Asigurări de automobile Legea de anulare: Când asigurătorii vă pot scăpa

Societățile de asigurări auto nu se pot abține să anuleze politicile clienților lor fără nici un motiv în mijlocul perioadei de politică. Statutul de stat dictează atunci când poate anula acoperirea. Aceste motive implică de obicei probleme cu clientul, inclusiv:

• Lipsa plății
• Revocarea sau suspendarea permisului de conducere
• Lipsa înregistrării vehiculelor
• Frauda, ​​cum ar fi minciuna sau neintenționată furnizarea de informații incorecte privind cererea de asigurare cu privire la lucrurile care ar fi afectat prețul politicii
• Efectuați o afirmație frauduloasă

Iată o privire la legile de anulare a asigurărilor auto în cele 12 state cele mai populate.

Motivele politicilor de asigurare auto pot fi anulate la jumătatea perioadei

Stat	Fara plata	Permisul de conducere suspendat sau revocat	Nu se înregistrează vehicule	Frauda clientului la cerere	Clientul face o plângere frauduloasă
California	✔	✔	✔	✔	✔
Florida	✔	✔	✔	✔	✔
Georgia	✔	✔		✔	✔
Illinois	✔	✔		✔	✔
Michigan		✔
New Jersey	✔	✔	✔	✔	✔
New York	✔	✔		✔	✔
Carolina de Nord	✔			✔	✔
Ohio	✔	✔		✔	✔
Pennsylvania	✔	✔	✔	✔
Texas	✔	✔	✔		✔
Virginia	✔	✔

Unele state permit asigurătorilor auto să anuleze politicile în primele 60 de zile din orice motiv.

Polițele de asigurare auto durează de obicei șase sau 12 luni. Când termenul de politică este în sus, un asigurător poate alege să nu îl reînnoiască, ceea ce înseamnă că ar trebui să găsiți asigurarea în altă parte. În general, există legi separate privind nonrenewal.

Iată legile de anulare pentru statele enumerate mai sus.

California Anularea anularii; Motivele

(A) O notificare de anulare a unei politici este efectivă numai dacă se bazează pe unul sau mai multe dintre următoarele motive:

(1) Neplata primei.

(2) Permisul de conducere sau de înmatriculare a unui asigurător numit sau a oricărui alt operator care locuiește în aceeași gospodărie sau care operează în mod obișnuit un autovehicul asigurat în cadrul politicii a fost suspendat sau revocat în timpul perioadei de poliță sau, dacă polița este o reînnoire, în cursul perioadei sale de politică sau în 180 de zile imediat precedente.

(3) Descoperirea fraudei de către asiguratul numit în urma unei reclamații în cadrul politicii, cu condiția ca asigurătorul să nu rezilieze polița.

(4) Descoperirea unei denaturări materiale a oricăruia dintre următoarele informații referitoare la asiguratul numit sau la orice rezident al aceleiași gospodării care operează în mod obișnuit un automobil asigurat în conformitate cu polița:

(A) Record de siguranță.

(B) Mijloace militare conduse în anii anteriori.

(C) Numărul de ani de experiență în conducere.

(D) Registru al pretențiilor anterioare privind asigurarea auto, dacă există.

(E) Orice alt factor găsit de comisar pentru a avea o relație substanțială cu riscul de pierdere.

Orice asigurat care prezintă în mod neglijent informațiile descrise în acest paragraf poate evita anularea prin furnizarea de informații corectate asigurătorului în termen de 20 de zile de la primirea notificării de anulare și de acordul de a plăti orice diferență de primă pentru perioada de politică în care informațiile au rămas nedivulgate.

(5) O creștere substanțială a pericolului asigurat împotriva.

(B) Modificarea acoperirii daunelor fizice auto cu includerea unei deductibile care nu depășește 100 de dolari (100 USD) nu va fi considerată o anulare a acoperirii sau a politicii.

(C) Această secțiune nu se aplică nonrenewalului.

Sursă: Codul California, Codul de Asigurări - INS § 661 Florida

(2) Nici o notificare de anulare a unei polițe nu este eficientă decât dacă se bazează pe una sau mai multe din următoarele motive:

(A) Neplata primei.

