Americanii, în medie, economisesc 5,2% din fiecare salariu și câștigă alături de nimic în interes
Florin Salam - CA AMERICANII [oficial video] manele 2016
Cuprins:
- Intrebari cheie
- Cum să salvați în 2016
- Începeți economisirea la 10%, lucrați până la 20%
- Verificați strategia
- Metodologie
În decembrie, Rezerva Federală a majorat rata fondurilor federale pentru prima dată din 2006. Acest impuls, care a ridicat ratele dobânzilor, ar trebui să fie o veste minunată pentru sportivi, care au trebuit să accepte randamentele minuscule ale banilor pentru ultimul deceniu.
Dar când Investmentmatome se uita la ratele dobânzilor la economii din ultimul deceniu și le-a aliniat cu cât de mulți oameni se opresc de fapt, a apărut un adevăr neplăcut: majoritatea americanilor nu economisesc suficienți bani pentru a acoperi cheltuielile de urgență, venituri substanțiale pe contul lor.
Sigur, aceasta nu contribuie la faptul că ratele dobânzilor la economii au fost atât de ridicate, situându-se la puțin peste 0% începând cu 2008. Chiar și conturile de economii cu cele mai ridicate rate ale dobânzii oferă doar în jur de 1,05% în aceste zile. Studiul realizat de Investmentmatome arată că economiștii au câștigat până la 4,5% în 2006.
Fedul se reuneste din 15-16 martie pentru a discuta despre o alta crestere posibila a ratei fondurilor federale. Pentru a înțelege legătura dintre ratele dobânzilor și economiile dvs., Investmentmatome a comparat cât de mult ar fi câștigat în 2006 (cu o rată de 4,5%) economiile cu dobânzi de peste 25.000 de dolari, cu cât economii ar câștiga în 2016 (la 1,05%).
Intrebari cheie
În 2006, un cont de economii cu randament ridicat de 25.000 de dolari ar fi câștigat aproape 887 dolari mai mult decât acum. Această sumă plăcută de 4,5% ar aduce o dobândă anuală de 1150,62 USD în 2006. Cu o rată a dobânzii de 1,05% în 2016, acest număr se micșorează la 263,88 USD.
Acum, ia în considerare diferența la scară națională. Investmentmatome a aplicat ratele de economii personale din 2006 și 2016 la veniturile medii disponibile (după impozitare) în anii respectivi. Potrivit Biroului de Analiză Economică, media americană a economisit 3,3%, în 2006, în valoare de 33.591 dolari SUA și este de așteptat să economisească 5.2% în valoare de 42.350 dolari în 2016.
Rulați aceste numere pe cap de locuitor până la populația din S.U.A., iar câștigurile agregate cu dobânzi ridicate în 2006 au fost de 15,2 miliarde de dolari, comparativ cu 7,5 miliarde de dolari așteptate în 2016 - o diferență de aproximativ 7,7 miliarde de dolari.
Chiar și cu rate ale dobânzii mai mici, americanii economisesc mai mult de un deceniu în urmă. În general, oamenii economisesc mai mulți bani decât în 2006. În medie, în 2006, americanii economisesc 3,3% din venitul disponibil, însă până în 2016, suma economisită a crescut la aproximativ 5,2%, potrivit Biroului Analizei Economice.
În medie, americanii economisesc prea puțin. Se estimează că media americană va câștiga un venit disponibil de 42.350 dolari în 2016, potrivit Biroului de Analiză Economică. Dacă se economisesc 5,2% din aceste venituri, acestea ajung la economii anuale de 2.202,20 USD, ceea ce probabil nu este suficient pentru a acoperi un nou cuptor sau alte cheltuieli de urgență.
Dacă economizorul primește o rată a dobânzii de 1,05%, contul va primi 23,25 USD pe an. Dar dacă contul de economii obține 0,01% oferite la majoritatea băncilor mari, economistul va câștiga 22 de cenți în interes. Pentru a spori economiile, Investmentmatome sfătuiește oamenii să înceapă economisirea a 10% din fiecare salariu și să-și facă drum până la 20%.
Cum să salvați în 2016
Nu se spune dacă ratele dobânzilor vor continua să crească, dar există modalități de a vă mări economiile. Iată câteva sugestii de la Devan Goldstein, expert bancar la site-ul nostru.
Economisiți mai mult din venitul dvs. "Consumatorul mediu nu face economii de locuri de muncă suficient de bune", spune Goldstein.
