5 întrebări de întrebat înainte de a crea un plan financiar
Угнал Ламборгини ВЛАДА А4 в ГТА 5 Моды!
Cuprins:
- 1. Ce grijile financiare vă îngrijesc noaptea?
- 2. Câți bani vin și ieși?
- 3. Ce spun obiceiurile tale despre tine?
- 4. Care sunt obiectivele planului dvs. financiar?
- 5. Trebuie să angajați un planificator financiar?
- Ce urmeaza?
- Alege un consilier financiar
- ști ceea ce face un consultant financiar
- Cere un consilier financiar: întrebări-cheie
Una dintre provocările cheie ale planificării financiare este doar începutul.
Cei mai mulți nu ajung acolo: Aproape 60% dintre americani nu fac sau nu urmează un buget, conform unui studiu din 2016 al US Bank.
"Când oamenii vin la mine, aceștia sunt, de obicei, de gândire," nu știu ce să fac mai întâi ", spune Meg Bartelt de planificare financiară a fluxului cu sediul la Bellingham, Washington.
Pentru a crea un plan financiar puteți să stați cu, experții spun că ar trebui să faceți un pas înapoi și să ia în considerare aceste întrebări.
1. Ce grijile financiare vă îngrijesc noaptea?
Poate că pierzi somnul întrebându-te ce urmează să meargă mai departe cu mașina ta. Poate că sunteți un părinte nou care vă urmărește fluxul de numerar din contul dvs. și vă gândiți: "Cum voi plăti pentru colegiu, să nu mai vorbim de pensionare?"
»Esti pe cale de pensionare? Rulați numerele cu ajutorul calculatorului nostru de pensii
"Care este punctul tău de durere, la ce creierul tău se reîntoarce?" Întreabă Bartelt. "Uneori este un lucru specific, cum ar fi" Vreau să cumpăr o casă, dar locuiesc în zona Bay - este posibil? "Alteori este un sentiment vag de neliniște în privința finanțelor tale.
Înțelegerea temerilor pe care speră că planul dvs. financiar se va atenua este crucială pentru a vă motiva să vă urmăriți și să vă schimbați cheltuielile, economiile și obiceiurile de investiții, spun experții.
2. Câți bani vin și ieși?
Iată în cazul în care mulți vor tune afară și flip pe Netflix. Dar acest pas este esențial pentru orice plan financiar de succes. Nu puteți schimba comportamentul până când nu luați pe deplin în considerare situația în care se desfășoară numerarul.
"Există o mulțime de comportamente evitante atunci când este vorba despre bani", spune expertul în psihologia avuției Kathleen Burns Kingsbury, autorul cărții "Breaking Money Silence".
Există o mulțime de comportamente evitante atunci când vine vorba de a vorbi despre bani.
Kathleen Burns Kingsbury, specialist în psihologie de avereDocumentele pe care un planificator financiar ar dori să le vadă pentru a obține o imagine de ansamblu asupra situației dvs. financiare include declarațiile bancare și de carduri de credit, declarațiile fiscale, împrumuturile bancare, cea mai recentă declarație din investițiile dvs. 401 (k) sau alte investiții și polițele de asigurare.
Probabil că nu vă va plăcea ceea ce vedeți, dar e în regulă - este motivul pentru care aveți nevoie de un plan. Și este un prim pas spre înlocuirea comportamentului evitant cu acțiunea, spun experții. "Nu puteți să vă planificați dacă nu știți cu ce lucrați", spune Kingsbury.
3. Ce spun obiceiurile tale despre tine?
Încercați acest experiment de gândire. Uitați-vă la declarațiile de debit și carduri de credit și întrebați-vă: Dacă ați avea doar aceste documente pentru a înțelege cine sunteți, ce ar spune ei despre tine?
"I-am cerut oamenilor" Care-i relația ta cu banii? "Și ei s-ar uita la mine ca și cum aș avea trei capete", spune Kingsbury. O abordare mai apropiată de pământ este să stai cu aceste afirmații "și să nu te judeci sau să te bați", spune ea, dar înțelege mai degrabă unde se îndreaptă banii tăi și ia în considerare dacă se potrivește cu valorile tale.
"De exemplu, dacă ați cheltuit 50 de dolari în legătură cu schiatul, se potrivește dvs. valorile de a se bucura în aer liber? Ei bine, da. Dar dacă ați cheltuit 50 de dolari la bar - este chiar ceea ce vrei să faci? "Spune Kingsbury. "Observați cum comportamentele dvs. se potrivesc sau nu se potrivesc cu ceea ce este important pentru dvs."
4. Care sunt obiectivele planului dvs. financiar?
Un plan financiar de succes are acele informații și îl transformă într-un comportament de economii schimbat. De obicei, în partea de sus a listei pentru majoritatea americanilor: plata datoriilor cu dobândă ridicată și construirea unui fond de economii de urgență pentru a evita achizițiile majore de cărți de credit în viitorul apropiat.
"Cu cât sunteți mai tineri, cu atât sunt mai puțin importante alegerile dvs. de investiții și cu atât mai importante sunt alegerile dvs. de cheltuieli și economii", spune Bartelt. Dar, pe măsură ce îmbătrâniți, accentul se îndreaptă în mod natural spre investiții pentru colegiu și pensionare. Și, la fel ca toată averea construită pe interese compuse, cu cât începi mai devreme, cu atât mai bine.
Experții recomandă stabilirea unor obiective imediate, câștiguri rapide care vă vor ajuta pe termen scurt, cum ar fi stabilirea plăților automate sau eliminarea cheltuielilor neesențiale. Deplasați aceste economii către obiective pe termen mediu și lung, cum ar fi reducerea datoriei, construirea fondului de urgență sau creșterea investițiilor.
5. Trebuie să angajați un planificator financiar?
Există o mulțime de resurse online pentru a vă ajuta să puneți împreună un plan financiar. Dar nu trebuie să o faci singur. Există opțiuni mai accesibile decât oricând pentru a obține sfaturi financiare profesionale.
Există tot felul de consilieri financiari, de la consilieri umani la consultanți online robo-uri și chiar și de la o soluție hibridă care leagă cele două. Cei mai mulți consilieri care plătesc taxe, cum ar fi Bartelt, plătesc orar pentru sfatul pe care îl oferă.
"Dacă nu sunteți sigur că faceți alegerile corecte, mai ales dacă aveți un eveniment major de viață, discuția cu altcineva poate fi întotdeauna de ajutor", spune Bartelt. "Chiar dacă este doar o întâlnire unică pentru a vă ajuta să vă aduceți lagărul și să vă îndreptați spre direcția cea bună."