(B) Înșelăciune materială sau fraudă.

(C) Licența de conducere sau de înmatriculare a unui asigurător numit sau a oricărui alt operator care locuiește în aceeași gospodărie sau care operează în mod obișnuit un autovehicul asigurat în cadrul politicii a fost suspendat sau revocat pe durata perioadei de poliță sau în 180 de zile imediat precedente data sau, în cazul în care politica este o reînnoire, în timpul perioadei sale de politică. Această subsecțiune nu se aplică niciunei polițe care a fost efectiv mai mică de 60 de zile în momentul în care anunțul de anulare este trimis prin poștă sau livrat de asigurător, cu excepția cazului în care este o politică de reînnoire. Nimic din această subsecțiune nu se aplică nonrenewalului.

Sursă:Statutul Florida § 627.728 Georgia

(c) Nici un anunț de anulare a unei polițe eliberate pentru livrare în acest stat nu va fi trimis prin poștă sau livrat de către un asigurător sau agentul său autorizat în mod corespunzător pentru a efectua această anulare, cu excepția unuia sau mai multora dintre următoarele motive:

(1) Asiguratul numit nu a reușit să se achite atunci când își îndeplinește oricare dintre obligațiile ce îi revin în legătură cu plata primelor pentru o astfel de poliță sau o rată a primelor sau reînnoirea primelor, fie plătibilă direct asigurătorului, fie indirect agentului. Fără a aduce atingere prevederilor paragrafului (d) din Codul 33-24-44, o astfel de notificare de anulare eliberată unui asigurat care plătește lunar poate fi inclusă în proiectul de lege emis asiguratului, cu condiția ca factura să fie făcută expediate către asigurat cu cel puțin zece zile înainte de data scadentă;

(2) Emisiunea a fost obținută printr-o declarație falsă;

(3) Orice asigurat a încălcat oricare dintre termenii și condițiile politicii;

(4) Asiguratul numit nu a dezvăluit pe deplin, dacă se solicită în cerere, înregistrarea sa pentru ultimele 36 de luni de accidente de autovehicule și încălcări ale traficului;

(5) Asiguratul numit nu a dezvăluit în cererea scrisă sau ca răspuns la întrebarea intermediarului sau a asigurătorului sau a agentului său informațiile necesare pentru acceptarea sau evaluarea adecvată a riscului;

(6) Asiguratul desemnat a făcut o plângere falsă sau frauduloasă sau a ajutat cu bună știință sau a îndemnat un altul la prezentarea unei astfel de creanțe;

(7) Asiguratul numit sau orice alt operator, fie rezident în aceeași gospodărie, fie cel care operează în mod obișnuit un automobil asigurat în baza unei astfel de polițe:

(A) a eliberat, în termen de 36 de luni înainte de notificarea anulării, permisul său de conducere în suspensie sau revocare;

(B) este sau este supus epilepsiei sau atacurilor de cord și persoana nu produce un certificat de la un medic care să ateste abilitatea sa neimplicată de a conduce un autovehicul;

(C) înregistrează un accident; un dosar de condamnare, criminal sau trafic; sau o condiție fizică, psihică sau de altă natură, astfel încât funcționarea unui autoturism să pericliteze siguranța publică;

(D) a fost dependent de utilizarea de stupefiante sau de alte medicamente în decursul unei perioade de trei ani anterioară notificării de anulare;

(E) a fost condamnat sau cauționat cauțiune pe durata celor 36 de luni imediat anterioare notificării de anulare pentru:

(i) orice infracțiune;

(ii) neglijența penală care are ca rezultat moartea, omuciderea sau asaltul rezultat din exploatarea unui autovehicul;

(iii) exploatarea unui autovehicul în stare de intoxicare sau sub influența drogurilor;

(iv) fiind intoxicat în timpul sau în jurul unui automobil sau în timpul custodiei unui automobil;

(v) părăsirea scenei unui accident fără a se opri să raporteze;

