Împrumut de la Amazon: Împrumuturi rapide pentru comercianții Amazonului

Cum funcționează împrumuturile de la Amazon

Amazon este deja cel mai mare comerciant cu amănuntul pe internet, dar compania își extinde amprenta în împrumuturile pentru întreprinderile mici.

De la lansarea activității sale de împrumuturi Amazon în 2011, gigantul tehnic a împrumutat împrumuturi de afaceri mai mult de 3 miliarde de dolari pentru peste 20.000 de companii din S.U.A. și Japonia care utilizează platforma de comerț electronic, potrivit companiei.

Împrumutații primesc o infuzie rapidă de numerar pentru a finanța inventarul, iar mai mult de 50% dintre debitori își ia un al doilea împrumut prin Amazon, potrivit companiei.

Cum se califică: Trebuie să fiți un vânzător Amazon, iar debitorii sunt invitați să se aplice direct în contul vânzătorului.

De exemplu, Barron a primit o invitație de a aplica pentru finanțarea Amazon după 12 luni folosind platforma, spune el.

Sumă împrumutată: Amazon oferă împrumutătorilor împrumuturi de la 1.000 $ la 750.000 $.

Costurile de împrumut:Compania nu dezvăluie ratele la împrumuturile sale, iar un reprezentant al companiei a refuzat să furnizeze informații. Nu există taxe de origine.

Amazon a declarat Bloomberg că ratele dobânzilor la împrumuturile sale sunt mai mici decât cele ale cardurilor de credit și ale avansurilor în numerar ale comerciantului. Ratele procentuale anuale, care includ alte taxe, pentru cardurile de credit de afaceri sunt de 12% până la 22%, în timp ce MCA-urile poartă RAP între 40% și 350%.

Barron, antreprenorul din Amazon, spune că ratele sale au fost comparabile cu cardurile de credit. Primele două împrumuturi au avut o rată a dobânzii de 15,9%, iar cea de-a treia 16,9%. Cu toate acestea, debitorii ar trebui să observe că o rată a dobânzii diferă de rata anuală procentuală (APR), care poate include alte taxe și determină costul anual al împrumutului.

Termenii de rambursare: Împrumuturile sunt rambursate în plăți lunare fixe, care sunt deduse direct din contul Amazonului debitorului. Puteți să o modificați la două săptămâni, dar veți fi taxat cu mai multe taxe pentru a face acest lucru, spune Barron.

Dacă vă implicați în împrumut, Amazon poate încerca să colecteze soldul neplătit al împrumutului prin luarea în posesia inventarului Amazonului sau prin reținerea plăților datorate din contul dvs. de vânzător, în conformitate cu contractul de împrumut al companiei obținut de Investmentmatome.

Amazon exemplu de plată împrumut: Dacă primiți un împrumut Amazon de 20.000 de dolari, care are o rată a dobânzii de 16.9% și un termen de rambursare de 12 luni, ați efectua plăți lunare de 1.823 USD.

Împrumuturi Amazon: argumente pro și contra

Pro-uri

Finanțare rapidă și convenabilă: Procesul de aplicare și de finanțare este rapid și simplu, deoarece Amazon are deja istoricul vânzărilor și informațiile dvs. personale în dosar.

Dacă sunt aprobate pentru finanțare, fondurile sunt trimise împrumutatului în termen de o zi prin contul bancar pe care debitorul la legat de Amazon.

"Nici măcar nu trebuie să umpleți nimic … sunt două clicuri și ei depozitează banii a doua zi", spune Barron.

Sumele mari de împrumut: Dacă sunteți eligibil pentru Amazon Lending, puteți împrumuta de la 1.000 $ la 750.000 $. Valoarea maximă a împrumutului se bazează pe performanța dvs. de vânzări din trecut pe Amazon și probabil că veți avea nevoie de vânzări puternice pentru Amazon pentru a ateriza sume mai mari. De exemplu, primul împrumut al lui Barron a fost de 4.000 de dolari, deoarece vânzările sale au fost doar ridicate.

Vânzări bune, nu scorul de credit, domnia: Amazon poate verifica unul sau mai multe rapoarte personale de credit, conform unui contract de împrumut. Dar Amazon identifică potențialii debitori prin analizarea istoricului vânzărilor.

Urmărirea finanțării: Dacă vă faceți bine pe primul dvs. împrumut și o rambursați la timp, Amazon vă poate oferi să vă prelungească un alt împrumut și la o sumă mai mare.

Așa sa întâmplat cu Barron, care a declarat că a refinantat primul său împrumut de 4.000 de dolari cu un împrumut de 8.000 de dolari și mai târziu a scos un împrumut de 20.000 de dolari în februarie 2017, când vânzările sale au eclipsat 40.000 de dolari pe lună în timpul sărbătorilor.

