Gapul de cunoaștere a investițiilor online: Ancheta privind alfabetizarea investițiilor în 2013

Este bine documentat faptul că mulți americani nu cunosc principiile critice ale liceelor ​​critice, dar ce se întâmplă atunci când vine vorba de elementele de bază ale investițiilor online? Investigația privind investițiile în investiții în investiții în 2013 arată o diferență alarmantă de cunoștințe în ceea ce privește conceptele și strategiile de investiții de bază în rândul americanilor adulți.

Index:

• Introducere și Rezumat executiv
  • Descoperiri cheie
• Defalcarea rezultatelor studiului
  • Conturi de brokeraj
  • 401 (k) Taxe
  • Preț și costul investiției
  • Motivele americanilor nu investesc
  • Viteza de execuție a comerțului
• Context: Starea analfabetismului financiar azi
  • De ce să investești în materie de alfabetizare
• Concluzie
  • Resurse suplimentare
  • Metodologie
  • Referințe

Introducere și Rezumat executiv

Studiul conceptului de investiții fundamentale InvestingNerd, realizat în februarie 2013 în rândul unui eșantion reprezentativ la nivel național de 869 de adulți americani, constată că cunoașterea generală este mai gravă decât cea cunoscută anterior, americanii rămânând în întuneric despre mai multe concepte de bază în investițiile online.

În timp ce multe studii recente [i] s-au desfășurat în jurul problemelor de economisire și cheltuieli în datorii, credit, ipotecă, bugetare și planificare financiară, [ii] s-au efectuat mult mai puține investiții în practicile de investiții., InvestingNerd a investigat dacă cunoașterea în jurul valorii de investiții on-line a contribuit, de asemenea, la această epidemie în creștere.

Descoperiri cheie:

InvestingNerd's 2013 Investment Literacy Survey a dezvăluit aceste 5 concluzii critice despre modul în care americanii cred astăzi despre investițiile online:

1. Slabă înțelegere a conturilor de investiții: 4 din 5 americani (81,4%) chestionați nu au reușit să identifice corect tipul de cont deschis pentru a tranzacționa stocurile online.
2. Foarte subestimate 401 (k) Taxe: 9 din 10 americani (92,6%) au subestimat dramatic totalul comisioanelor de 401 (k) pe care gospodăria medie le va plăti pe parcursul unei vieți. Mai mult de jumătate s-au crezut că vor fi colectate taxe de 50.000 de dolari, însă realitatea este de peste 150.000 $ + pe gospodărie.
3. Mesaje mixte pe preț de la investitorii curenți: Deși jumătate din investitorii online (50,3%) au menționat prețurile scăzute ca cel mai important factor pentru ele în alegerea unui broker online, doar 1 din 10 investitori on-line (11%) au urmat propriile sfaturi prin compararea costurilor între conturi.
4. Teama de a investi în neinvestitorii: Doar peste un sfert dintre cei care investesc online nu spun că nu investesc din cauza incertitudinii cu privire la cum să începeți (13,6%) sau aversiunea față de risc (12,8%).
5. Plătesc prea mult pentru executarea tranzacțiilor: Deși cei mai mulți respondenți (82,9%) au spus că nu vor plăti suplimentar pentru a reduce viteza de execuție a tranzacției cu o secundă, mulți dintre cei care au făcut deja acest lucru nu au realizat-o. Un studiu recent InvestingNerd a constatat că investitorii ar putea primi o execuție de calitate la o fracțiune din costul unei brokeri de discount.

Rezultate: ruperea datelor din sondaj

Această secțiune oferă o defalcare a datelor anchetei în funcție de întrebare.

1. Înțelegerea slabă a conturilor de brokeraj online:

Doar sub 1 din 5 americani (18,6%) chestionați ar putea identifica corect tipul de cont deschis pentru a tranzacționa stocurile online, cu un procentaj de 27,3% care spune că nu știu, iar restul identifică tipurile greșite de conturi.

Ancheta a pus această întrebare pentru a obține un sentiment de terminologie de bază de investiții: "Dacă v-ați dorit să tranzacționați stocurile online, care dintre aceste conturi puteți utiliza pentru a face acest lucru?"