(vi) furtul sau luarea ilegală a unui autovehicul; sau

(vii) efectuarea de declarații false într-o cerere de permis de conducere; sau

(F) a fost condamnat pentru cauțiune sau a fost eliberată din cauțiune pentru trei sau mai multe încălcări, în decursul celor 36 de luni imediat anterioare notificării de anulare, a oricărei legi, ordonanțe sau regulamente care limitează viteza autovehiculelor sau oricare dintre prevederile vehiculului legile oricărui stat, a căror încălcare constituie un delict, indiferent dacă încălcările au fost sau nu repetiții ale aceleiași infracțiuni sau alte infracțiuni;

(8) Automobilul asigurat:

(A) este atât de defect mecanic încât funcționarea sa ar putea pune în pericol siguranța publică;

(B) este utilizat pentru transportul pasagerilor în nume propriu sau în compensație; cu condiția, totuși, ca utilizarea unui automobil pentru o piscină de automobile să nu fie considerată folosirea unui autovehicul pentru angajare sau compensare;

(C) este utilizat în transportul de inflamabile sau explozivi;

(D) este un vehicul de urgență autorizat; sau

(E) Sa modificat forma sau condiția pe parcursul perioadei de politică, astfel încât să crească substanțial riscul.

Sursă: Georgia cod de asigurări § 33-24-45 Illinois

Anularea politicii de asigurare a autovehiculelor - Motive

După ce o poliță de asigurare a autovehiculelor, așa cum este definită în secțiunea 143.13 (a) [215 ILCS 5/143.13], a fost efectivă timp de 60 de zile sau dacă o astfel de politică este o politică de reînnoire, asigurătorul nu își exercită opțiunea de a anula această poliță unul sau mai multe dintre următoarele motive:

A. Neachitarea primei;

b. Politica a fost obținută printr-o denaturare semnificativă;

c. Orice asigurat a încălcat oricare dintre termenii și condițiile politicii;

d. Asiguratul numit nu și-a dezvăluit complet accidentele la autovehicule și a încălcat încălcările de circulație pentru ultimele 36 de luni, dacă este solicitat în cerere;

e. Orice asigurat a făcut o afirmație falsă sau frauduloasă de a ajuta sau a îndemnat altcineva în prezentarea unei astfel de reclamații;

f. Asiguratul numit sau orice alt operator care își are reședința în aceeași gospodărie sau care operează în mod obișnuit un automobil asigurat în conformitate cu această politică:

1. are, în termen de 12 luni înainte de notificarea anulării, permisul de conducere în regim de suspendare sau revocare;

2. este sau este supus epilepsiei sau atacurilor de inimă și un astfel de individ nu produce un certificat de la un medic care să ateste abilitatea sa neechivocă de a conduce vehiculul în siguranță;

3. are un registru al accidentelor, un dosar de condamnare (criminal sau trafic), o stare fizică sau psihică care este de așa natură încât funcționarea unui automobil ar putea pune în pericol siguranța publică;

4. are, în decurs de 36 de luni înainte de notificarea anulării, dependență de utilizarea de stupefiante sau de alte medicamente; sau

5. a fost condamnat sau eliberat din cauțiune în cursul celor 36 de luni imediat anterioare anunțării anulării, pentru orice infracțiune, neglijență criminală care a condus la deces, omucidere sau asalt care decurg din exploatarea unui autovehicul, operând un autovehicul în timp ce o stare de intoxicare sau în timp ce se află sub influența drogurilor, fiind intoxicat în timpul sau în jurul unui automobil sau în timpul păstrării unui automobil, lăsând locul accidentului fără a se opri să raporteze, furtul sau luarea ilegală a unui autovehicul, declarații false într-o cerere de licență a operatorului sau șoferului sau au fost condamnate sau condamnate pentru trei sau mai multe încălcări în decursul celor 12 luni imediat anterioare anunțării anulării, a oricărei legi, ordonanțe sau regulamente care limitează viteza autovehiculelor sau a prevederilor legilor autovehiculelor din orice stat, a căror încălcare constituie un delict, indiferent dacă încălcările erau sau nu repetări ale infracțiunea de infracțiune diferită;

g. Automobilul asigurat este:

