Gândiți-vă de cumpărare? Costul real al deținerii unei locuințe

Deținerea unei case înseamnă că puteți sufla un perete pentru a crea o bucătărie mai spațioasă sau pentru a vopsi dormitorul dvs. o fuchsie în flăcări - lucruri care cu siguranță sunt forfetare de depozit și, probabil, motive de evitare-motivare în terenurile de închiriat.

Să presupunem că vrei să-ți cumperi propriul loc, dar vrei să știi dacă e chiar o idee bună pentru tine chiar acum. Atunci când apare problema buy-versus chirie, luați în considerare elementele de bază și apoi trasați-vă jos.

Comparați tarifele ipotecare

Adăugarea costurilor de proprietate

Elementele de bază încep cu plata dvs. lunară. Pentru a face o comparație de la mere la mere, va trebui să comparați plata chiriei cu costurile lunare ale proprietarilor de case. Deoarece acestea includ mai mult decât partea principală și partea de interes a unei plăți ipotecare, calculatoarele tipice de plată a creditelor ipotecare pot fi puțin înșelătoare.

De asemenea, trebuie să estimați impozitele pe proprietate și asigurarea proprietarilor, precum și alte costuri potențiale. Acestea pot include asigurarea ipotecară privată, taxele de asociere a proprietarilor de locuințe și taxele de comunitate comună. Un instrument de accesibilitate a locuinței din viața reală poate fi un mare ajutor pentru această sarcină.

Alte costuri care trebuie factorizate includ:

• Costurile de închidere a împrumuturilor, care de obicei se ridică la 3% până la 5% din valoarea împrumutului. Aceasta acoperă totul, de la o evaluare profesională la o inspecție la domiciliu, precum și taxele de împrumut.
• Costurile pentru utilități, îngrijirea curții și pictura sau alte îmbunătățiri (cu alte cuvinte, toate lucrurile pe care proprietarul le are de obicei în grijă când le închiriați).
• Întreținere și reparații, pe care proprietarii de locuințe se pot aștepta la un total de 1% la 2% din valoarea casei lor anual. Vor exista și costuri surpriză, deci este o idee bună să alocați o parte din economiile dvs. pentru un fond de reparații de urgență în gospodărie - în plus față de fondul de urgență de zi cu zi.

" MAI MULT: Consultați costul proiectelor populare de îmbunătățire a acasă

În cazul în care trăiți face o mare diferență

Costul real al proprietatii (si inchirierea, de asemenea) provine din locul in care traiesti - nu doar statul sau orasul, ci si cartierul. Și nu este vorba numai de costul imobiliar și de posibilitatea de a permite chiria sau ipoteca; este vorba și de costurile de transport și alte costuri de transport.

Majoritatea americanilor cheltuiesc aproximativ jumătate din veniturile pe locuințe și transporturi, potrivit Departamentului Locuințelor și Dezvoltării Urbane, care a dezvoltat un instrument Index Affordability Index. Vă permite să identificați în mod virtual orice locație din S.U.A. și să obțineți un real sentiment al costului de a locui acolo, luând în considerare veniturile medii, precum și costurile de locuit și de transport. Puteți chiar să comparați diferența dintre costurile totale ale deținerii sau închirierii într-o locație, cu rezultate care ar putea să vă surprindă.

Când să închiriezi și când să deții

Alte considerații în decizia chiria sau propria depășesc doar mintea banilor tăi.

Motivele de a continua închirierea pot include:

1. Mobilitate: Trebuie să te poți muta într-un oraș nou pentru avansare în carieră?
2. Flexibilitate: Achiziționarea unei locuințe înseamnă angajarea într-un cartier, posibil pentru câțiva ani. Fiind în măsură să meargă la magazinul dvs. preferat de cafea sau club de ceas fericit poate însemna mult pentru tine acum. Dar mai târziu, dacă începeți o familie, veți avea grijă de districtele școlare mai mult decât să beți specialități.
3. Incertitudine: aprecierea prețurilor poate fi evazivă și dependentă de piața imobiliară locală. Capitalul propriu nu este garantat niciodată, în special pe termen scurt. Este probabil o idee bună să uiți vechea "casa ta este o investiție".

Cu toate acestea, motive bune pentru cumpărare ar putea fi:

1. Deduceri fiscale: punctele de reducere, dobânzile ipotecare și impozitul pe proprietate - cu cât câștigați mai mult, cu atât mai mult aceste scutiri de taxă valorează.
2. O oportunitate istorică: Ratele de ipotecă sunt foarte scăzute. Într-o zi, putem privi înapoi cu plăcere aceste zile cu dobândă redusă: "Adu-ți aminte când ratele erau sub 4%?"
3. Ajutați-vă să intrați pe piață: o plată în avans de 20% nu trebuie să întrerupă tranzacția. Aceste zile, există modalități de a reduce mai puțin, în special pentru primii cumpărători de case. Economisirea unei plăți în avans poate fi mai ușoară dacă urmați niște hack-uri de economii.
4. Aprecierea prețului: După cumpărare, veți vinde în cele din urmă. Și veniturile nete ale unei vânzări nu sunt în mod obișnuit impozitate, cu o excludere a câștigurilor de capital de 250.000 de dolari - sau 500.000 $ dacă sunteți căsătoriți și depuneți împreună.

" MAI MULT: Închiriați sau cumpărați? Calculați ce este potrivit pentru dvs.

Linia de jos

Costurile reale ale unei locuințe pot fi deschise pentru ochi - dar, de fapt, închirierea în aceste zile este mai puțin o afacere decât oricând. Luând în considerare toți factorii financiari și cei din stadiul de viață implicați vă pot ajuta să cuantificați dacă acum este momentul de cumpărare sau dacă trebuie să continuați să închiriați.

Mai multe de la Investmentmatome: Comparați ratele ipotecare Cum sa alegi cea mai buna ipoteca Calculați totalul plăților lunare cu ajutorul calculatorului nostru ipotecar

Hal Bundrick este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de Redfin.