Construiește un Rainbow, nu potul de aur

De Richard Russo

Aflați mai multe despre Richard pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Întotdeauna mi-am dat seama că campania de anunțuri Skittles "Gust Rainbow" este deranjantă. Gândul la bomboanele viu colorate care mă băteau din cer nu mi-a atras niciodată.

Îmi amintește de cum, când vine vorba de finanțe, ne pasă mai mult de oală de aur decât de curcubeu. Campania Skittles reprezintă mentalitatea potrivită pentru cei care doresc să aibă succes în gestionarea banilor.

Este o întindere, nu? Nu chiar.

Gândește-te în felul acesta: oamenii de la Skittles ar putea să aibă grijă mai puțin de ceea ce se întâmplă la sfârșitul curcubeului - curcubeul însuși este inima tuturor. Ea le face chiar giddy și oferă un nivel ridicat de zahăr la boot.

Din păcate, unii dintre noi doresc o mulțumire imediată - oală de aur - fără o hotărâre și o disciplină puternică necesară pentru a construi o cale plină de culoare pentru a răsplăti. Vrem rezultatele profunde ale disciplinei pe termen lung, cum ar fi bogăția, securitatea și pacea minții, dar nu suntem dispuși să evaluăm riscul.

Căutarea recompenselor fără evaluarea riscului

Mulți dintre noi nu înțeleg cum să evaluăm riscul, chiar dacă uram pierderile de două ori mai mult decât ne place câștigurile. Obținerea unei întoarceri respectabile cu risc mic sau deloc este imposibilă. Ca două laturi ale unei monede, nu puteți separa capetele de coadă.

Istoria este plină de reacții emoționale la maniale de bani. Fie că făceau pariuri la lalele olandeze în secolul al XVII-lea, fie la stocurile de social media de astăzi, am devenit copleșiți de căutări de returnare în detrimentul riscului atenuant. Dacă preocuparea dvs. este revenirea în sine, atunci sunteți speculator, nu investitor.

Oamenii impresionați de capacitatea de a bate piața de valori nu le pasă de nevoile dvs. Este interesant? Da. Ar face o conversație teribilă? Sigur. Dar înțelegeți, "baterea unui indice" este un accident vascular cerebral.

Căutarea unui benchmark de piață ca S & P 500 nu este o realizare financiară. Este o modalitate de a umple vasul cu aurul nebun în fața curcubeului. Dacă nu ați vândut câștiguri, ați plătit o datorie sau ați trimis un copil la școală, actul este echivalent cu a vă bate pieptul ca o gorilă, cu excepția cazului în care o gorilă nu va lovi și va țipa în timp ce se ridică pe un limbament de 50 de picioare în aer. Performanța pe care o faci astăzi va dispărea mâine pentru că ești pe o ramură periculoasă și nu-ți dai seama.

Într-o lucrare de cercetare din 2000, profesorul Edward Wolff, economistul Bard College, a constatat că două treimi dintre gospodăriile americane nu au reușit să-și mărească averea de pensionare din 1983 până în 1998. Prin una dintre cele mai mari piete de taur din istoria averii medii de pensionare a gospodăriilor casnice a scăzut cu 13%!

Construirea curcubeului

Evaluarea viabilității financiare vă ajută să înțelegeți întoarcerea necesară pentru a ajunge acolo unde doriți. E vorba de tine, nu de un indice de piață: Viața ta, atitudinea ta față de bani, ce este important în a-ți îndeplini obiectivele stilului de viață, toate combinate într-un plan de acțiune funcțional. Este curcubeul tău și culorile sunt asemănătoare cu celelalte.

Ce este un punct de referință? Un criteriu de referință este un standard prin care alții pot fi măsurați sau judecați.

În plus față de elaborarea unui mod de măsurare sau de judecare a succesului dvs. financiar, luați în considerare cine vă măsoară și vă judecă pe baza deciziilor dvs. financiare. Cum veți fi judecat dacă pierdeți 50% din investițiile familiei dvs.? Ce se întâmplă dacă copiii dvs. nu pot primi educația pe care ați planificat-o pentru că ați luat prea mult risc? Acestea sunt repere importante de luat în considerare.

Cea mai bună curcubeu pentru succesul personal se realizează prin intermediul benchmarking-ului financiar. O oală de bogăție nu se întâmplă - trebuie să lucrați la ea. Intervalele de viață financiară sunt obiective specifice pe care le creați, realizați și verificați. Te mută înainte și susține bilanțul gospodăriei pe drum.

Există o lege a scăderii randamentelor (așa numesc "rotirea financiară a roților"), în care veți avea mai mult risc și nu veți primi o rată de returnare corespunzătoare. Un clopot nu sună atunci când vă apropiați sau încălcați zona de pericol, iar evaluarea vieții financiare este un cadru conceput pentru a vă ajuta să evitați această capcană.

Iată cum puteți începe să vă construiți curcubeul:

Creați un proces scris pentru întărirea curcubeului și ajungeți cu succes la pot: Găsiți un partener calificat pentru a vă ajuta să înțelegeți cât de mult bani sau rentabilitate reală aveți nevoie pentru a atinge un obiectiv. De asemenea, aveți un plan de acțiune scris pentru a corecta neajunsurile dacă rezultatele scad sub ceea ce este necesar.

Monitorizați progresul trimestrial sau, cel puțin, anual, să rămâneți implicați și să reajustați accentul pe revenirea vieții, și nu pe performanța unor valori de piață impersonale.

Inspirați-vă liniștea pe măsură ce renunțați la rentabilitatea investițiilor pentru revenirea vieții: Configurarea pietrelor de miere care duc la realizarea unor repere vă permite să vă concentrați asupra comportamentului, acțiunilor, vieții și nevoilor dvs., nu asupra unui indice arbitrar.

Gândiți-vă la acest lucru: ați simți mai multă satisfacție dacă ați realizat că:

1. bate piața sau un anumit indice, sau

2. sunt capabili să-ți trimită fiul sau fiica la colegiu?

Lovitura pe piață nu este o realizare pe termen lung; se întâmplă pentru că ești norocos! Niciodată nu greșești norocul pentru pricepere, mai ales în piețele de tauri.

Sunteți gata să faceți schimb de bomboane dulci pentru ceva substanțial?

Apoi, luați în considerare evaluarea performanțelor financiare.