1. atât de defect mecanic încât funcționarea sa ar putea pune în pericol siguranța publică;

2.utilizate în transportul pasagerilor în nume propriu sau în compensație (utilizarea unui autoturism pentru o piscină auto nu este considerată folosirea unui automobil pentru angajare sau compensare);

3. utilizate în transportul de substanțe inflamabile sau explozive;

4. un vehicul de urgență autorizat;

5. schimbat în formă sau în condiție în timpul perioadei de politică, astfel încât să crească considerabil riscul; sau

6. este supus unei legi de inspecție și nu a fost inspectat sau, dacă a fost inspectat, nu a reușit să se califice. Nimic din această secțiune nu se aplică în cazul nerentabilității.

Sursă: Cod Illinois 215 ILCS 5 / 143,19 Michigan

Anulare; motive.

Sub rezerva următoarelor prevederi, niciun asigurător care are dreptul de a scrie o acoperire a răspunderii pentru autovehicule, după ce o politică a fost în vigoare de 55 de zile sau dacă polița este o reînnoire, imediat efectivă, anulează o poliță de asigurare a răspunderii pentru autovehicule, cu excepția a 1 sau a mai multor următoarele motive:

(a) că, în cursul celor 55 de zile de la data emiterii inițiale, riscul este inacceptabil pentru asigurător.

(b) faptul că asiguratul numit sau orice alt operator, fie rezident al aceleiași gospodării, fie care operează în mod obișnuit un automobil asigurat în conformitate cu polița, a suspendat licența operatorului în perioada de politică, iar revocarea sau suspendarea au devenit definitive.

Sursă:Michigan cod de asigurări 500.3220 New Jersey

Anularea anularii; motive.

1. (A) O notificare de anulare a unei polițe este efectivă numai dacă se bazează pe unul sau mai multe dintre următoarele motive:

(a) Neplata primei sau neplata unei taxe reziduale de egalizare a pieței impuse în conformitate cu prevederile secțiunii 20 din P.L.1983, c.65 (C.17: 30E-8); sau

(b) Permisul de conducere sau de înmatriculare a unui asigurător numit sau a oricărui alt operator care locuiește în aceeași gospodărie sau care operează în mod obișnuit un automobil asigurat în conformitate cu polița a fost suspendat sau revocat în timpul perioadei de poliță sau, este o reînnoire, în perioada sa de politică; sau

(c) furnizarea științifică de informații false sau înșelătoare în legătură cu orice cerere de asigurare, reînnoire a asigurării sau cerere de beneficii în temeiul unei polițe de asigurare; sau

(d) Asigurătorul stabilește, în termen de 60 de zile de la emiterea poliței, că asigurătorul desemnat nu îndeplinește normele de subscriere aprobate ale asiguratului, care au intrat în vigoare.

Sursă: Statutul New Jersey 17: 29C-7 New York

(c) După ce o politică acoperită a intrat în vigoare timp de șaizeci de zile sau la data intrării în vigoare în cazul în care polița este o reînnoire, nu se emite nicio notificare de anulare pentru a deveni efectivă decât dacă este cerută în temeiul unui program aprobat de supraveghetor, o continuare a volumului actual al primei ar fi periculoasă pentru interesele deținătorilor de polițe de asigurare ale asigurătorului, a creditorilor săi sau a publicului sau dacă nu se bazează pe una sau mai multe dintre următoarele:

(1) În ceea ce privește polițele de asigurare a autovehiculelor:

(A) neplata primelor, cu condiția, totuși, ca un anunț de anulare pe acest motiv să informeze asiguratul cu privire la suma datorată;

(B) suspendarea sau revocarea, în cursul perioadei de politică solicitate, a permisului de conducere al asiguratului numit sau al oricărei alte persoane care operează în mod obișnuit un automobil asigurat în conformitate cu polița, alta decât o suspendare emisă în conformitate cu subdiviziunea unu a secțiunii cinci sute zece-b legea privind vehiculul și traficul sau una sau mai multe suspendări administrative care decurg din același incident și care au fost sau au fost reziliate înainte de data efectivă a anulării; sau

(C) descoperirea fraudei sau a reprezentării greșite în procesul de obținere a politicii sau în prezentarea unei creanțe în cadrul acesteia.