Răspunsul corect este "cont de brokeraj".

Răspunsurile după cum urmează:

Defalcare completă a răspunsului:

Opțiune de răspuns:	%	Numărul de răspunsuri:
Cont de economii	8.2%	69
Certificat de depozit (CD)	2.1%	18
Contul de brokeraj	18.6%	157
Contul pieței monetare	6.2%	52
Toate cele de mai sus	7.6%	64
Nici una dintre cele de mai sus	13.3%	112
Nu știu	27.3%	230
Total		844

1. Durată de viață extrem de subestimată 401 (k) Taxe:

Aproximativ 9 din 10 americani (92,6%) au subestimat dramatic totalul comisioanelor de 401 (k) pe care gospodăria medie le va plăti pe parcursul unei vieți. Mai mult de jumătate s-au crezut că vor fi colectate taxe de 50.000 de dolari, însă realitatea este de peste 150.000 $ + pe gospodărie.

Studiul InvestingNerd a pus această întrebare pentru a înțelege cât de mulți americani știu despre taxele totale asociate cu planurile 401 (k): "Cât va plăti gospodăria medie americană cu 2 adulți de lucru în comisioane de 401 (k) pe parcursul vieții ?“

Răspunsul corect este că taxele asociate cu 401 (k) pot costa gospodăria medie de până la 155.000 dolari pe parcursul unei vieți, așa cum se constată într-un studiu recent privind costurile ascunse la demisie^lea răspuns mai jos). [v]

Răspunsurile după cum urmează:

Opțiune de răspuns:	%	Numărul de răspunsuri:
Mai puțin de 10.000 de dolari	38.1%	298
Între 10.000 și 50.000 de dolari	32.8%	257
Între 50.000 și 100.000 $	13.8%	108
Între 100.000 și 150.000 de dolari	7.9%	62
Între 150.000 și 200.000 de dolari	3.3%	26
Mai mult de 200.000 de dolari	4.1%	32
Total		783

Mesaje mixte pe preț de la investitori:

Deși jumătate din investitorii online (50,3%) au menționat prețurile scăzute ca cel mai important factor pentru ele în alegerea unui broker online, doar 1 din 10 investitori on-line (11%) au urmat propriile sfaturi prin compararea costurilor între conturi.

Această constatare combina răspunsurile din două întrebări unice ale anchetei, răspunsurile la care sunt următoarele. Când i-am întrebat ce factor le pasă cel mai mult în selectarea unui cont de brokeraj, investitorii copleșitor spus prețuri mici și taxe. Cu toate acestea, realitatea nu sa aliniat la această preferință, iar majoritatea investitorilor cu conturi au declarat că au primit contul pentru un alt motiv decât costul redus.

3.1) Prima întrebare adresată investitorilor online actuali: "Cum ați selectat ultimul cont de brokeraj online pe care l-ați deschis?"

Răspunsurile după cum urmează:

Defalcare completă a răspunsului:

Opțiune de răspuns:	%	Numărul de răspunsuri:
O recomandare personală	26.2%	69
Reputatia companiei	22.4%	59
Reclama firmei	6.5%	17
Comparând costurile pentru mai multe brokeri online	11.0%	29
Cineva a deschis contul pentru mine	16.3%	43
Nu știu și nici nu-mi amintesc	9.9%	26
Alte	7.6%	20
Total		263

3.2) A doua întrebare adresată tuturor respondenților: "Dacă ați decis să deschideți un nou cont de brokeraj online pentru a vă gestiona investițiile, care dintre următoarele ar fi mai important pentru alegerea unui cont?"

Răspunsurile după cum urmează:

Defalcare completă a răspunsului:

Opțiune de răspuns:	%	Numărul de răspunsuri:
Prețuri mici și taxe	50.3%	400
Suport pentru clienți 24/7	9.7%	77
Software de analiză stoc	4.9%	39
Servicii de cercetare și rapoarte	9.7%	77
Sucursale fizice	3.0%	24
Real-Time Trades	6.7%	53
Broker-Assisted Trades	8.6%	68
Tranzacții telefonice automate	0.5%	4
Alte	6.7%	53
Total		795

Preocupări legate de investirea printre non-investitori:

Doar peste un sfert dintre cei care investesc online nu spun că nu investesc din cauza incertitudinii cu privire la cum să începeți (13,6%) sau aversiunea față de risc (12,8%).

