Planificarea financiară ar trebui să reflecte valorile, obiectivele clienților

De Brian McCann

Aflați mai multe despre Brian pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Fiintele noastre Quinn si Rowan sunt in multe privinte opuse polar. Quinn durează adesea 30 de minute sau mai mult pentru a se trezi dimineața și tot ce vrea să facă este să se îmbrace. Rowan se trezește la fel de des și zâmbește și râde. Rowan are păr deschis și colorat. Quinn sa născut cu un cap plin de păr întunecat. Lista diferențelor continuă. Faptul că fiicele mele sunt atât de diferite mă umple frecvent cu mirare și uimire. Și nu pot să aștept să văd ce se întâmplă în viitor.

Aceasta se referă și la planificarea financiară. Am văzut multe planuri de plată de la potențiali clienți, creați de mari instituții financiare. Deseori, este evident că clienții nu s-au uitat niciodată la documentele lor.

În timp ce participasem la o conferință profesională, aveam masa de prânz cu câțiva alți consilieri. Am relatat că atunci când am dezvoltat planuri financiare, am făcut inițial un exercițiu cu clienții pentru ai ajuta să-și scrie valorile personale și familiale. Pentru mine, aceasta este o modalitate foarte bună de a cunoaște clienții. Deoarece planurile financiare implică frecvent compromisuri, cunoașterea valorilor clienților mă ajută să determin ce tipuri de compromisuri clienții mei ar putea sau nu ar fi dispuși să facă.

Un consultant la masa noastră a lăudat ceva în sensul că "nu trebuie să cunosc valorile unui client sau obiectivele acestora. Am făcut acest lucru de multă vreme și toți clienții mei caută trei lucruri de bază. "El și-a ridicat degetele să conteze pe măsură ce vorbea:" Unul, să se pensioneze cu același standard de viață pe care îl au în prezent; doi, pentru a-și trimite copiii la colegiu; și trei, pentru a-și proteja familia și ei înșiși, în cazul în care li se întâmplă ceva neașteptat: "Încă mai căderea mea de pe scaun când mă gândesc la declarația lui. Fără îndoială, era o vedere extremă. Dar pentru unii consilieri, planul financiar poate fi cu siguranta boilerplate.

Scopul bărcii

Sa demonstrat că ADN uman este de 99,9% similar. Când mă uit în jur, cred că 0.1% are multă semnificație pentru umanitate. Cred că planurile financiare sunt similare. De exemplu, am avut un cuplu cu copii ca și clienți. Să le numim pe Ed și Dora. Cu siguranță, aveau dorința de a-și îndeplini toate obiectivele mari: educația copiilor, pensionarea sănătoasă și securitatea. Dar ei aveau de asemenea și "țelul lor de barcă", așa cum au ajuns să-l numească. Ed și Dora au vrut să cumpere o barcă. Scopul lor aspirant a fost acela de a trăi luni întregi pe o barcă în timp ce explora lumea. Ed și Dora erau părinți buni și planificatori reali. Scopul lor de pescuit a fost o prioritate pentru ei, dar sa situat mult sub educația copiilor lor și o pensie sigură. Cu toate acestea, de fiecare dată când ne-am întâlnit, au fost cu adevărat interesați de progresul spre obiectivul lor de barcă.

Iată lucrul: acesta a fost incredibil de inspirat pentru ei. Ei știau că nu vor sacrifica niciodată educația copiilor lor sau retragerea lor pentru o barcă. Deci, au fost foarte motivați să atingă obiectivele de economisire și investiție asociate priorităților lor, deoarece știau că este singura modalitate de a ajunge la obiectivul lor de barcă. Scopul lor de pescuit a fost probabil mai mic de 0,1% din totalul cheltuielilor din planul lor. Unii ar putea susține că nu trebuie nici măcar să fie acolo. Din punct de vedere matematic, nu a avut nici un efect major asupra planului. Ea a avut cu siguranță un efect asupra experienței lui Ed și Dora în planificarea financiară.

Cred că ar trebui să luăm lecția lui Ed și Dora la inimă. Cu cât planurile noastre financiare mai mult reflectă cine suntem cu adevărat și ceea ce prețuim, cu atât mai mult vom fi motivați să împingem pentru a ajunge la ei. Uneori este de 0,1% care face diferența.