Obiective financiare: de unde să începi
Cont de Economii sau Depozit Bancar?
Cuprins:
- Primele trei obiective financiare
- Nerd Sfat:
- Echilibrarea obiectivelor de pensionare și de pensionare
- Ce urmeaza?
- A-și da seama cât de mult să contribuiți la 401 (k)
- Afla cum pentru a salva pentru pensionare
- Aflați mai multe cu privire la investițiile pe termen scurt și lung
Ai planuri. Lucruri pe care vrei să le faci, lucruri pe care vrei să le cumperi, repere pe care speri să le întâlnești.
La un capăt al spectrului sunt angajamente financiare imediate cum ar fi plata pentru alimente și chiria următoare sau ipotecare. La cealaltă este pensionarea, care este ani, sau chiar decenii, departe. Între acestea se află dorințele și nevoile cum ar fi casele, mașinile, vacanțele, sushi, operațiile elective (sau nonelective) și costurile de educație.
Când aveți o sumă finită - cum fac majoritatea oamenilor - atingerea obiectivelor dvs. financiare are nevoie de planificare.
Primele trei obiective financiare
Să începem cu trei obiective care ar trebui să fie priorități de top pe lista tuturor.
Standardul de aur al fondurilor de urgență este de a economisi suficienți bani pentru a acoperi cheltuielile de viață de trei până la șase luni, astfel încât o concediere sau o vătămare să nu vă aterizeze într-o gaură profundă de datorii. (Notă, vorbim despre cheltuieli necesare pentru a supraviețui, cum ar fi mâncarea și adăpostul, nu cupcakes gourmet și pedichiuri pisică.)
Dar, pentru mulți, scoaterea împreună a costurilor de economii de câteva luni în economie este prea oneroasă chiar din poartă. Așezați deocamdată obiectivul înalt și acum trageți 500 de dolari ca punct de plecare, ceea ce ar ajuta cel puțin la o reparație neașteptată a autovehiculului sau la o factură veterinară. Nu vrem să amânați pe termen nedefinit progresul pe următoarele două obiective, deoarece sunteți blocat în spatele primului obstacol în economie.
Nerd Sfat:
Unde ar trebui să ții fondul de urgență? Uneori în siguranță (FDIC asigurat), lichid (la fel de ușor accesibil prin retragere sau transfer de fonduri în cazul unei situații de urgență) și unde ar putea chiar să câștige puțin interes. Un cont de economii cu randament ridicat la o bancă online îndeplinește toate aceste criterii." Calculati cât de mult de o pernă de numerar aveți nevoie cu ajutorul calculatorului nostru de fonduri de urgență.
»Vezi clasamentele noastre din cele mai bune conturi de economii online cu randament ridicat.
Dacă aveți un plan de pensionare sponsorizat de angajator - cum ar fi un 401 (k) sau 403 (b) (versiunea pentru angajații non-profit și de serviciu public) - și compania dvs. se potrivește cu orice parte din contribuțiile dvs., nu pierdeți timp și înscrieți-vă acum. (Consultați departamentul de resurse umane pentru lucrări.) Contribuiți cel puțin suficienți bani pentru a obține toate fondurile potrivite pe care compania dvs. le oferă. Cel mai comun meci de angajator este de 50% din contribuții, până la 6% din salariu. Acest lucru se poate traduce în bani gratuit în valoare de 3% din salariul dvs. în fiecare an. Cel mai comun meci de angajator este de 50% din contribuții, până la 6% din salariu. Acest lucru se poate traduce în bani gratuit în valoare de 3% din salariul dvs. în fiecare an. Vom lua în considerare modalitățile de a investi în conturile de 401 (k) și alte fonduri de economii pentru pensionare pe care ați putea dori să le luați în considerare - în articolul nostru despre modul de economisire pentru pensionare. Deocamdată, este vorba despre obținerea banilor gratis pe care un meci de angajator îl oferă. Dacă efectuați un echilibru pe cardul dvs. de credit și plătiți o rată a dobânzii la sau peste cifrele unice ridicate, veți economisi mai mult din dobânzile plătindu-le în afara valorii pe care o veți câștiga prin investire. (Excepția: meciul angajator menționat mai sus, deoarece aceasta este o răsplată garantată a banilor dvs.) Investmentmatome are multe sfaturi și instrumente pentru a vă ajuta să achitați datoriile cât mai repede posibil. Odată ce ați ieșit de la capăt de la începuturile financiare, este timpul să ajungeți la planificarea. Pensionarea este doar unul dintre multele obiective financiare pe care le veți avea pe parcursul vieții. Decideți cât de mult din fiecare salarizare să