Ipoteca cu balon Definiție și exemplu

Ce este:

ACum funcționează (exemplu):

Spre deosebire de un împrumut al cărui cost total (dobândă și principal) este amortizat - adică plătit incremental pe întreaga durată a împrumutului - majoritatea sau toți din capitalul ipotecar al unui balon este plătit într-o sumă la sfârșitul termenului. Această sumă se numește plata balonului (sau, uneori, glonțul). Uneori, dobânda este colectată și ca parte a plății balonului, deși în multe cazuri împrumutul este numai pe dobândă pe durata împrumutului, cu doar suma datorată la final.

Spre exemplu, presupunând că cineva ia o ipotecă pentru 417.000 de dolari. Pentru a evita o grafică lungă cu 360 de plăți pentru o ipotecă de 30 de ani, vom presupune că ipoteca are doar doi ani (acesta este un termen de împrumut nerealist, dar funcționează în scopurile noastre).

Într-o ipotecă obișnuită (partea stângă a graficului), împrumutatul ar face o serie de plăți egale care sunt compuse din rambursarea principalului și plata dobânzii, astfel încât până la sfârșitul termenului de împrumut, împrumutatul a plătit tot împrumutul. Pentru o ipotecă cu balon (partea dreaptă a graficului), plățile lunare ar putea fi extrem de scăzute în majoritatea acestor doi ani - deoarece la sfârșitul celor doi ani împrumutatul trebuie să plătească un balon gigant pentru a plăti

De ce contează:

Creditele ipotecare cu baloane pot fi comune și au avantajul unor plăți inițiale mai mici. Acestea pot fi preferabile pentru persoanele care au probleme legate de fluxul de numerar pe termen scurt, dar așteaptă mai târziu fluxuri de numerar mai mari, pe măsură ce se apropie plata balonului. Cu toate acestea, debitorul trebuie să fie pregătit să efectueze plata balonului la sfârșitul termenului. Uneori, creditorul va transfera suma în ipotecă nouă pentru împrumutat. Aceasta este adesea numită ipotecă în doi pași.

[Dacă sunteți gata să cumpărați o casă, utilizați calculatorul nostru de ipotecă pentru a vedea care va fi plata lunară a sumei principale și a dobânzii. De asemenea, puteți afla cum puteți calcula plata lunară în Excel.]