Acorns vs. Stash: Apps Compete pentru investitorii novici

Acorns și Stash sunt aplicații de investiții destinate începătorilor care doresc ca banii lor să crească, dar nu au timp sau expertiză pentru a le gestiona. Fiecare dintre ele combină educația și automatizarea pentru a ajuta utilizatorii să înțeleagă ce fac și să își atingă obiectivele, dar care este cea mai bună alegere? În acest cap la cap, sunt Acorns.

Nici nu este un consultant robo-plin alimentat, implementând algoritmi și software avansat pentru a gestiona un portofoliu variat de investiții. În cazul în care faceți acest lucru, luați în considerare gama de servicii și fonduri pe care le oferă rivalilor mai mari, cum ar fi Wealthfront și Betterment. Acorns și Stash sunt mai mult ca "robo-advisor întâlnește instrumentul de salvare automată întâlnit app", concentrat la fel de mult pe ușurința de utilizare ca pe instrumente și performanță. Dar, cu o componentă mai puternică a consilierilor care construiește un portofoliu bazat pe preferințele utilizatorului și pe fondurile cu costuri mai mici, Acorns este câștigătorul clar. Totuși, fiecare corectează una dintre cele mai mari greșeli ale investitorilor de început - nu salvează destul de des - și aceasta este o victorie, indiferent de aplicația pe care o alegeți.

Taxe de administrare
$ 1 / lună pentru conturile de investiții impozabile; $ 2 / lună pentru conturile IRA (Acorns Later)	$ 1 / luna pentru conturile sub 5,000 $; 0,25% pentru conturi de 5 000 $ sau mai mult
Minimul contului
$ 0 pentru a deschide contul; $ 5 trebuie să înceapă să investească	$ 0 pentru a deschide contul; $ 5 trebuie să înceapă să investească
Tipuri de cont
Conturi individuale de pensionare Roth și conturile tradiționale IRA	Conturi individuale de pensionare Roth și conturile tradiționale IRA
Portofoliu
ETF-urile din șase clase de active, cu ratele de cheltuieli cuprinse între 0,05% și 0,15%, în medie cu 0,10%	Peste 30 ETF-uri disponibile, cu ratele de cheltuieli variind de la 0,07% la 0,95%; media 0.39%
Consultanți umani disponibili
Nu	Nu
Caracteristici excepționale
Măsurarea modificărilor excesive Funcția "Găsiți bani" care economisește până la 10% la diferiți comercianți	Numele tematic, opțiunile de investiții "bazate pe misiune"
Cel mai bun pentru
Studenti de colegiu Investește investitorii Oamenii care se luptă să salveze	Investitorii care doresc orientarea în alegerea investițiilor Investitori noi Investitori tematici sau de impact
Promovare
Elevii școlii primesc până la patru ani gratuit	Gratuit pentru prima lună
Cum se deschide un cont
Vizitați Acorns	Vizitați Stash

Taxe de administrare

Taxele de administrare sunt unul dintre cei mai importanți factori în ceea ce privește performanța portofoliului. Stash-ul percepe o taxă de 1 USD pe lună pentru conturile cu solduri mai mici de 5 000 USD și cu o valoare anuală de 0,25% pentru soldurile de peste 5 000 USD. Acorns și-a schimbat recent tarifele pentru a percepe taxe fixe pe toate soldurile: 1 dolar pe lună pentru un cont de investiții impozabil și 2 dolari pe lună pentru Acorns mai târziu, care include conturile IRA.

Puteți vedea costul pentru diferitele solduri din tabelul de mai jos.

Balanța contului
$5,000	Taxa de participare: $ 1 / luna pentru conturile impozabile; $ 2 pe lună pentru IRA Ce costuri sunt: $ 12 sau $ 24	Taxa de participare: $ 1 / lună pentru conturile sub 5 000 $ Ce costuri sunt: $12
$20,000	Taxa de participare: $ 1 / luna pentru conturile impozabile; $ 2 pe lună pentru IRA Ce costuri sunt: $ 12 sau $ 24	Taxă anuală: 0.25% Ce costuri sunt: $50
$50,000	Taxa de participare: $ 1 / luna pentru conturile impozabile; $ 2 pe lună pentru IRA Ce costuri sunt: $ 12 sau $ 24	Taxă anuală: 0.25% Ce costuri sunt: $125
$100,000	Taxa de participare: $ 1 / luna pentru conturile impozabile; $ 2 pe lună pentru IRA Ce costuri sunt: $ 12 sau $ 24	Taxa de participare: 0.25% Ce costuri sunt: $250

O structură cu taxă fixă ​​nu este cea mai prietenoasă pentru a începe investitorii. În timp ce 1 dolar pe lună sună mic, ar putea fi o parte semnificativă din totalul activelor. Pentru conturile cu 500 de dolari, de exemplu, aceasta este o taxă anuală de 2,4% - și nu contează comisioanele percepute de fondurile de investiții propriu-zise. Odată ce soldul contului este de 5.000 de dolari, taxele pentru ambele servicii sunt mai în concordanță cu standardul din industrie, deși Wealthfront mai mare rivalizează primele 5.000 de dolari pentru cititorii Investmentmatome.

