Cum de a alege cel mai recompensator tip de card

Pe măsură ce mai mulți consumatori se transformă în plastic, băncile au reînnoit programele de recompense cu privire la verificarea conturilor și cardurilor de debit pentru a concura mai bine cu emitenții cărților de credit, ceea ce înseamnă că consumatorii au mai multe opțiuni de a câștiga recompense în tranzacțiile de zi cu zi.

O treime din toate sindicatele de credit și 37% dintre bănci oferă un program de recompense pentru carduri de debit, a declarat Ron Shevlin, analist senior al grupului Aite, pe blogul său Snarketing din luna mai. El a spus că majoritatea instituțiilor care le oferă - aproximativ 60% - spun că ajută la utilizarea cardului.

Te întrebi ce opțiune ți se potrivește cel mai bine? Iată o listă de verificare a lucrurilor de luat în considerare:

Rambursarea cartelei de debit / debit

Pentru a câștiga puncte printr-un cont de verificare a recompensei, consumatorii trebuie în mod obișnuit să facă un anumit număr de tranzacții cu card de debit în cont în fiecare lună, să utilizeze serviciile de depozit directe, să-l mențină finanțat peste nivelul minim și să primească declarații electronice în loc de pe hârtie. Aceste conturi plătesc adesea dobânzi la solduri, uneori la rate mai mari decât la alte tipuri de conturi. Dar, cu rata medie la nivel național la 0,04%, potrivit Federal Deposit Insurance Corp, găsirea unui cont de verificare care să plătească mai mult nu ar trebui să fie prea greu. Am găsit un randament procentual anual de 3% pe solduri până la 15.000 de dolari la Lake Michigan Credit Union din Grand Rapids, Michigan.

Plățile de debit sunt potrivite pentru dvs. ?: Pentru cei care au carduri de debit, ele tind să fie utilizate mai mult de femele decât de bărbați, potrivit studiului Federal Reserve. Un studiu Fed din 2006 a arătat că 90% dintre femei și-au folosit cărțile în comparație cu 81% dintre bărbați. Studiul a arătat, de asemenea, că aceste carduri erau mult mai populare pentru persoanele mai tinere decât pentru persoanele mai în vârstă. Unul din cinci utilizatori ai cardurilor a indicat că au căutat recompensele legate de tranzacții.

Iată câteva modalități prin care puteți profita la maximum de o carte de recompense de debit:

Semnează pentru el: Deoarece băncile sunt plătite mai mult atunci când efectuați o tranzacție bazată pe semnătură, ele vă răsplătesc mai mult pentru aceasta. Selectarea "creditului" în loc de debitare la casă vă va ajuta să atingeți minimul lunar, dacă există unul pentru acest tip de tranzacție.

Crearea unui depozit direct: Multe programe de recompense necesită un anumit număr de depozite directe în fiecare lună, iar cea mai ușoară modalitate de a realiza acest lucru este să cereți angajatorului să vă cesioneze cecurile în contul dvs. electronic, atunci când se plătește ziua de plată.

De ce să urmăriți: Unii furnizori de cont de verificare pot limita oferte la o rată ridicată a dobânzii la o anumită perioadă de timp sau pot depăși suma soldului la care se referă, prin urmare întrebați-le despre orice restricții înainte de a vă angaja. Achizițiile care necesită deplasarea cardului dvs. de debit înainte ca suma finalizată să fie finalizată (cum ar fi tranzacțiile la stațiile de benzină sau bare) poate bloca o anumită sumă din soldul dvs., făcând mai multe șanse de descoperit de cont și taxele rezultate.

Recompense cu carduri de credit

Consumatorii continuă să se întoarcă la cardurile lor de credit, cu o creștere a utilizării cu 5,9% în 2013, potrivit Fed. Pe lângă faptul că este ușor de utilizat și nu desenează imediat un cont de depozit, consumatorii pot fi atrasi de recompensele pe care le oferă multe cărți. Deoarece există o mulțime de cărți de a alege, este ușor să găsiți unul cu recompense care să vă completeze stilul de viață.

Plățile de credit sunt potrivite pentru dvs. ?: Două treimi dintre persoanele care au venituri de 200.000 de dolari sau preferă să plătească cu carduri de credit, în parte datorită beneficiilor pe care le-ar putea colecta, în timp ce cardurile de debit și numerarul au predominat între gospodăriile cu venituri mai mici, potrivit unui studiu Fed din acest an. Punctele de recompensare pot atrage consumatorii la toate nivelurile de venit, în special cei care caută tipuri specifice de recompense care ar putea să le corespundă obiceiurilor de cheltuieli. De exemplu, un călător frecvent ar putea beneficia mai mult de utilizarea unui card de credit care a oferit miile de transport aerian ca recompense.

Iată câteva modalități de a obține cele mai multe din cardul dvs. de credit:

Concentrați-vă cheltuielile: Răsplata dvs. se va strânge mai repede dacă nu folosiți mai mult de una sau două cărți.

Alegeți mai întâi creditul: Dacă utilizați cartea dvs. de credit ca prima alegere de plată, în special pentru articolele de bilete mari, veți câștiga mai multe recompense.

Plătiți factura integrală: Limitați utilizarea cărții dvs. de credit la nu mai mult decât puteți să acoperiți în fiecare lună sau s-ar putea să vă plătiți mai mult în costurile cu dobânzile decât colectați în recompense. Puteți contribui la creșterea profitabilității programului dvs. de loialitate pentru emitentul cardului, dar veți renunța la motivul pentru care l-ați alăturat.

De ce să urmăriți: Deși există mai multe carduri de credit cu programe de recompense excelente și rate scăzute ale dobânzii, există și multe cu practici fără scrupule care ar putea să vă distrugă creditul. Fiți precaut - citiți amprenta fină și asigurați-vă că ați înțeles-o înainte de a vă înscrie.

Linia de fund

Aproximativ două treimi din toate plățile fără numerar au fost efectuate cu carduri de credit, debit sau preplatite în 2012, în timp ce porțiunea efectuată prin cec personal a continuat să scadă, potrivit cercetării Fed. Taxele de tranzacție cu cardul de debit plătite băncilor mai mari au scăzut cu aproximativ jumătate după așa-numita lege Durbin din 2010, care limitează astfel de taxe, reducând drastic veniturile din utilizarea cardului. Aceasta, la rândul său, poate să submineze raționamentul economic al promoțiilor, cum ar fi programele de recompense.

Alegerea dacă doriți să obțineți beneficii pentru utilizarea unui card de credit sau a unui cont de debit / card de debit se îndreaptă către ce metodă de plată vă face confortabil.În loc să vă bazați decizia pe recompense, analizați obiectivele financiare și gândiți-vă ce opțiune se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. și stilului de viață. Acest lucru va fi mult mai plăcut în timp decât selectarea unui card din cauza avantajelor promise pe linie.

Verificați imaginea prin Shutterstock