Definiția și exemplul ipotecului cu rată de ajustare (ARM)

Ce este:

Normal

0

> false

false

MicrosoftInternetExplorer4

După cum puteți vedea, ARM-urile pot avea implicații complexe. Astfel, ca și în cazul oricărui împrumut, debitorii trebuie să fie siguri că vor citi și înțelege documentația creditorului și vor contempla implicațiile schimbărilor marjelor. Împrumutații ar trebui să fie siguri că pot face față celui mai rău scenariu de a fi forțați să facă cele mai mari plăți ipotecare permise. Creditorii sunt obligați din punct de vedere legal să dezvăluie cât de mare ar putea fi plata lunară a împrumutatului

Cum funcționează (Exemplu):

Normal

0

false

Ideea din spatele ARM-urilor este foarte simplă, dar există multe legi care pot fi incluse în contracte pentru a complica lucrurile. Două tipuri comune de ARM-uri sunt ARM-ul numai cu interes și ARM-ul hibrid. ARM-urile care oferă numai dobânzi oferă o perioadă stabilită în care împrumutatul plătește numai dobânda pentru împrumut. Acest lucru reduce plățile debitorului, însă lasă principalul restante. Plăcile ARM hibride oferă o rată fixă ​​a dobânzii pentru o perioadă de timp și apoi revin la o rată variabilă pentru restul duratei de viață a împrumutului. Un ARM 3/1, de exemplu, este o ipotecă care poartă o rată fixă ​​pentru primii trei ani și apoi se ajustează în fiecare an ulterior.

În multe cazuri, ARM-urile au limite superioare și, câteodată, rata dobânzii poate merge și cât de mult se pot deplasa în orice an, lună sau trimestru. În unele cazuri, rata dobânzii se va ajusta numai - adică debitorii nu vor beneficia dacă ratele dobânzilor scad.

Pentru a înțelege modul în care ratele dobânzilor reglabile afectează plata unui împrumutat, să presupunem că o bancă oferă un ARM de 100.000 USD un împrumutat potențial. Rata dobânzii este rata principală plus 5%, cu maximum 10%. În cazul în care rata principală este de 3%, atunci rata dobânzii debitorului este de 8% (5% + 3%), iar plata lunară este de 733,77 USD. Dar dacă rata primului crește până la, să zicem, 4%, atunci rata dobânzii la împrumut se resetează la 9% (5% + 4%), iar plata este acum $ 804.63.

[Dacă sunteți gata să cumpărați o locuință, folosiți calculatorul nostru de credite ipotecare pentru a vedea ce va fi plata lunară a sumei principale și a dobânzii.]

De ce este important:

Normal

0

O ipotecă cu rată variabilă

(ARM)

este un tip de ipotecă care utilizează o rată a dobânzii variabilă, calculată prin adăugarea unei prime la o rată specifică de referință. Aceste împrumuturi sunt denumite și ipoteci cu rată variabilă sau ipoteci cu rată variabilă.