Un sistem inteligent pentru a urmări fluxul banilor

De Anna Sergunina

Aflați mai multe despre Anna pe site-ul nostru Întrebați un consilier

O parte din motivul pentru care acumulăm datorii este că există atâtea distragerii în viața noastră - lucrurile pe care vrem să le cumpărăm dar nu le avem nevoie. Dar, de asemenea, suntem de datoria pentru că pur și simplu nu înțelegem fluxul veniturilor și cheltuielilor noastre, deci nu putem estima cu exactitate cât de mulți bani avem la dispoziție pentru cheltuieli.

M-am luptat cu asta. Cu câțiva ani în urmă, am pus în aplicare un sistem de "fluxuri de bani" pentru a-mi ajuta familia să-și urmărească cheltuielile. S-ar putea să fi auzit de un astfel de sistem înainte, dar urmați de-a lungul acestui turneu, pentru că funcționează cu adevărat.

Puneți piesele la loc

1. Creați două conturi gratuite de verificare:

• Unul să plătească cheltuielile fixe (cum ar fi ipoteca, plățile auto și facturile de utilități).
• Unul să plătească cheltuieli variabile (alimente, gaz, îmbrăcăminte etc.).

2. Creați un cont de economii online cu randament ridicat.

Noi numim acest cont "curveball". Este un fond de urgență pentru a fi folosit atunci când viața ne aruncă curbe - mari facturi medicale, pierderi de locuri de muncă sau reducerea veniturilor, reparații majore la domiciliu, chestii de genul ăsta.

3. Faceți un plan pentru articolele de bilete mari.

Soțul meu și cu mine am fost de acord că vom folosi o carte de credit de familie pentru achiziții mari, cum ar fi biletele de avion și hotelurile. Încă mai avem cardurile noastre de credit separate - este înțelept să păstrați propriile cărți de credit pentru a vă menține scorul de credit și istoricul de credit. Folosirea lor o dată sau de două ori pe an ar trebui să fie suficientă. Și nu închideți aceste carduri, deoarece va elimina istoricul de credit pe care l-ați acumulat și vă va afecta scorul de credit global.

" MAI MULT: Investmentmatome vă arată unde merg banii

Implementarea sistemului

1. Elaborează un buget pentru cheltuielile fixe și variabile.

Adăugați cât de mult aveți nevoie în fiecare categorie. Acesta va fi ghidul dvs. pentru cât de mult ar trebui să fie în fiecare dintre conturile dvs. de verificare.

Costurile fixe pot include:

• Plata in chirie sau ipoteca
• Taxe de proprietate
• Utilități (gaz, electric, apă, etc.)
• Acasă, asigurare auto și umbrelă
• Asigurări de viață, de invaliditate și de asigurare pe termen lung
• Prime de asigurare de sănătate (dacă nu sunt scoase din salariul dvs.)
• Televiziune prin cablu, Internet, telefon și telefon mobil
• Gym sau membru de yoga
• Plăți de datorii (cărți de credit, împrumuturi pentru studenți, împrumuturi auto, împrumuturi personale etc.)
• Economii (da, aceasta este o cheltuială - plătiți-vă mai întâi!)

Costurile variabile pot include:

• băcănie
• Mâncat în oraș
• Gaz
• Îmbrăcăminte / încălțăminte
• Serviciile personale (tunsori, medicul vizitează copai etc.)
• Divertisment

2. Distribuiți bani în conturi.

Când se înregistrează salariul dvs., alocați sumele indicate în fiecare cont de verificare pe baza bugetului pe care l-ați creat. Suma alocată pentru contul curveball poate merge direct.

3. Plătiți direct costurile fixe.

Toate facturile sunt plătite automat din contul nostru cu cheltuieli fixe. Nu trebuie să scriem nicio verificare și nu este necesară nicio carte de debit. Acest cont are o pernă de câteva sute de dolari în plus, în cazul în care un proiect de lege se va afișa în mod neașteptat sau înainte de a avea o șansă să refacem contul.

4. Plătiți cheltuielile variabile din al doilea cont.

Acest cont ar trebui să aibă un card de debit, pe care îl puteți utiliza pentru achiziții.

5. Conectați contul curveball fie la contul de verificare.

Dacă survine o urgență, puteți transfera fonduri în decurs de 24 până la 48 de ore. Apoi puteți accesa banii cu un card de cec sau de debit.

Realizând beneficiile

Odată ce am implementat acest sistem, procesul de urmărire a cheltuielilor nu a fost atât de greoaie. Separarea cheltuielilor în categorii fixe și variabile a însemnat că nu trebuie să mă deranjez în mod constant de verificarea soldurilor conturilor. Având mai puține tranzacții în fiecare cont, a fost și mai ușor să vedem o imagine mai amplă a cheltuielilor noastre.

Graficul de mai jos prezintă fluxul de bani.

* După impozite și contribuții la planul de pensii anticipat

Grafic curtoazie de planificare financiară MainStreet

Finanțele fiecărei familii sunt diferite, bineînțeles. Simțiți-vă liber să personalizați sistemul meu după cum este necesar. Ideea este de a obține - și păstra - o înțelegere a fluxului de bani. Dacă știți exact ce vine și ieșiți, nu vă puteți surprinde de datorii.

Investmentmatome vă face ușor să gestionați banii cu o singură viziune a finanțelor. Inregistreaza-te GRATUIT.

Imagine prin iStock.