Ar trebui să plătiți pentru repararea creditelor?

Repararea creditelor elimină informațiile care nu ar trebui să fie pe rapoartele dvs. de credit, astfel încât aceasta va înceta să vă trageți în jos scorurile de credit.

Cu toate acestea, nu poate elimina semne negative dacă informațiile sunt corecte, în timp util și pot fi verificate.

Puteți angaja un serviciu de reparații de credit - pentru aproximativ 100 de dolari pe lună - pentru a face față acestor sarcini. Dar tot ceea ce face un serviciu, puteți face și pe cont propriu.

Cum reparații de credit poate ajuta scorurile de credit

Un studiu efectuat de Comisia Federală pentru Comerț a constatat că aproximativ 5% din consumatori au prezentat erori la rapoartele de credit care ar putea reduce semnificativ scorurile lor de credit, care sunt calculate din informațiile din aceste rapoarte. Scorurile mai mici de credit ar putea însemna că vi se refuză un credit sau trebuie să plătiți dobânzi mai mari pentru a obține acest lucru, deci plătește pentru a verifica și aranja rapoartele de credit.

Sunteți protejat de practicile neloiale prin Actul de raportare a creditelor echitabile și prin Actul privind practicile de colectare a datoriilor corecte. Aceste legi spun, printre altele, că rapoartele de credit nu trebuie să conțină intrări inexacte; informații depășite; sau intrări multiple pentru aceeași datorie, care se pot întâmpla atunci când datoriile sunt vândute agențiilor de colectare.

Informațiile - chiar dacă sunt exacte - care nu pot fi justificate trebuie, de asemenea, eliminate, deși pot fi restabilite dacă sunt verificate mai târziu. Un exemplu ar putea fi o datorie către un comerciant cu amănuntul, care este în prezent în afara activității (cu excepția cazului în care a vândut datoria unei agenții de colectare care poate afișa proprietatea). După cum spune o companie, "Dacă nu pot dovedi acest lucru, trebuie să o elimine".

Printre erorile care pot fi abordate:

• Conturi care nu vă aparțin.
• Falimentul sau alte acțiuni legale care nu au fost ale tale.
• Modelele greșite, care se pot amesteca în intrările negative care aparțin unei persoane cu un nume similar - sau pot însemna intrări pozitive, nu apar atunci când ar trebui.
• Date incorecte.
• Datorii care ar fi trebuit să învețe raportul.
• Datorii care nu pot fi validate și verificate.

Firmele legitime verifică rapoartele pentru informații care nu ar trebui să fie acolo și contestă acest lucru în numele dvs. Mulți dintre ei verifică, de asemenea, să fie siguri că informația nu reapare.

Plătiți o taxă lunară, de obicei între 60 și 100 de dolari, iar procesul poate dura câteva luni până la un an. Puteți plăti și o taxă de instalare. Unele companii susțin că puteți salva la fel de mult ca și costurile de reparații - sau mai mult - din cauza ratelor scăzute ale dobânzii la care vă veți califica cu scoruri mai mari de creditare.

Este adevărat că ratele mai mici ajung la debitori cu scoruri mai mari. Dar este, de asemenea, adevărat că puteți să vă remediați singur creditul.

Cum de a alege o reputație reparații de credit

Închirierea unui serviciu de reparații de credit nu este la fel de simplu ca și externalizarea unui loc de muncă cum ar fi cositul gazonului. Deși există unele companii legitime, activitatea de reparații de credit este plină de înșelătorii.

"Trebuie să puteți să vă ocupați de cercetarea companiei și să vă asigurați că veți obține una care nu vă va rupe", spune Liz Weston, cronicarul Investmentmatome. "Și dacă reușești să faci astfel de cercetări, atunci poți să-ți dai seama de reparații de credit și să o faci singur."

O companie de reparații de credit nu are niciun drept pe care nu îl aveți în contestarea informațiilor din rapoartele dvs. de credit. FTC avertizează agențiile care garantează că pot elimina informațiile negative care sunt exacte sau vă ajută să vă stabiliți o nouă identitate.

La fel cum legile vă protejează de raportarea și colectările incorecte, există legi care vă protejează de companiile de reparații de credit care induc în eroare. Legea privind organizațiile de reparații a creditelor impune companiilor să vă dea un drept de trei zile pentru a anula fără taxă, un total de costuri și o estimare a duratei de timp necesare pentru obținerea rezultatelor.

O companie cu reputație ar trebui, de asemenea, să vă antreneze cu privire la modul de gestionare a conturilor de credit existente pentru a evita daunele suplimentare. Dacă, de exemplu, cardurile dvs. sunt aproape depășite, vă recomandăm să plătiți aceste solduri.

Indiferent dacă vă reparați creditul sau plătiți pe cineva să-l facă pentru dvs., ar trebui să faceți parte din acest plan de a construi și de a menține în mod adecvat creditul de acum înainte.

Bev O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.