Carduri de credit Promoții de rată a dobânzii: 5 lucruri de a urmări pentru
Victoriabank | Carduri Sociale Promoție 2019
Cuprins:
- 1. Date de facturare
- 2. Data de încheiere a promoției
- 3. Rambursarea soldului APR comparativ cu APR-ul de cumpărare
- 4. Utilizarea creditului
- 5. Taxe
A lua bombardat cu oferte de cărți de credit este un eveniment zilnic pentru majoritatea dintre noi. Într-un efort de a se evidenția pe o piață aglomerată, multe dintre cardurile care au fost hawked în corespondență și anunțuri web direcționate prezintă promoții de rată a dobânzii cu timp limitat. Emitenții speră că șansa de a evita plata dobânzilor pentru o perioadă de timp va aduce noi afaceri.
Dar Biroul de protecție financiară a consumatorilor a trimis recent o declarație de avertizare a emitenților de carduri de credit pentru a fi mai clari în exprimarea termenilor acestor promoții. În același timp, CFPB a cerut consumatorilor să fie atenți dacă aleg să profite de unul. Deci, ce anume ar trebui să aveți grijă? Hai să intrăm.
1. Date de facturare
Una dintre cele mai mari greșeli pe care le puteți face dacă beneficiați de o rată a dobânzii este plata cu întârziere. Dacă transferați un sold pe o cartelă care percepe pentru o perioadă de timp 0% APR, dar apoi nu reușiți să efectuați o plată lunară, promovarea dvs. ar putea fi anulată. Aceasta înseamnă că trebuie să începeți imediat să plătiți dobânda la soldul dvs.
Pentru a fi în siguranță, setați mementouri de calendar sau optați pentru alerte text sau e-mail de la emitentul dvs., astfel încât să fiți anunțat când trebuie plătită o plată.
2. Data de încheiere a promoției
Cele mai multe promoții de 0% durează doar 6-12 luni, dar nu este responsabilitatea emitentului să vă anunțe când sa terminat ceasul. Va trebui să urmăriți cu atenție momentul în care soldul dvs. va începe să colecteze dobânzi și este inteligent să depuneți toate eforturile pentru a vă plăti înainte de acel moment. În caz contrar, s-ar putea să nu ajungeți mai bine decât dacă ați fi blocat cu primul card original.
Din comunicatul de presă al CFPB:
"Biroul consideră că unele materiale de marketing ale companiilor [cărții de credit] nu dezvăluie în mod clar că consumatorii trebuie să plătească soldul promoțional până la data scadentă pentru a evita rambursarea tarifelor neașteptate la dobândă. … Pentru anumiți consumatori, aceste costuri surpriză pot face ca costul transferului unui echilibru să fie mai scump decât revolvingul aceluiași sold pe cardul existent."
3. Rambursarea soldului APR comparativ cu APR-ul de cumpărare
Știați că cardul dvs. de credit percepe mai mult de o rată a dobânzii? Așa este: Rata pe care o încasezi depinde de modul în care folosești cardul.
De exemplu, mulți oameni se angajează la promoții de transfer de echilibru 0%, deoarece doresc să transfere o datorie cu carduri de credit de mare interes pe un card fără dobândă pentru o perioadă de timp. Dar tocmai pentru că un sold APR al unui card este de 0% pentru câteva luni, nu înseamnă că APR-ul său de cumpărare este același.
După cum sugerează și numele, achiziția APR este rata pe care o plătiți pentru achizițiile noi, dacă nu le plătiți până la data scadenței. Deci, chiar dacă nu plătiți dobânzi pentru un sold vechi pe care l-ați mutat pe un card care conține o rată de transfer promoțională, puteți continua să dobândiți interes pentru elementele suplimentare pe care le cumpărați cu acesta.
Pentru a evita o surpriză urâtă, asigurați-vă că citiți cu atenție termenii și condițiile cardului dvs., acordând o atenție deosebită transferului de sold și achiziționării APR-urilor.
4. Utilizarea creditului
Dacă aveți nevoie să faceți o achiziție mare pentru care nu aveți banii, obținerea unui card de credit care oferă, pentru mai multe luni, 0% APR pentru achiziții, ar putea părea doar ca bilet. Dar chiar dacă aveți grijă să efectuați toate plățile la timp și să achitați soldul înainte ca dobânda să se acumuleze, ați putea ajunge la un scor de credit deteriorat ca urmare a profitării de această promoție.
Iată de ce: 30% din scorul dvs. de credit este determinată de sumele datorate. Această parte a punctajului dvs. este puternic influențată de rata de utilizare a creditului dvs., care este suma pe care o datorați pe cardurile dvs. în raport cu suma totală a creditului disponibil.
În mod ideal, nu trebuie să depășiți niciodată un procent de utilizare a creditelor de 30% pe oricare dintre cardurile dvs., dar este ușor să suflați chiar peste acel prag cu doar o singură lovitură mare. De exemplu, dacă faceți o promovare de 0% pe o cartelă cu o limită de 5.000 USD și cumpărați apoi un nou televizor pentru 2.500 USD, deja utilizați peste 50% din creditul disponibil al cardului respectiv.
Acest lucru merge pentru a arăta că doar pentru că tu poate sa face o achiziție mare cu un card de credit în timp ce evitând încă de interes nu înseamnă tine ar trebui să.
5. Taxe
În cele din urmă, este important să rețineți că utilizarea unei promoții de 0% poate duce la taxe. Taxa cea mai probabilă pe care o veți întâlni este taxa de transfer a soldului, care este evaluată de noul dvs. emitent atunci când mutați un sold pe cardul său.
Taxele de transfer de echilibru sunt de obicei 3% din totalul datoriei pe care ați transferat-o în noul card. Acest lucru poate face o mușcătură mare din economiile pe care le vedeți în interes, deci asigurați-vă că ați luat-o în considerare în calculele dvs. înainte de a vă decide să mergeți mai departe. De asemenea, luați în considerare cererea pentru un card care nu percepe nici o taxă de transfer de sold - dacă aveți un credit mare, acesta este probabil cel mai bun pariu pentru a minimiza costurile.
Aveți grijă de imagine prin Shutterstock.