Sursă: Legea asigurărilor din New York ISC § 3425 Carolina de Nord

Anumite anulații de politică sunt interzise.

(a) Nici o poliță de asigurare sau o reînnoire a acesteia nu poate fi anulată de către asigurător înainte de expirarea termenului sau a datei aniversare stipulate în poliță și fără consimțământul scris prealabil al asiguratului, cu excepția oricăror dintre următoarele motive:

(1) Neplata primei în conformitate cu termenii de politică;

(2) o acțiune sau omisiune a asiguratului sau a reprezentantului acestuia care constituie o declarație falsă sau o divulgare materială a unui fapt important în obținerea politicii, continuarea politicii sau prezentarea unei creanțe în cadrul politicii;

(3) Creșterea hazardului sau a schimbării materiale a riscului asumat, care nu ar fi putut fi considerat în mod rezonabil de către părți la momentul asumării riscului;

(4) încălcarea substanțială a obligațiilor, condițiilor sau garanțiilor contractuale care afectează în mod semnificativ asigurarea riscului;

(5) Un act fraudulos împotriva societății de către asigurat sau reprezentantul său care afectează în mod semnificativ asigurarea riscului;

(6) Neîndeplinirea intenționată de către asigurat sau reprezentantul său să instituie măsuri rezonabile de control al pierderilor care afectează în mod semnificativ asigurarea riscului după notificarea scrisă a asigurătorului;

(7) Pierderea reasigurării facultative sau pierderea sau modificările substanțiale ale reasigurării aplicabile, așa cum se prevede în G.S. 58-41-30;

(8) Condamnarea asiguratului unei infracțiuni care decurge din fapte care afectează în mod semnificativ asigurarea riscului; sau

(9) O decizie a comisarului că continuarea politicii ar pune asigurătorul în încălcarea legilor acestui stat;

(10) Asiguratul desemnat nu îndeplinește cerințele cuprinse în statutul societății, statutul sau statutul asigurătorului, în cazul în care asigurătorul este o societate organizată cu scopul exclusiv de a oferi membrilor unei organizații acoperite de asigurare în acest stat.

Sursă:Statutul general al statului Carolina de Nord § 58-41-15 Ohio

Niciun asigurător nu poate anula orice poliță de asigurare a autovehiculelor, cu excepția condițiilor prevăzute de poliță și în conformitate cu secțiunile 3937.30 - 3937.39 din Codul revizuit și pentru unul sau mai multe dintre următoarele motive:

(1) Frauda, ​​ascunderea sau denaturarea de catre asigurat a asiguratului pentru orice fapta importanta in achizitionarea sau reinnoirea asigurarii sau in prezentarea creantelor sale;

(2) Pierderea privilegiilor de conducere prin suspendarea, revocarea sau expirarea permisului de conducere al conducătorului sau al conducătorului auto comercial al asiguratului numit sau al unui membru al familiei numitului asigurat acoperit ca conducător auto; cu condiția ca asigurătorul să continue politica în vigoare, dar să excludă prin avizare toată acoperirea cu privire la persoana a cărei licență de conducere a fost suspendată, revocată sau expirată, în cazul în care persoana este alta decât numele asiguratului sau principalul operator;

(3) Neplata primei, și anume neîndeplinirea obligațiilor asiguratului numit atunci când se datorează oricare dintre obligațiile asumate ale asiguratului în legătură cu plata primelor pentru o poliță sau orice tranșă a acestor prime, indiferent dacă prima este plătibilă direct asigurător sau agentul său sau indirect sub orice plan de finanțare premium sau prelungire a creditului;

(4) Locul de reședință al asiguratului sau statul de înmatriculare sau licență a autovehiculului asigurat se transformă într-un stat sau țară în care asigurătorul nu este autorizat să scrie o acoperire auto.