Întrebarea adresată respondenților care nu investesc în prezent online: "Nu includeți economiile pentru pensionare pe care le aveți, care este motivul principal în care nu investiți în prezent bani online?"

Răspunsurile după cum urmează:

Răspuns complet:

Opțiune de răspuns:	%	Numărul de răspunsuri:
Nu aș ști cum să încep	13.6%	81
Nu vreau să riscăm să pierdem bani	12.8%	76
Nu vreau să-mi petrec timpul să o fac	3.7%	22
Nu am destui bani pentru a investi	39.3%	234
Îmi investesc banii folosind un consultant financiar sau un broker	20.5%	122
Nu știu	6.2%	37
Alte	3.9%	23
Total		595

1. Plătesc prea mult pentru executarea tranzacțiilor:

Deși majoritatea respondenților (82,9%) au spus că nu vor plăti suplimentar pentru o viteză mai rapidă de executare a tranzacțiilor cu o secundă, este adevărat că mulți dintre ei deja o fac fără să-și dea seama. Un studiu recent de executare a investițiilor realizat de InvestingNerd a constatat că investitorii ar putea primi o execuție de calitate la o fracțiune din costul unei brokeri de reducere. [Vi]

Întrebarea adresată tuturor respondenților: "Mulți investitori menționează viteza și calitatea execuției comerciale ca factori importanți de luat în considerare atunci când aleg un broker. Care este cea mai mare sumă pe care o vei plăti pentru a-ți efectua tranzacțiile cu 1 secundă mai repede?"

Răspunsurile după cum urmează:

Defalcare completă a răspunsului:

Opțiune de răspuns:	%	Numărul de răspunsuri:
Nimic - o secundă nu contează pentru mine	82.9%	659
1.00 dolari pe comerț	10.1%	80
2.00 dolari pe comerț	3.6%	29
5.00 dolari pe comerț	2.3%	18
10,00 USD sau mai mult pe comerț	1.1%	9
Total		795

Context: Starea de analfabetism financiar

În prezent există o epidemie de analfabetism financiar răspândită în America și este în creștere [vii] În pofida angajării guvernamentale și non-profit în ultimii ani, precum și a creșterii mai multor curricule obligatorii de alfabetizare financiară în licee, starea personalului general alfabetizarea financiară este încă în urma așteptărilor.

De la ONG-uri la guvernul federal, finanțele personale sunt identificate din ce în ce mai mult ca o prioritate distinctă în valoare de care trebuie să lucrăm. Într-adevăr, în mai 2012, Casa Albă a publicat un raport care prezintă atât problemele, cât și cursurile de acțiune pe care trebuie să le întreprindă pentru a le permite consumatorilor să ia decizii financiare mai bune. Raportul Casei Albe spune:

"Nivelele scăzute de capacitate financiară sunt evidente în Statele Unite ale Americii Anul 2009 al Autorității de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare (FINRA) a americanilor a arătat că aproximativ jumătate din rapoartele de probleme păstrează cheltuielile lunare, nu au economisit bani în caz de urgență și nu economisesc pentru pensie … că nivelurile scăzute de alfabetizare financiară sunt asociate cu niveluri ridicate de îndatorare, cu acumularea de avere mai scăzută și cu mai puține economii de pensii ". [Viii]

Câteva seturi de date recente indică, în special, cunoașterea financiară precară a tinerei generații milenare de astăzi.

De ce să investești în probleme de alfabetizare: un pilon al finanțelor personale

Deoarece nu sa făcut prea multă cercetare în ceea ce privește scopul și rolul investiției ca sub-subiect în cadrul înțelegerii planificării financiare americane, InvestingNerd a dorit să afle mai multe despre ipotezele pe care adulții le dețin în jurul celor mai bune practici în managementul investițiilor.

