Ce costă să cumperi o locuință

Ar fi frumos ca casele de vânzare să vină cu etichete de preț uriase, astfel încât un cumpărător să poată compara cu ușurință costurile "all-in". Imaginați-vă că încercați să cumpărați un galon de lapte și că trebuie să calculați separat ce costă să hrăniți vaca, să distribuiți inventarul și să depozitați rafturile. Să ne bazăm costurile pentru proprietar, de la taxe de mutare unice la cheltuieli lunare în curs.

În primul rând: Asigurați-vă că timpul este corect

Dacă ați decis că proprietarul casei este potrivit pentru dvs., va trebui să-l convingeți și pe creditor. Asta înseamnă că creditul dvs. este în formă bună, nu vă luptați cu un pachet de datorii și aveți o pernă de numerar considerabilă pentru cheltuielile cu care vă veți confrunta.

Creditorii se uită la o varietate de valori pentru a determina dacă sunteți un risc adecvat pentru un împrumut de șase cifre. Cât de mult datorați în comparație cu suma pe care o câștigați (creditorii numesc acest raport "datoriilor către venituri") joacă un rol major în procesul de aprobare. Plata în avans este, de asemenea. Dacă nu puteți efectua o plată standard de 20%, este posibil să primiți un împrumut cu mai puțini bani în avans - dar apoi să vă confruntați cu un cost crescut de împrumut și plăți lunare mai mari.

" MAI MULT:Cât de mult vă permiteți casa?

Costuri unice

Plata în avans (cel mai mare obstacol pentru clarificare): Plata în avans este întotdeauna mare în eforturile noastre de a cumpăra o locuință. Puteți stabili 20% din prețul de achiziție ca punct de plecare bun; cu toate acestea, este posibil să aveți opțiuni suplimentare. Unii creditori oferă împrumuturi garantate de FHA sau VA, cu plăți în jos de 3% până la 5%, dar de obicei aveți o primă de asigurare ipotecară privată adăugată la plata lunară.

Ce este necesar pentru a încheia tranzacția: Când toți termenii au fost definiți, va veni timpul să semnați un mic munte de hârtii. Acesta este momentul în care plătește într-adevăr să citească amprenta fină, să pună întrebări și să știe ce semnezi. Nu numai că cerneala va curge la închidere, dar și banii - de la buzunar până la al lor.

" MAI MULT: Calculați costurile de închidere anticipate

Veți primi o estimare oficială a împrumutului cu privire la aceste costuri de închidere înainte de timp - și ați avut timp să negociați și să faceți cumpărături pentru taxe mai mici pe unele dintre ele - deci nu ar trebui să existe surprize. (Estimarea vă permite să faceți o comparație a merelor cu merele cu ceea ce ați plăti efectiv, deoarece variația taxelor poate face ca ratele dobânzilor să fie înșelătoare.)

Găsiți un împrumutător pentru a obține aprobarea prealabilă

Cheltuieli în curs

Ipoteca: Din nefericire, aproape jumătate din noi nu fac comparații pentru împrumuturile noastre pentru locuințe, potrivit Biroului pentru protecția consumatorilor. Asta ne poate costa o mare bucată de bani în timp. De fapt, Biroul spune că, prin cumpărături pentru rate cu doar trei creditori, homebuyers sunt mai probabil să găsească o rată mai mică.

Să presupunem că vă gândiți să cumpărați o locuință de 300.000 de dolari și să scăpați cu 20%. Reducerea ratei dobânzii cu numai o jumătate de punct procentual ar însemna economisirea a 70 USD pe lună pe o ipotecă fixă ​​de 30 de ani, de 30 de ani. Asta e mai mult de 4.000 de dolari în primii cinci ani.

Compararea împrumuturilor de la trei creditori diferiți vă poate aduce o rată mai mică. Reducerea ratei dobânzii cu jumătate de punct procent vă va economisi mii de dolari.

Nu lăsați plățile lunare să vă surprindă: Calculatoare ipotecare on-line pot fi un pic înșelătoare. Nota dvs. ipotecară lunară conține plăți principale și dobânzi, dar de multe ori mult mai mult decât atât. Un cont de escrow poate fi stabilit pentru a rezerva o parte din fiecare plată lunară pentru a acoperi impozitele pe proprietate, asigurări și alte taxe anuale. În funcție de mărimea împrumutului dvs., aceste taxe pot adăuga sute de dolari în nota dvs.

Vânzătorii vor dezvălui, de regulă, impozitele pe proprietate în informațiile de înregistrare ale casei sau le puteți obține de la evaluatorul dvs. local de impozit pe proprietate.

" MAI MULT: Calculați plata dvs. ipotecară lunară

Zi de zi și zile ploioase: Odată ce ați trecut linia de terminare a achiziției, ați putea să vă gândiți că nu sunteți sigur de obstacolele financiare. Și, în cea mai mare parte, ești. Dar există utilități pentru a plăti, poate taxe de asociere a proprietarilor de case, întreținere - cum ar fi îngrijirea șantierului și zăpezile de zăpadă - și dezastrul sanitar ocazional. Unele dintre aceste cheltuieli în curs de desfășurare pe care le puteți aloca; surprizele, nu atât de mult.

Știi fondul de urgență pe care consultanții financiari îl sugerează că toți avem? S-ar putea să doriți să-l împachetați un pic cu un fond de proprietate acasă "ploaie zi". Aceasta este pentru acele cheltuieli mici și mari pe care asigurările nu le vor acoperi, cum ar fi încălzitorul de apă care are o scurgere în mijlocul nopții.

Având niște bani retrași din circuitul agricol pentru cheltuieli neașteptate ale gospodăriilor populației vă va ajuta să vă împiedicați să vă atingeți economiile de urgență de ultimă instanță - sau să luați datoria de pe cardul de credit. Luați în considerare depozitarea a 500 până la 1.000 de dolari în economii ca fondul de reparații al locuințelor.

Pretul este corect

Folosind o foaie de lucru de comparare a ipotecilor vă puteți ajuta să nu faceți numerele. Formularul poate părea un pic copleșitor la început, dar luându-l cu un pas la un moment dat, veți dezvălui costul real al proprietarilor de case.Vânzătorii ar putea să nu fie capabili să lovească un autocolant mare "Cumpărați acum" pe fața casei pe care o iubiți, dar luând în considerare toate cheltuielile inițiale și în curs de desfășurare, veți putea să faceți o mutare inteligentă la noua dvs. adresă.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  calculati costurile de închidere

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Lua o privire mai atentă la costurile de închidere

• Doriți să explorați conexe?

  Găsi cel mai bun creditor ipotecar pentru tine

Imagine prin iStock.