Interesul este banii pe canalul de scurgere. Nu este chiar deductibil fiscal. Deci, aruncați o privire lungă la ceea ce extinde împrumutul vă costă. Conectând media lui Edmunds la un calculator de împrumut auto, o persoană care finanțează mașina de 27.615 dolari, la 2.8% timp de 60 de luni, va plăti un interes total de 2.010 dolari.Persoana care se deplasează până la o mașină de 30,001 USD și finanțează timp de 72 de luni, la o medie de 6,4%, plătește triplul dobânzi, cu o sumă de 6.207 USD.
Deci, ce trebuie să facă un cumpărător de mașini? Există modalități de a obține mașina dorită și de ao finanța în mod responsabil.
4 strategii pentru a transforma tabelele pe împrumuturi lungi:
1. Închiria în loc să cumperi. Dacă într-adevăr doriți că coupe sport, și nu își poate permite să-l cumpere, puteți, probabil, de închiriere pentru mai puțini bani în avans și plăți lunare mai mici. Aceasta este o opțiune pe care Weintraub o va sugera clienților săi, mai ales că tranzacțiile de leasing sunt atât de agresive acum, spune el. Dacă doriți mașina la sfârșitul contractului de leasing, aveți dreptul să o cumpărați la valoarea de piață curentă.
2. Utilizați APR scăzute pentru a crește fluxul de numerar pentru a investi. Toprak de la CarHub spune că singura dată pentru a lua un împrumut lung este atunci când o puteți obține la un APR foarte scăzut. De exemplu, Toyota oferă împrumuturi de 72 de luni la unele modele, la 0,9%. Deci, în loc să vă legați banii, efectuând o plată mare în avans pe un împrumut de 60 de luni și efectuând plăți lunare mari, utilizați banii pe care îi eliberați pentru investiții, ceea ce ar putea genera o rentabilitate mai mare.
Dacă sunteți acum într-un împrumut lung, luați în considerare refinanțarea într-un termen mai scurt.
3. Refinanțează-ți împrumutul rău. Dacă emoțiile tale preiau și tu semnezi un împrumut de 72 de luni pentru acel coupe sportiv, tot nu s-au pierdut. Presupunând că creditul dvs. este bun, este posibil să refinanțați împrumutul dvs. auto în condiții mai bune, fără o pedeapsă sau o taxă de plată anticipată.
4. Faceți o plată în avans mare pentru a plăti anticipat deprecierea. Dacă decideți să luați un împrumut lung, puteți evita să fiți sub apă făcând o plată mare în avans. Dacă faceți acest lucru, puteți face schimb de mașină fără a fi nevoit să răsturnați capitalul negativ în următorul împrumut.
Efectuarea deciziei de împrumut auto dreapta vă va ajuta să vă bucurați de o viață fără stres și să vă pregătiți pentru viitor. Pentru a revedea elementele de bază ale finanțării autoturismelor, aruncăm o privire la cât de mult ar trebui să fie o plată în avans?
