7 pasi pentru a ne descurca cu frica noastra de bani

Ideea de a scăpa de bani în retragere îi face pe mulți oameni treji noaptea. De fapt, aceasta este preocuparea nr.1 în rândul clienților planificatorilor financiari CPA, potrivit unui studiu al Institutului american de contabilitate publica certificată în anul 2015.

Mai mult de jumătate (57%) dintre clienții CPA au afirmat că depășirea economiilor lor este cea mai mare preocupare pentru pensionare. Alți 22% au declarat că se numără printre primele trei preocupări. Alte preocupări principale au inclus costul asistenței medicale și estimarea câți bani se retrag din conturile de pensii și alte active.

Dar există modalități prin care să puteți aborda acea frică acum, inclusiv sporirea economiilor, reducerea cheltuielilor și achiziționarea asigurărilor de viață. Iată șapte pași pe care îi puteți lua pentru a crea un plan de acțiune durabil.

Povestiri similare

Calculatorul de economii pentru pensionari al lui Investmentmatome

Acesta este ceea ce se întâmplă cu datoriile dvs. după ce mori

Investmentmatome investighează 702 de planuri

1. Începeți salvarea acum.

Să presupunem că sunteți la vârsta de 30 de ani și nu aveți încă un plan de pensionare. Cel mai bun moment pentru a planta un copac a fost acum 20 de ani, iar cel de-al doilea cel mai bun moment este astăzi, potrivit proverbului chinezesc.

Ar fi mai bine să ai un interes suplimentar de 10 ani? Desigur. Vrei să te agoniezi de începutul tău întârziat, te simți bine? Nu. Discutați cu un consultant financiar pentru a crea obiective care pot fi realizate și apoi să le urmați.

2. Salvați 15% din câștigurile dvs.

Acest lucru s-ar putea să nu fie posibil dacă plătiți împrumuturile studentului pe un salariu inițial. Dar puteți crea un buget funcțional, care include economii automatizate chiar și dintr-o sumă mică din fiecare salariu într-un 401 (k) sau IRA.

"Începeți cu 2% și trăiți cu acesta timp de trei luni", spune Kimberly Foss, fondatorul Empyrion Wealth Management din Roseville, California. Creșteți economiile cu două puncte procentuale în fiecare trimestru, dacă este posibil, până când veți ajunge la cele 15% pe care mulți sugerează consultanții.

3. Profitați de orice potrivire 401 (k).

Dacă angajatorul dvs. va lovi chiar și câteva mii de dolari, salvați cel puțin suficient pentru a vă califica pentru suma maximă de fonduri potrivite. S-ar putea să doriți să începeți propriul dvs. IRA în altă parte, dar mai întâi să potriviți mai întâi meciul de 401 (k). Este nechibzuit să lași bani pe masă.

4. Anticipați-vă stilul de viață pentru pensionare.

Imaginați-vă pensia ideală, fie că este vorba de un stil de viață al unui golf-curs și de croazieră, fie de o șansă de a bate unghiile cu Habitat for Humanity. Determinarea a ceea ce vă prețuiți cel mai mult vă poate ajuta să "identificați aspectele barei minime de pensionare care sunt cele mai importante pentru dvs.", spune Emily Guy Birken, autorul celor 5 ani înainte de pensionare: Planificarea de pensionare atunci când aveți nevoie de cel mai mult. plan în consecință.

Călătorii de vânătoare vor trebui să salveze mai mult decât homebodies, de exemplu. Un cuplu fără copii nu va trebui să plănuiască să-i ajute pe nepoți prin colegiu. Cei care își dețin deja casele se pot concentra pe impozite și pe întreținere în locul plăților ipotecare.

5. Evaluați nevoia de asigurări de viață.

Gândiți-vă la ceea ce s-ar întâmpla cu soțul sau partenerul dvs. dacă ați murit și vă întrebați: "Am nevoie de asigurare de viață?" Oare persoana voastră iubită ar putea să construiască economii suficiente de pensionare dacă ar trebui să acopere chiria sau ipoteca și să ridice și să educe copiii fără venit?

"Asigurarea termenului este atât de ieftină pentru persoanele tinere, sănătoase", spune Scott Grimm de la PPI West Insurance din Newport Beach, California. Ratele de asigurare de viață pot fi mult mai mici decât credeți.

6. Vii în mod intenționat.

Atunci cand facem o achizitie, antrenorul financiar Todd Tresidder al Financial Mentor sugereaza sa ia in considerare aceste intrebari: "Acest lucru ma duce in fata obiectivelor mele?" Si "Asta imi aduce cea mai buna valoare pentru banii mei?" Asta nu inseamna ca nu poti avea niciodata distracție din nou; înseamnă pur și simplu că cheltuiți cu scopul.

"Controlează-ți cheltuielile astfel încât stilul tău de viață să rămână în urma venitului tău", spune Tresidder. Banii pe care i-ai făcut nu face cheltuiți pentru upgrade-uri tehnologice frecvente sau excursii de cumpărături de sărbătoare sunt banii pe care îi puteți pune într-un plan de pensionare.

7. Nu luați prea devreme securitatea socială.

Cu cât trăiți mai mult, cu atât este mai probabil că veți utiliza economiile. Asigurarea securității sociale la vârsta de 62 de ani "este o modalitate destul de bună de a te găsi sărăcios mai târziu", spune expertul în finanțe personale Liz Weston. Cecul dvs. va crește cu 7% până la 8% pentru fiecare an așteptat.

Dimensiunea cecului contează. Potrivit Administrației de Securitate Socială, 53% dintre pensionarii căsătoriți și 74% dintre cei care câștigă un salariu jumătate sau mai mult din veniturile lor din asigurări sociale. Pentru 22% dintre cuplurile căsătorite și 47% dintre singure, asigurările sociale reprezintă 90% sau mai mult din veniturile lor.

Fondul fiduciar care ajută la plata pensiilor și prestațiilor de invaliditate este pe cale să se încheie până în 2034. Dacă nu se vor face alte modificări, impozitele pe salarii vor fi suficiente pentru a finanța aproximativ 79% din beneficiile programate după această dată. Securitatea socială ar trebui să ofere încă un venit lunar, dar este mai bine să nu depindem de aceasta pentru a vă sprijini pe deplin în retragerea dumneavoastră.

Încărcarea

Frica de a-ți depăși banii este de înțeles, dar nu lăsați anxietatea să vă împiedice să luați măsuri. Începeți să salvați, chiar și o sumă mică, și căutați modalități de a crește în mod constant oul cuibului dvs. vă poate ajuta să vă faceți griji și să obțineți calea financiară potrivită.

Donna Freedman este un scriitor care contribuie la Investmentmatome, un site web de finanțe personale.

Imagine prin iStock.