Educația financiară personală și alfabetizarea investițională sunt în mod clar interconectate - ele se suprapun și, dacă este cazul, cercetările recente au demonstrat că înțelegerea bună a unei persoane poate îmbunătăți cunoștințele de lucru ale celuilalt.

Această interrelație pare să meargă în ambele sensuri - nu numai că educația financiară personală poate avea o mai bună cunoaștere a investitorilor, dar o înțelegere solidă a principiilor investiționale poate ajuta la înțelegerea tuturor aspectelor legate de finanțarea personală. De exemplu, rezultatele sondajului financiar recent Jump $ tart au arătat că:

"Elevii de liceu care au jucat Bursa de Valori au obținut rezultate mai bune pe test decât cei care au luat un curs de finanțare personală - și nu numai în investiții, ci și în toate aspectele testului, inclusiv creditul.Expertii considera ca jocul, care ofera studentilor o ipotetica de 100.000 de dolari pentru a investi intr-un portofoliu online, functioneaza pentru ca este practic si legat de evenimentele curente ". [Ix]

SIFMA Foundation's Stock Market Game oferă studenților șansa de a investi un ipotetic de $ 100,000 într-un portofoliu on-line. [x] Alternativ, mulți dintre cei mai buni brokeri on-line de astăzi oferă simulatoare gratuite pe piața de valori și jocuri virtuale de tranzacționare, astfel încât investitorii novicieni pot obține un sentiment de ceea ce au de câștigat sau pierduți înainte scufundându-se cu propriile lor bani reali. [xi]

Ceilalți nou-veniți în lumea jocurilor investiționale includ atât Tykoon, cât și JA Finance Park, o colaborare între Capital One și ONG-ul Junior Achievement. Probabil că vor fi multe altele în cadrul acestei tendințe crescătoare.

Concluzie

O astfel de gamificare a investițiilor online va ajuta la creșterea nivelului de alfabetizare financiară și investițională? Există numeroase jocuri și simulatoare online de pe piață care pot ajuta investitorii novici și planificatorii financiari tineri să obțină un start, învățând să investească prin jocuri și simulări asemănătoare jocurilor fără riscurile asociate.

Deși nu există un singur glonț de argint în educația cu privire la cunoștințele financiare, este din ce în ce mai important să se ofere tinerilor adulți care investesc în educație și în experiența practică cât mai devreme posibil în procesul de învățare. Acest lucru va oferi cea mai mare speranță pentru creșterea investițiilor și a alfabetizării financiare pe parcursul maturității, permițând o mai bună planificare financiară pentru viață.

Metodologia sondajului

Investigația privind investițiile în investiții în InvestițiiNerd 2013 a examinat cunoștințele investitorilor, ipotezele și încrederea din mai multe perspective pentru a obține o perspectivă asupra modului în care investitorii cu amănuntul se gândesc la conturile de investiții online. Rezultatele respondenților chestionați au arătat gauri majore în aceste 5 domenii-cheie ale cunoștințelor financiare, înțelegerii și înțelegerii:

1. Apucarea conceptelor și strategiilor de investiții de bază
2. Știind cum să alegi un cont de brokeraj
3. Navigarea taxelor ascunse și a costurilor de tranzacționare
4. Înțelegerea vitezei de execuție a tranzacției
5. Plata pentru pensie și 401 (k) taxe pe durata ciclului de viață

Sondajul a analizat un eșantion reprezentativ la nivel național de 869 de adulți americani din perioada 9-12 februarie 2013 pentru a evalua înțelegerea conceptelor de bază de investiții în rândul publicului american adult. Sondajul a analizat persoanele adulte în vârstă de 18 ani și peste, solicitând fiecărui respondent 10 întrebări privind conturile de brokeraj, clasele de active, strategiile de investiții, costurile de tranzacționare a stocurilor, execuția tranzacțiilor și taxele de plan de 401 (k).

Referințe

---

[I]

[ii]

[iii]

[iv]

[v]

[vi]

[vii]

[Viii]

[ix]

[x]

[xi]

• Citeste mai mult: Dacă doriți să începeți să investiți, vizitați recenziile lui Investmentmatome despre conturile online de brokeraj de top pentru investitori noi și experimentați de la care puteți selecta.