Profilul lui Betterment.com: Cum a reușit Enron-ul meu să mă reinventez în industria de investiții

De Jon Stein, CEO și co-fondator al Betterment.com

Când eram la facultate studiind economia, profesorii mei au creat în mine o lecție importantă despre investiții: Cel mai bun portofoliu este unul care are o bucată mică din fiecare investiție - uneori numită portofoliu de piață.

Deci, ce am făcut după absolvire? Exact opusul. Lucram în servicii financiare și credeam că știu suficient pentru a cumpăra acțiuni singure. Așa că am ales Enron, care părea a fi în vânzare. A fost un eșec!

A fost prima mea pierdere investițională pe piață, dar mi-a învățat două lecții: Noi, ca oameni, suntem predispuși să luăm decizii nepotrivite atunci când este vorba de a investi (credem că suntem mai deștepți decât noi) și nu putem bate piața.

Am început să caut o modalitate mai bună de a investi, care să mă împiedice să fac lucruri proaste.

Reinventarea industriei de administrare a investițiilor

De asemenea, am văzut o altă problemă: Industria investițională nu este în mare măsură stabilită pentru a ajuta investitorii individuali ca mine și alții care doresc o modalitate ușoară de a investi într-un portofoliu bazat pe piață. În schimb, este pregătit să se ajute - profitul de brokeraj prin încurajarea oamenilor să joace pe piață și să perceapă taxe ridicate clienților.

Așa că am început Betterment pentru a face investiția mai simplă: misiunea noastră este să luați în întâmpinarea emoțională a investițiilor astfel încât să obțineți cel mai bun rezultat posibil. Facem asta prin a fi o platformă complet online și folosim cel mai inteligent software pentru a ajuta la luarea deciziilor de investiții, cum ar fi alocarea corectă a activelor. Portofoliul nostru este format din fonduri index - dovedit a avea rezultate mai bune pe termen lung decât managementul activ.

Ce îmbunătățire are cel mai bun

Când ajungeți la Betterment, mai întâi vă ajutăm să stabiliți obiectivele de economii financiare - cum ar fi 1.000.000 de dolari pentru pensionare - și apoi vă vom arăta cât de mult trebuie să investiți în mod regulat pentru a ajunge acolo. Peste 70% dintre clienții noștri utilizează și depozite automate din conturile lor de verificare, astfel încât să poată salva fără să se gândească la ele.

Software-ul nostru propriu se ocupă în mod automat de sarcinile consumatoare de timp (și de inducerea stresului), cum ar fi alocarea adecvată a activelor, reechilibrarea și menținerea expunerii fiscale a câștigurilor de capital la un nivel minim. Învățăm din comportamentul dvs. - în cazul în care contul tău nu funcționează, ne oferă sfaturi despre modul în care te poți întoarce la țintă. Facem toate acestea pentru unele dintre cele mai mici taxe din întreaga industrie.

Nu a existat niciodată un moment mai important pentru a fi investit - este o modalitate fundamentală de a construi bogăție și de a bate inflația. Știm că americanii de ansamblu nu economisesc suficient pentru pensionare. Pe măsură ce privim înainte în următorii 30 de ani, cred că vom vedea că persoanele care au început să investească devreme - și au menținut cursul pe termen lung - vor fi cele cu cea mai mare siguranță financiară.

La Betterment lăsăm software-ul să facă ceea ce este cel mai bine la - numărul de ronțăit fără emoții - pentru ca noi să putem face ceea ce oamenii sunt cei mai buni - urmărirea fericirii. Ca o companie în creștere, fiecare persoană care lucrează aici, de asemenea, are nevoie de servicii pentru clienți și de a ajuta la apeluri telefonice și care include și mine.

Acum, după trei ani de la lansare, am devenit o comunitate de mii de investitori cu aceeași grijă și avem mai mult de 200 milioane dolari în activ sub conducere. Suntem în creștere și adăugăm mai multe caracteristici portofoliului nostru de investiții pentru a vă aduce cele mai bune profituri posibile pentru a vă putea bucura de viața mai bună.

• Vă interesează deschiderea unui cont la Betterment.com? Aflați mai multe sau înscrieți-vă aici.