direcționați către ce obiectiv de economii - pe termen scurt și pe termen lung - este un act de echilibrare. Dar este absolut posibil. Suntem credincioși în școala de gândire "plătiți-vă în primul rând", direcționând o porțiune din salariul dvs. în bancul purtător al viitorului dvs. de sine, chiar de pe lilieci. Salvarea a 10% din venitul dvs. pretax este un loc bun pentru a începe; 15% este de aur. Dacă contribuieți la dvs. 401 (k), vă aflați pe drum, deoarece atât contribuția dvs., cât și contribuția angajatorului dvs. se înscriu în acest obiectiv de 10% sau 15%. Apoi, pe măsură ce mecanismele de economii la pensie se află pe autopilot în fundal, puteți să vă concentrați asupra nevoilor și nevoilor dvs. mai imediate (cum ar fi upgrade-uri și adăugiri de bucătărie, mașini și dulapuri). Pentru acele goluri neremunerate, întrebați: 1. Cât costă? Obiectivele de economii realizabile încep cu estimări corecte ale costurilor. Cercetați prețul real al lucrurilor din lista dvs. de cumpărături pentru a vă asigura că obiectivul dvs. este în parcul de joc al realității. 2. Cât de repede am nevoie de bani? Împărțiți acest cost cu numărul de luni, săptămâni sau ani între această dată și termenul limită. Dacă acest număr vă face să faceți dublu, luați în considerare ajustarea obiectivului (înlocuind o alternativă mai puțin costisitoare) sau intervalul de timp (împingând vacanța familiei vis până în anul următor). 3. Unde trebuie să îmi pun economiile? Răspunsul depinde de tipul de timp în care ați aterizat, ca răspuns la ultima întrebare. Dacă intenționați să vă atingeți obiectivul în mai puțin de cinci ani, trebuie să luați în considerare investițiile pe termen scurt, cum ar fi acestea: S-ar putea să te întrebi de ce stocurile nu sunt pe lista asta. Deși piața de valori a recompensat investitorii pe termen lung cu profituri generoase, pe perioade scurte de timp este predispus la fluctuații sălbatice. De exemplu, spuneți că ați investit 100 USD în 2008, chiar înainte de a începe Marea Recesiune. Soldul dvs. ar fi scăzut la doar 43 de dolari în partea de jos. Acum, imaginați-vă cum v-ați simți dacă acele 100 de dolari pe care le-ați făcut - 43 de dolari ar fi fost alocate pentru vacanța de vară de vară sau pentru cursul de vîrstă al copilului dvs., din cauza căderii. Lecția: banii de care aveți nevoie în următorii cinci ani nu ar trebui să fie investiți în piața de valori. Pe de altă parte, banii pe care nu trebuie să le atingi pentru următorul deceniu, sau trei sau patru este un candidat pentru investiții în acțiuni. Asta pentru ca aveti mai mult timp sa asteptati scaderea pietei si sa mergeti la eventuala recuperare. (Amintiți-vă că 100 de dolari, investiți în stânga, s-ar fi întors din recesiune și ar crește până la mai mult de 180 de dolari până în septembrie 2018.) Pentru majoritatea oamenilor, acest tip de orizont de timp pe termen lung se aplică economiilor la pensie. Și pentru acel scop special, există conturi special concepute cu tratament favorizat de la IRS. Le acoperim în detaliu aici. Ce să faci atunci când există doar o salariu atât de mare pentru a merge în jurul valorii de? Am făcut această diagramă la îndemână pentru a vă arăta cum să direcționați dolarii atunci când aveți mai multe obiective financiare și priorități concurente. Faceți o captură de ecran. Imprimați-l și încărcați-l pe frigider. Doodle afirmații zilnice pe margini ("Hawaii, aici venim!" "Datorii, zilele tale sunt numerotate …") și folosește-o ca referință ori de câte ori există o întrebare despre ce să faci cu schimbarea ta de rezervă.
Echilibrarea obiectivelor de pensionare și de pensionare
investiție
Idei sumare
Revenirea potențială
Contul de economii online sau de pe piața monetară
• Pentru fondul de urgență. • Lichid / ușor accesibil. • FDIC asigurat.
1% - 1.5%
CD
• Pentru cheltuieli cu termen limită stabilit. • Nu este lichid. • Poate necesita un depozit minim. • FDIC asigurat.
1% până la 2% (termen mai lung = rate mai mari)
Fondurile de obligațiuni pe termen scurt (index sau ETF)
• Lichid / ușor accesibil. • Unele riscuri. • Sunt supuse taxelor de fond. • Poate necesita investiții minime.
1% până la 3%
Ce urmeaza?
A-și da seama cât de mult să contribuiți la 401 (k)
Afla cum pentru a salva pentru pensionare
Aflați mai multe cu privire la investițiile pe termen scurt și lung
