Șase sfaturi financiare pentru alfabetizare

Aprilie este Luna de Literatie Financiara, si este important pentru seniori sa se gandeasca la modul cel mai bun de a proteja si de a pastra activele lor. Cu toate acestea, vorbind despre alfabetizare, așa cum nu ne-am învățat să citiți și să scriem pe cont propriu, puțini dintre noi au timp să devenim pe deplin informați despre finanțele personale pe cont propriu. Majoritatea persoanelor în vârstă au nevoie de un consilier de încredere care să le poată lua prin elementele de bază și să le îndrume spre înțelegere aprofundată. Ceea ce am scris la începutul acestui an despre alegerea unui consilier financiar este încă adevărat; este un prim pas esențial.

Iată câteva alte puncte pe care consilierii financiari cred că ar trebui să vă amintiți:

1. Știi unde merg banii tăi

Tracy Ann Miller de la Red River Advisors recunoaște că 65% dintre americani nu au un buget. Dar nu și clienții ei. "Spun clienților mei de-a lungul timpului, este primul pas pentru a-ți face ordinele financiare. Nu poți să faci planuri pentru viitor dacă nu știi unde se află banii tăi astăzi."

2. Nu vă grăbiți prestațiile de securitate socială

"Majoritatea oamenilor cred că ajung la pensionare și apoi încep să deseneze Securitatea Socială", spune Miller. "Nu așa de repede!" - Bun sfat. Verificați blogul meu Investmentmatome despre cum puteți profita la maxim de securitatea socială. Apoi jucați în jurul valorii de T. Rowe Prețul Social Security Benefits Evaluator pentru unele informații despre calendarul, inflația și ajustările cost-viață.

3. Reevaluați aceste obligațiuni de încredere

Esther Szabo de la KK Wealth Advisors înțelege "atragerea de obligațiuni ca investiții sigure, în special pentru persoanele în vârstă; Obligațiunile de trezorerie americane sunt considerate ca fiind cel mai sigur tip de obligațiuni. "Valorile obligațiunilor au crescut datorită ratelor scăzute ale dobânzii și economiei tulburate din 2008 și au beneficiat de faptul că Federal Reserve a susținut prețurile la obligațiuni prin programul său Cantitative Easing. "Totuși, într-un anumit moment, toate aceste trei situații se vor schimba", avertizează ea; "Când se întâmplă acest lucru, persoanele în vârstă care sunt prea grele în fondurile de obligațiuni vor vedea scăderile principalelor valori."

Sfatul ei: asigurați-vă că fondurile dvs. sunt diversificate și că datele de maturare a obligațiunilor sunt eșalonate; fiți conștienți de faptul dacă cheltuielile totale de trai pot duce la o scădere a valorii.

4. Nu așteptați magie de pe piață

Ne plac investitiile, dar suntem prea buni pentru basm. Dana Anspach, CFP, din Money Sensible ne reamintește: "Riscul și întoarcerea sunt două fețe ale aceleiași monede. Dar returnările de 8% pe care le vedeți publicate în ziar? Există întotdeauna o captură. Poate că banii tăi sunt legați timp de 15 ani. Poate că primești 8% în primul an, dar o revenire ulterioară scăzută și banii tăi sunt legați de zece ani… Am văzut că mulți seniori învață greu. Aproape ori de câte ori este pentru că ei cred într-o poveste de investiții înalte pe care un agent de vânzări savvy îl întoarce pentru ei.

5. Feriți-vă de prietenii străini

"Deoarece persoanele în vârstă sunt deseori văzute ca niște semne ușoare de către cei care ar dori să le despartă de banii lor, este important ca oricine să țină ochii asupra afacerilor unei persoane în vârstă rămâne la curent", explică Devanshu L. Modi, Esq. Florham Park, firma de avocatura din Lyon, Glassman, Leites & Modi, LLC. Site-ul Modi descrie în detaliu aceste patru semne de avertizare:

• Confuzie dublă - idei complexe chiar și prietenii mai tineri nu pot înțelege.
• Presiune pentru semnarea imediat a unui document, înainte de o revizuire adecvată.
• Prietenie excesivă - chemând clientul neîncetat, luându-i la prânz.
• Fără hârtie - nu există nicio declarație în corespondență, care să prezinte detalii nefamiliare.

Consiliul de Cerințe Financiar Certified de Standarde de auto-apărare pentru Seniori se extinde pe aceste concepte chiar mai departe.

6. Fii pregatit

În cele din urmă, nu vă răspândiți atât de subțire încât nu puteți să vă ocupați de neașteptate. Spune Miller: "Am auzit cu toții regula: ar trebui să aveți trei luni de cheltuieli. Asta îmi recomand pentru clienții mei, dar dacă nu puteți ajunge acolo, începeți undeva. Puneți o mie de dolari deoparte, astfel încât, dacă aveți un accident sau o problemă cu mașina, aveți ceva de pierdut."

Și începeți cu bugetul!

Senior imagine de finanțare prin intermediul Shutterstock