Contra

Disponibil numai pentru vânzătorii Amazon: Împrumuturile Amazon sunt asemănătoare cu Capitalul Pieței și cu Capitalul de lucru PayPal, care oferă de asemenea finanțare comercianților existenți bazați în principal pe istoricul vânzărilor. Deci vânzătorii non-Amazon nu se vor califica.

Cost ridicat, rambursare scurtă: Amazon nu dezvăluie ratele dobânzilor sau comisioanele pentru împrumuturile sale. Cu toate acestea, ratele sale sunt comparabile cu cardurile de credit în unele cazuri, după cum a aflat Barron. Termenii de rambursare sunt mai scurți decât împrumuturile tipice pentru companii, depășind doar la 12 luni, astfel încât plățile lunare ar putea fi mai mari în funcție de suma totală a împrumutului.

Împrumuturile Amazon vs. alte împrumuturi pentru întreprinderile mici

Alte opțiuni de finanțare potențiale pentru vânzătorii Amazon includ carduri de credit personale și de afaceri, credite pentru afaceri mici și o linie de credit de afaceri.

Carduri de credit de afaceri

Cardurile de credit de afaceri oferă acces flexibil la numerar și pot oferi beneficii suplimentare, cum ar fi recompensele pentru cheltuirea cheltuielilor de afaceri (cum ar fi gazul, călătoriile și materialele de birou), bonusurile de înscriere și 0% perioadele promoționale ale APR.

Plățile vor fi probabil mai mici, deoarece rambursările minime necesită de obicei să plătiți numai 1% sau 2% din sold în fiecare lună. Cu toate acestea, rambursarea doar a minimului înseamnă că veți plăti mai mult interes, crescând suma totală a amortizării.

De asemenea, cardurile de credit de afaceri vă pot ajuta să vă construiți scorul dvs. de credit și să vă separați cheltuielile personale și de afaceri; dobânda plătită poate fi și deductibilă din punct de vedere fiscal. Cardurile transporta APR-uri de la 12% la 22%, dar ar putea avea și comisioane suplimentare, cum ar fi taxele anuale, taxele de întârziere și comisioanele în avans și o penalitate mai mare APR (până la 30%) dacă pierzi o plată.

»Aveți nevoie de un card de credit de afaceri? Comparați Lista noastră de site-uri cu cele mai bune cărți de credit de afaceri.

Credite pentru afaceri

Împrumuturile pentru afaceri oferă o sumă forfetară de numerar în avans, rambursată pe o perioadă de timp fixă. Cu termeni de rambursare mai lungi și valori mari de împrumut, acestea reprezintă o opțiune mai bună pentru o expansiune, cum ar fi cumpărarea de echipamente sau achiziționarea sau renovarea imobilelor sau refinanțarea datoriei.

Împrumuturile de afaceri prin intermediul băncilor poartă în mod obișnuit cele mai scăzute rate pe care le veți găsi, ratele de împrumut SBA variind de la 6,5% la 9%, termenul de rambursare de până la 25 de ani și sumele împrumutate până la 5 milioane de dolari. Cu toate acestea, veți avea nevoie de credite bune și de fonduri de afaceri puternice pentru a vă califica, și este posibil să fie necesar să furnizați garanții.

Împrumuturile de afaceri prin intermediul creditorilor on-line au de obicei rate mai ridicate, dar mai rapid timp pentru finanțare și calificări mai libere decât împrumuturile bancare.

Linie de afaceri de credit

O linie de credit de afaceri poate avea, de asemenea, costuri mai mici decât finanțarea prin intermediul Amazonului, cu rate de obicei de la 5% la 12% prin intermediul băncilor și de la 8% la 99% la creditorii online.

Este o opțiune bună dacă trebuie să gestionați fluxul de numerar sau să cumpărați un inventar. Dacă aveți un credit personal excelent și finanțe puternice pentru afaceri, puteți beneficia de rate mai mici. Cu toate acestea, vă puteți aștepta la un proces mai lung de aplicare-finanțare în comparație cu Amazon.

»Dacă căutați o linie de credit, verificați ponturile noastre pentru linii de credit de afaceri.

Găsiți și comparați împrumuturi pentru întreprinderi mici

Investmentmatome a creat un instrument de comparare a celor mai bune împrumuturi pentru afaceri mici pentru a vă satisface nevoile și obiectivele. Am evaluat factori, incluzând încrederea creditorului, domeniul de piață și experiența utilizatorului, și le-a aranjat pe categorii care includ veniturile dvs. și cât timp ați fost în afaceri.