Definirea și exemplul consilierului financiar

Ce este:

A consilier financiar este un profesionist educat în investiții care ajută oamenii și întreprinderile să-și atingă obiectivele financiare pe termen lung. Cum funcționează (Exemplu): Un consultant financiar este similar cu un consultant de investiții, planificator financiar, manager de investiții sau investiții consultant

Un consultant financiar analizează situația financiară actuală a clientului și ajută clientul să stabilească obiective financiare rezonabile și realizabile. El sau ea poate aborda o gamă largă de întrebări cu competență. Consilierii financiari fac, de asemenea, recomandări de investiții, oferă sfaturi obiective și ajută clienții să cântărească consecințele financiare ale deciziilor de viață. De asemenea, ajuta clienții să rămână organizați.

Consultanții financiari trebuie să aibă expertiză în planificarea fiscală, alocarea activelor, gestionarea riscurilor, planificarea pensiilor și planificarea proprietății, pentru a ajuta clienții în toate etapele vieții și într-o varietate de circumstanțe. În unele cazuri, un client își va permite consilierul său financiar să acționeze în calitate de fiduciar, ceea ce înseamnă că clientul acordă consultantului permisiunea de a lua decizii în numele clientului fără a consulta în prealabil clientul pentru aprobare. Consilierii financiari adesea fie percepe taxa de oră, fie facturăază clientului un procent din activele aflate în administrare.

De ce contează:

Consultanții financiari ajută milioane de oameni să se finanțeze financiar și să-i ajute să ia decizii de viață educate. > În majoritatea statelor, oricine se poate numi consilier financiar, deoarece există puține cerințe de acordare a licențelor și o mică reglementare. Există mai multe acreditări pe care consilierii financiari le pot obține, însă cea mai comună este desemnarea Planificatorului financiar certificat (CFP). Un consilier trebuie să treacă testul PCP, să aibă un nivel adecvat de educație prealabilă, să semneze un cod de etică și să aibă mai mulți ani de experiență reală de planificare înainte de a obține dreptul de a utiliza denumirea PCP. CFP trebuie, de asemenea, să obțină un anumit număr de ore de educație continuă în fiecare an pentru a menține desemnarea.

Mai multe organizații ajută oamenii să găsească consultanți financiari calificați, inclusiv Asociația Națională a Consilierilor Financiari (NAPFA), Asociația Planificării Financiare Consiliul de Standarde Certified Financial Planner