Dar cu Acorns obțineți un management pentru aceste taxe. Acesta vă va pune în investiții care se potrivesc situației dvs. individuale - vârstă, orizont de timp, obiective, venituri și toleranță la risc - și alocați în consecință. Și va reechilibra portofoliul dvs. dacă o investiție va crește dincolo de alocarea sa. Deci, aplicația oferă o direcție valoroasă pentru începători. (Și studenții de colegiu își pot retrage taxele de până la patru ani, ceea ce face o afacere mai bună.)

Stash vă oferă un set de fonduri de investiții care oferă informații de bază, dar mai puține îndrumări. Cea mai mare atracție pentru investitori îl reprezintă redenumirea creativă, potențial utilă, a fondurilor bazate pe ceea ce investesc. De exemplu, Fondul pentru apărarea americană investește în companiile din industria aerospațială și de apărare, în timp ce Clean & Green se concentrează pe firmele cu consum redus de energie. Dar Stash nu oferă prea multă gestionare a portofoliului - cât trebuie să cumpărați din fiecare fond - dincolo de sugestia sau avertismentul ocazional.

Câştigător: Acorns oferă mai mult, deși pe unele balanțe costurile consultantului pot fi mai mari pentru cei care folosesc Acorns Later conturi de pensionare. Gestiunea portofoliului poate fi importantă pentru succesul investitorului în timp, iar Stash nu-l oferă. După cum sa menționat în revizuirea completă a lui Stash, "Cu o cantitate mică de cercetări, ați putea găsi ETF-urile pe care Stash le oferă sau alternative adecvate prin intermediul multor brokeri online fără comision".

" MAI MULT: Aflați mai multe despre ceea ce fac consultanții roboți

Caracteristici

Cele mai bune caracteristici ale Acorns și Stash automatizează procesul de investire, ajutând investitorii să depășească cel mai mare obstacol - ei înșiși.

Fiecare aplicație are capacitatea de a investi automat în funcție de preferințele de investiție pe care le-ați stabilit (obiectivele, intervalul de timp, toleranța dvs. la risc etc.). Ambele oferă instrumente de bază pentru a începe investitorii și ambele necesită puțin bani pentru a începe. De asemenea, ambii lucrează pentru conturi individuale impozabile și pentru conturile Roth și IRA tradiționale.

Un aspect curat al Acorns este că permite unui utilizator să mute excesul de schimbare de la achizițiile de zi cu zi la contul său de investiții. Runda de aplicații achiziționează până la cel mai apropiat dolar și scutește această sumă în investițiile dvs. O caracteristică similară, denumită Money Found, vă reduce cu până la 10%, deși cele mai multe reduceri sunt mult mai mici, la achizițiile de la comercianți selectați - inclusiv Jet, Airbnb și Blue Apron - și apoi să aveți acea sumă depusă în contul dvs. într-o lună sau două.

Cu aceste programe, nu vă veți retrage un magnat, dar ele sunt o mică salvare pentru conștiința dvs. atunci când cheltuiți, știind că salvați și un pic. Ei păstrează, de asemenea, ghindele, și astfel investițiile dvs., în mintea voastră.

Stash nu oferă clopote sau fluiere comparabile.

Câştigător: În timp ce oferă multe din aceleași caracteristici de bază, în special investiții automate, extrasurile Acorns adaugă un suc în portofoliul dvs.

Consiliere umană

Nu. Aceste aplicații sunt legate de investiții mici, deci nu vă așteptați la o mulțime de mâini pe investițiile dvs. și pe modul în care aceștia efectuează. Dacă aveți nevoie de consiliere umană, luați în considerare Betterment sau unul dintre ceilalți consilieri roboți care oferă o notă mai personală, cum ar fi Schwab Intelligent Advisory, Vanguard Personal Advisor Services sau Personal Capital.

