Scorul dvs. scade cu modificările raportului de credit?

Sute de mii de consumatori sunt pe punctul de a lua o pauză în scorurile de credit, eventual adăugând suficiente puncte pentru a se califica pentru carduri de credit sau împrumuturi care nu au fost găsite la îndemână.

Asta pentru că ceea ce merge pe rapoartele de credit se schimbă - iar scorurile dvs. de credit sunt asamblate din rapoartele de credit.

Iată ce se schimbă și cum vă poate afecta.

Ce se schimbă?

Birourile de credit se preocupă de includerea a două tipuri de înregistrări publice pe rapoartele de credit:

• Obligațiile fiscale, care se referă la impozitele neplătite de stat sau federale
• Hotărâri judecătorești civile, care pot rezulta dintr-un proces în care se spune că datorezi bani

Până în prezent, documentația necesară pentru a pune aceste mărci care dăuna scorurilor pe rapoartele de credit a fost minimă. Dar începând cu 1 iulie, birourile se vor ocupa de ele în mod diferit.

Mai multe informații de identificare: Noile hotărâri judecătorești și garanțiile nu vor fi incluse în rapoartele de credit decât dacă au un număr de securitate socială sau o dată de naștere pentru a merge cu numele și adresa consumatorului.

Actualizări frecvente: Birourile vor verifica actualizări sau înregistrări noi cel puțin o dată la 90 de zile.

Îndepărtarea datelor vechi: Birourile vor începe să elimine intrările anterioare care nu respectă noile standarde.

Modificările ar putea afecta aproximativ jumătate din drepturile de proprietate asupra impozitelor și aproape toate hotărârile judecătorești civile care se referă acum la rapoarte, potrivit Asociației Industriilor de Date ale consumatorilor, un grup comercial reprezentând cele trei mari birouri de credit din S.U.A.

Va afecta?

Până la 14 milioane de persoane - între 6% și 7% dintre consumatorii cu scoruri FICO - vor fi afectate, dar majoritatea nu vor vedea mari sari.

Asta pentru ca inregistrarile publice ale proceselor si garantiilor fiscale sunt rareori singurele semne negative pe un raport de credit impresionant, spune Ethan Dornhelm, vicepresedinte pentru scoruri si analize la FICO. Ei tind să păstreze compania cu lucruri cum ar fi plățile pierdute, conturile din colecții și alte elemente de reducere a scorului care vor rămâne pe rapoarte.

Dornhelm a estimat că 92% dintre persoanele afectate de schimbările din iulie vor avea și alte negative care își păstrează scorurile.

În ceea ce privește celelalte 8%? FICO și concurentul său, VantageScore, au efectuat teste independente cu privire la efectul eliminării datelor și au găsit o creștere medie de doar 10 puncte.

Cum poți verifica informațiile tale?

Începând cu 1 iulie, agențiile de raportare de credit vor începe să elimine datele publice înregistrate anterior, care nu îndeplinesc noile standarde, a declarat purtătorul de cuvânt al Asociației pentru Industria Datelor, Bill Mashek.

Având în vedere acest lucru, August ar fi un moment bun pentru a vă trage rapoartele de credit. Veți primi cel puțin o copie gratuită de la fiecare birou de credit la fiecare 12 luni prin intermediul anualuluiCreditReport.com. Dacă a trecut mai puțin de un an de când le-ați solicitat ultima dată, încercați o sursă de informații despre rapoartele de credit gratuite, cum ar fi Investmentmatome.

Căutați o etichetă care spune ceva de genul "înregistrări publice" sau "informații delincvente". Dacă găsiți ceva enumerat care crede că încalcă noile standarde, utilizați procesul de contestare a birourilor de credit pentru a solicita eliminarea acesteia. Informațiile de contact se găsesc pe site-ul internet al fiecărui birou.

Ce poți să faci cu o lovitură în scor?

Un cadou al punctelor de credit poate ajuta doar, mai ales dacă ați fost la limita următorului interval de scoruri. Chiar și un mic impuls vă poate lărgi accesul la credit sau puteți îmbunătăți ratele dobânzilor pe care le obțineți.

Au credit deteriorat? Utilizați acele puncte "gratuite" pentru a începe să vă refaceți creditul. Construiți pe impulsul dvs. cu acești pași solizi:

• Plăti facturile la timp, de fiecare dată. Plățile la timp sunt cel mai important factor în scoruri. Dacă ați avut unele alunecări, asigurați-vă că în continuare o plată delicventă se retrage în trecut, cu atât mai puțin va afecta scorul.
• Plătiți soldurile. Soldul peste 30% din limita dvs. vă poate afecta scorul. De aceea, plata datoriilor nu numai că ușurează stresul dvs. financiar, dar ajută și scorul dvs.
• Păstrați conturile vechi de credit deschise, cu excepția cazului în care aveți motive întemeiate să le închideți, cum ar fi o taxă anuală. Închiderea unui cont poate afecta scorul dvs.

Bev O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.