Sursă:Statul Ohio 3937.31 Pennsylvania

Un asigurător nu poate anula o politică, cu excepția unuia sau mai multora dintre următoarele motive specificate:

(1) Neplata primei.

(2) Permisul de conducere sau înmatricularea autovehiculului asiguratului numit a fost suspendat sau revocat în perioada de valabilitate; aplicabilitatea acestui motiv pentru cel care locuiește în aceeași gospodărie sau care operează în mod obișnuit un autovehicul asigurat în conformitate cu polița va fi un motiv adecvat pentru ca asigurătorul să excludă din acel moment o astfel de persoană din domeniul politicii, dar nu să anuleze polița.

(3) Determinarea faptului că asiguratul a ascuns un fapt semnificativ sau a făcut o afirmație materială contrară faptelor sau a făcut o denaturare a unui fapt important și că o asemenea ascundere, afirmație sau denaturare a fost importantă pentru acceptarea riscului prin asigurătorul.

Sursă:Statutul Pennsylvania Titlul 40 P.S. Asigurare § 991.2004.2004 Texas

Autorizată anularea politicilor.

(A) Un asigurător poate anula o poliță de asigurare numai în conformitate cu această secțiune.

(B) Un asigurător poate anula orice politică dacă:

(1) numitul asigurat nu plătește nici o parte din prima atunci când este datorată;

(2) asiguratul prezintă o plângere frauduloasă; sau

(3) departamentul stabilește că continuarea politicii ar duce la încălcarea acestui cod sau a oricărei alte legi care reglementează activitatea de asigurare în acest stat.

(C) Un asigurător poate anula o politică, alta decât o poliță de asigurare personală, în cazul în care există o creștere a riscului acoperit de polița aflată sub controlul asiguratului și care ar produce o creștere a ratei de primă a politicii.

(D) Un asigurător poate anula o poliță de asigurare personală în cazul în care permisul de conducere sau înregistrarea autovehiculului asiguratului numit sau al oricărui alt operator de autovehicul care locuiește în aceeași gospodărie cu asiguratul desemnat sau care operează în mod obișnuit un automobil acoperit de poliță este suspendat sau revocat. Un asigurător nu poate să anuleze o politică în conformitate cu această subsecțiune în cazul în care asiguratul numit consimte la o aprobare care încetează acoperirea în temeiul politicii pentru persoana a cărei licență este suspendată sau revocată.

Sursă:Codul asigurărilor din Texas § 551.104 Virginia

Niciun asigurător nu va anula o politică, cu excepția unuia sau mai multora dintre următoarele motive:

1. Asiguratul numit sau orice alt operator care locuiește în aceeași gospodărie sau care operează în mod obișnuit un autovehicul asigurat în conformitate cu polița a suspendat sau revocat licența de conducere pe durata perioadei de poliță sau, în cazul în care polița este o reînnoire, cele 90 de zile care au precedat ultima dată în vigoare.
2. Asiguratul numit nu plătește prima pentru polița sau orice rată a primei, fie plătibilă asigurătorului sau agentului său fie direct, fie indirect, în cadrul oricărui plan de finanțare premium sau prelungire a creditului.
3. Asiguratul desemnat sau avocatul său în mod corespunzător constituit a notificat asigurătorului o modificare a rezidenței legale a asiguratului într-o altă țară decât Virginia, iar vehiculul asigurat va fi în principal încredințat în noul stat de reședință legală.

Sursă:Codul de asigurare Virginia 38.2-2212

Confruntarea cu anularea proprie

Dacă credeți că asigurarea dvs. auto a fost anulată în mod incorect, contactați departamentul de asigurări de stat. Vă poate ajuta să înțelegeți legile statului. Puteți depune o plângere prin intermediul departamentului dacă politica dvs. a fost anulată ilegal.

Dacă aveți o anulare în evidența dvs., vă așteptați să vă confruntați cu rate mult mai mari atunci când cumpărăți o politică nouă.

" MAI MULT: Ce să faci dacă îți pierzi asigurarea de mașină