Investiții și cheltuieli de fond

În plus față de taxele de administrare, investitorii sunt, de asemenea, pe cârlig pentru cheltuielile de investiții percepute de fondurile în sine. Acorns utilizează fonduri tranzacționate la prețuri reduse de la iShares și Vanguard, care cuprind șase clase de active: imobiliare, obligațiuni corporative, obligațiuni guvernamentale, acțiuni cu capital mare, acțiuni cu capital mic și piețe emergente. Foarte important, comisioanele pentru aceste investiții variază de la 0,05% la 0,15% - cam la fel de ieftine ca și ele.

Stash oferă ETF-uri cu costuri reduse, precum și cele mai scumpe în investirea unor teme de nișă care ar putea interesa investitorii. Deci, dacă doriți să investiți în companii de energie verde sau social responsabile, puteți să cumpărați ETF-urile Clean & Green și A face bine, sau Egalitatea de muncă pentru companiile care sponsorizează egalitatea la locul de muncă. Cheltuielile pentru investiții variază de la 0,07% până la 0,95%, cu o medie de 0,39%. Asta e ieftin la capătul scăzut, dar începe să devii scump la capătul ridicat.

Deci, care este costul întregului pachet, supă la ghinde? Să luăm un sold în contul de 5.000 USD:

• Acorns: Presupunând un preț mediu de 0,10% pentru cheltuielile de investiții și taxa de administrare de 1 USD, investitorii ar urma să plătească o sumă rezonabilă de 0,34%. (1 dolar pe lună la 5.000 de dolari este de 0,24% pe an.)
• Ascunde: Presupunând un preț mediu de 0,39% pentru cheltuielile de investiții și o taxă de administrare de 0,25%, investitorii ar trebui să plătească anual aproximativ 0,64% din active - și ar putea fi mai mult dacă alegeți fondurile mai scumpe. Cu puțină lucrare ar putea să coborâți probabil această cifră, dar s-ar putea să nu obțineți acel fond tematic dorit.

Câştigător: Acorns se află pe partea de sus aici, cu cheltuieli mai mici ale fondului, ceea ce duce la scăderea costurilor totale. Stash ar câștiga dacă ar fi vorba despre alegere, deoarece oferă mult mai multe fonduri.

Care dintre ele este potrivit pentru dvs.?

Acorns iese ca și câștigător în această confruntare, cu caracteristici de bază similare cu Stash, dar și cu mai multă utilitate de gestionare a portofoliului, precum și unele extraordinare. Ambele oferă fonduri cu costuri reduse; Acorns "sunt mai ieftine în ansamblu, dar Stash le permite investitorilor să își aleagă interesele tematice dintr-o gamă mai largă de ETF-uri. În ansamblu, investitorii se pot aștepta să plătească mai puțin cu Acorns decât Stash, iar cercetările arată că acesta este un factor-cheie în revenirea totală în timp.

Acorns oferă o anumită valoare reală la un cost rezonabil, oferind chiar și unora dintre cei mai mari robo-consilieri o alergare pentru investitorii novici care doresc să intre în joc. Simplitatea sa, împreună cu consultanță și planificare de bază, dar reală de investiții, înseamnă că Acorn ar trebui să facă apel la investitorii care încep, chiar dacă nu au făcut lista noastră de top consultanți roboți.

Despre autor

James Royal, Ph.D.

James este un scriitor de finanțe personale la Investmentmatome. Opera sa a fost prezentată de The Associated Press. A lucrat anterior la Motley Fool. Citeste mai mult

twitterTwitteremailEmail

Cele mai bune brokeri online

• Cele mai bune brokeri online pentru tranzacționare pe acțiuni
• Cele mai bune brokeri pentru începători
• Cele mai bune conturi IRA

Cei mai buni consilieri online

• Cele mai bune Robo-Advisors
• Wealthfront vs comparație de îmbunătățire

Recenzii recente Broker

• Merrill Edge
• Ally Invest
• E-Trade
• TD Ameritrade

Recente Recenzii online pentru consilieri

• Wealthfront
• Wealthsimple
• îmbunătățire

Mai multe în investiții

• 

  5 pași cheie pentru a vă alătura clubului de 401 (k) milionari

• 

  Obiective financiare: de unde să începi

• 

  Cum se salvează pentru pensionare

• 

  Investiția 101

Vrem să auzim de la dvs. și să încurajăm o discuție plină de viață între utilizatorii noștri. Vă rugăm să ne ajutați să păstrăm site-ul nostru curat și sigur, urmând instrucțiunile noastre privind postarea și să evităm divulgarea unor informații personale sau sensibile, cum ar fi numere de cont sau numere de telefon. Comentariile postate în contul oficial al Investmentmatome nu sunt revizuite sau avizate de către reprezentanții instituțiilor financiare afiliate produselor examinate, cu excepția cazului în care se prevede altfel.