Acest sfat de împrumut student vă economisește bani după an

De obicei, nu te gândești la creditorul tău împrumutat student ca pe o sursă care să te salveze. Dar, prin înscrierea pentru plățile automate astăzi, puteți ateriza o reducere și puteți pune banii înapoi în buzunar.

Dacă vă înscrieți pentru auto-debit, ceea ce oferă majoritatea creditorilor federali și privați de credite pentru împrumuturi, veți obține o reducere cu 0.25 puncte procentuale a ratei dobânzii și veți obține suma facturilor extrase direct din contul dvs. bancar în fiecare lună. Acest lucru vă face economii și vă împiedică să pierdeți plățile, atâta timp cât vă asigurați că contul dvs. bancar poate gestiona suma retrasă.

Și dacă alegeți să investiți aceste economii, puteți crește și mai mult banii.

Iată cum ar putea arăta aceste economii: Un împrumut tipic care a absolvit în 2015 datorează 30.100 de dolari în împrumuturi pentru studenți, potrivit Institutului pentru Accesul și Succesul Colegiului. În cazul în care acest împrumutat a avut un împrumut APR de 6% și care a fost redus cu 0,25 puncte procentuale la 5,75%, ea ar putea economisi aproximativ 45 dolari pe an. Pe parcursul perioadei standard de împrumut de 10 ani, aceasta ar ajunge la economii de aproximativ 450 de dolari.

Împrumutanții cu solduri mai mari de împrumuturi au de câștigat și mai mult. Absolvenții studenților, de exemplu, au o datorie medie de 57.600 de dolari, iar 1 din 4 are datorii de 99.614 dolari sau mai mult, potrivit New America, un think-tank de politici publice. Cei cu solduri mai mici nu vor câștiga atât de mult în economii, dar vor câștiga un pic înapoi, plus șansa de a-și stabili plățile și de a le uita.

Auto față de plățile manuale

datorie	APR (cu și fără plata automată)	Plata lunara	Plata totală de peste 10 ani	Economii anuale	Economii peste 10 ani
$10,000	6.00%	$111	$13,322	--	--
$10,000	5.75%	$110	$13,172	$15	$150
$30,100	6.00%	$334	$40,101	--	--
$30,100	5.75%	$330	$39,649	$45	$452
$75,000	6.00%	$833	$99,918	--	--
$75,000	5.75%	$823	$98,792	$113	$1,126
$100,000	6.00%	$1,110	$133,225	--	--
$100,000	5.75%	$1,098	$131,723	$150	$1,502

Notă: APR de mai sus reflectă o rată a ratei dobânzii care ar putea fi deținută de debitori cu împrumuturi federale sau private; anumite sume, cum ar fi cifrele de plată lunare, au fost rotunjite pentru a fi utilizate în acest tabel.

Dacă vă gândiți: "Patruzeci și cinci de dolari pe an? Cui îi pasă? "Ia în considerare ceea ce ați putea salva - și a face - prin faptul că nu plătiți acest interes suplimentar.

Cu o sumă suplimentară de 45 USD pe an, ați putea:

• Puneți-vă Roth IRA. Spuneți că faceți un depozit inițial de 500 de dolari, apoi contribuiți anual la economiile de 45 de dolari. La o rată de rentabilitate de 7%, puteți să vă măriți soldul până la 1.679 de dolari în 10 ani.
• Plătiți mai repede unele dobânzi cu dobândă mare, cum ar fi un card de credit sau un împrumut personal.
• Reduceți principalul împrumut student cu 45 de dolari, instruindu-vă creditorul să aplice suma în acest fel.
• Donați organizației dvs. de caritate sau organizație de acțiune politică preferată și, eventual, obțineți o pauză fiscală.
• Adăugați-vă economiile de urgență pentru a vă simți și mai bine pregătite pentru acea "zi ploioasă".

O altă tactică de salvare a intereselor

Dacă sunteți în căutarea de a rade și mai mult de la ratele dobânzilor, luați în considerare refinanțarea împrumutului student, în care împrumuturile dvs. curente sunt înlocuite cu un împrumut nou, privat, care are o rată a dobânzii mai mică. Creditorii de refinanțare caută, în general, candidații cu un venit constant, un credit bun și câțiva ani de experiență profesională sau un co-semnatar cu aceste calificări. Utilizați un calculator de refinanțare pentru a vedea cât de mult ați putea salva.

Împrumutanții pentru împrumuturi private sunt cei mai buni candidați pentru a-și reduce rata dobânzii prin refinanțare, deoarece nu vor renunța la anumite protecții și programe pe care împrumutatul federal le are, cum ar fi planurile de rambursare a veniturilor sau împrumutul federal pentru împrumuturile studențești.

Jennifer Wang, directorul biroului de la Washington, D.C., al Institutului pentru Accesul și Succesul Colegiului, avertizează debitorii împrumutați de împrumuturile federale care doresc să reducă rata dobânzii prin refinanțare. "Dacă nu aveți opțiunea de rambursare a veniturilor, care nu fac împrumuturi private, atunci oricine ar putea să se lupte pentru a-și rambursa împrumuturile și ar fi prea târziu să revină la un împrumut federal".

Dacă sunteți în căutarea de a economisi bani pe plățile dvs. de împrumut, înscrierea în auto-plata este probabil un nu-brainer. Refinanțarea va necesita mai multă atenție, inclusiv modul în care decizia ar putea să vă afecteze în viitor, când ați putea dori aceste protecții federale.

Anna Helhoski este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski