Definiția și exemplul băncii

Ceea ce este:

A eșecul bancar apare atunci când o autoritate de reglementare închide o bancă insolventă. O bancă insolvabilă nu își poate îndeplini obligațiile față de deponenți (de exemplu, nu are banii pentru a satisface cererile de retragere) sau creditorilor (adică nu își poate plăti datoriile) Federal Reserve, Federal Corporația de Asigurări de Depozite (FDIC) și Biroul Comptroller al Monedei au puterea de a închide băncile. Administrația Națională a Creditului are puterea de a închide uniunile de creditare. De asemenea, statele reglementează băncile și uniunile de credit, iar aceste autorități au și puterea de a închide instituțiile financiare insolvabile.

Cum funcționează (exemplu):

Să presupunem că banca ABC a utilizat prea mult din depozitele sale pentru a face împrumuturi multe dintre aceste împrumuturi intră în neîndeplinirea obligațiilor. În consecință, Bank ABC nu dispune de lichidități pentru a-și satisface cerințele de retragere sau de a-și plăti creditorii proprii și devine insolvabilă.

Dacă se întâmplă acest lucru, autoritățile de reglementare intră și au două roluri:

1.

2) să vândă sau să colecteze datoriile și activele băncii

Atunci când o bancă nu reușește, FDIC va notifica în scris deponenții evenimentului imediat după închiderea băncii. În cele mai multe cazuri, o altă bancă indică faptul că este dispusă să-și asume depozitele și obligațiile bancare eșuate, iar FDIC ajută la organizarea meciului. Deoarece o altă bancă își asumă în esență bilanțul băncii nereușite, împrumutătorii trebuie să își ramburseze împrumuturile - deși probabil într-o bancă nouă, care devine creditorul.

Dacă FDIC nu poate găsi altă bancă pentru a-și asuma activele și pasive, totuși, acesta plătește deponenților din fondul său de asigurare. De obicei, în cazul în care o bancă nu reușește, clienții băncii au acces la banii lor în oricare dintre cazuri în termen de 24 de ore. Banii din fondul de asigurare al FDIC provin din primele de asigurare pe care băncile le-au plătit deja, plus dobânda obținută din investiția acestor prime în titluri de valoare americane Trezorerie.

Valoarea standard a asigurărilor FDIC este de 250.000 $ pe deponent pe bancă asigurată. Depunerile în diferite categorii de proprietate legală din aceeași bancă pot fi asigurate separat, ceea ce înseamnă că persoanele fizice nu sunt neapărat limitate la o acoperire de 250.000 USD. (FDIC afirmă că aici)

De ce este important:

Eșecurile băncii sunt rare, dar atunci când apar, ele pot fi foarte jignitoare pentru economie. Fundamentul industriei bancare este încrederea, așa că, atunci când banca eșuează, oamenii își fac adesea îngrijorarea că banii deținute în alte bănci vor dispărea. De aceea, reasigurarea se află în centrul misiunii FDIC - scopul său este de a proteja banii deponenților. Acesta este motivul pentru care o bancă asigurată de FDIC trebuie să afișeze un semn oficial FDIC la fiecare fereastră, conform FDIC.