Luați în considerare acest lucru: În 2006, media americană a economisit 3,3% dintr-un venit disponibil de 33.591 dolari, care era de 1.108,50 dolari. Chiar și în vremurile bune, cu o rată a dobânzii de 4,5%, un economist a câștigat doar 51 de dolari în interes anual.
"Dacă pot să fac doar 50 de dolari în cele mai bune momente, atunci eu nu salvez suficient", spune Goldstein.
Dar acum, chiar daca americanii economisesc mai mult (5,2%) si isi doresc mai mult (42,350 dolari), o rata a dobanzii de 1,05% se ridica la 23,25 dolari pe conturile de economii.
"Speranța este că ratele se vor îmbunătăți, iar apoi veți face niște bani și asta va fi mare", spune Goldstein. "Dar trebuie să salvați într-un fel sau altul".
Începeți economisirea la 10%, lucrați până la 20%
Goldstein vă recomandă să economisiți cel puțin 10% din fiecare salariu și să vă deplasați până la 20% pentru a vă atinge obiectivele de economii pe termen lung, cum ar fi colegiul și pensionarea. În plus, cu cât economisiți mai mult, cu atât veți câștiga mai mult, după cum puteți vedea în calculatorul de interese compuse al companiei Investmentmatome.
Pe termen scurt, lucrați pentru a achita datoriile cu dobânzi mari, cum ar fi cardurile de credit, construind în același timp o rezervă solidă în contul dvs. de economii. "Scopul de a avea suficienți bani într-un fond ploios pentru a acoperi trei până la șase luni de cheltuieli esențiale", spune Goldstein.
Odată ce ați stabilit fondul de urgență și ați atins obiectivele financiare pe termen scurt, Goldstein sugerează că aveți în vedere alte oportunități de economisire și investire, cum ar fi CD-urile, IRA-urile 401 (k) s și Roth.
"Contul de economii reprezintă o piatră de temelie a unui plan financiar solid, chiar dacă nu câștigați cât de mult doriți", spune el.
Verificați strategia
Utilizați creșterea recentă a ratei ca o șansă de a regândi strategia. Rata superioară a fondurilor federale se va traduce probabil la rate mai mari ale dobânzilor oferite de instituțiile financiare, în special dacă ratele continuă să crească.Nu se va întâmpla peste noapte, spune Goldstein, dar "un an, doi ani, trei ani trec și, într-un anumit moment, toți vom câștiga din nou economiile noastre".
Goldstein sugerează căutarea celor mai bune rate ale conturilor de economii. (Aveți nevoie de cumpărături pentru cea mai bună rată? Iată analiza site-ului nostru cu privire la cele mai bune conturi de economii.)
Rețineți că nu există niciun cont, produs sau strategie care să funcționeze pentru fiecare economizor.
"Uneori, schimbarea conturilor cu ridicata are sens; uneori este mai ușor să înmoi un deget în apă prin deschiderea unui nou cont, salvând pentru un anumit scop și văzând cum vă place instituția și produsul pe care îl utilizați ", spune Goldstein. "Uneori este posibil să doriți să schimbați tipurile de produse, mergând de la un cont de economii la un CD, de exemplu, dacă obiectivele dvs. pentru bani s-au schimbat".
Metodologie
Investmentmatome a utilizat o economie de 25.000 de dolari, împreună cu datele citate mai jos, pentru a compara dobânda câștigată în 2006 față de anul 2016.
Ratele dobânzilor la contul de economii. Cercetarea noastră a găsit publicații arhivate din 2006, care arată o rată a dobânzii de 4,5% pe conturile de economii. Am folosit datele contului de economii ale Investmentmatome pentru a găsi cele mai mari rate oferite astăzi.
Dobânda anuală obținută din economiile personale. Am multiplicat economiile de 25.000 de dolari pe rata dobânzii, pe care le-am adunat zilnic.
Rata de economisire personală. Ratele de economisire din 2006 și 2016 provin de la Biroul de Analiză Economică. Rata de economii personale este procentul venitului personal disponibil pe care un consumator îl salvează. Deși această sumă poate fi salvată într-o varietate de produse, cum ar fi CD-uri sau 401 (k) s, în scopul acestei analize, am alocat economiile personale totale într-un cont de economii.
Laura McMullen este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi este analist la Investmentmatome. Email: [email protected].
Infographic de Michael Belen.
Imagine prin iStock.
