Cum să găsiți cea mai bună poliță de asigurare a întregii vieți
Knock Down The House | FULL FEATURE | Netflix
Cuprins:
- Cele mai mari vânzători de asigurări de viață întregi
- Alegeți suma corespunzătoare de acoperire
- Înțelegeți diferitele procese de aprobare
- Uită-te la rata de rentabilitate a valorii de numerar
- Examinează călăreții
- Verificați ratingul forței financiare a asigurătorului
- Cercetați reputația asigurătorului pentru serviciul clienți
- Compară prețurile
- Ce urmeaza?
- Comparaţie cotații permanente de asigurare de viață
- Citește despre cele mai mari companii de asigurări de viață
- A-și da seama cât de multă asigurare de viață aveți cu adevărat nevoie
Întreaga asigurare de viață este o politică bună de cumpărare dacă:
- Aveți nevoie de acoperire care să dureze întreaga viață
- Vreți plățile să rămână neschimbate (numite prime de nivel)
- Vrei un randament garantat al valorii de numerar care se construiește în cadrul politicii
Înainte de a cumpăra, cereți unui consultant financiar dacă aveți nevoie de o asigurare de viață întreagă, mai degrabă decât un alt tip de asigurare permanentă sau o politică de viață pe termen. Întreaga asigurare de viață se potrivește facturii pentru unii oameni, însă asigurarea de viață pe termen lung este suficientă pentru multe familii. Consultați un consultant financiar numai cu taxă, dacă este posibil. Acești consilieri nu fac comisioane din vânzări, astfel încât să poată recomanda produse financiare în mod obiectiv.
»Aveți nevoie de viață în viitor? Obțineți cotații de asigurări de viață pe termen
Presupunând că toată asigurarea de viață este potrivită pentru dvs., iată o listă cu cei mai mari vânzători și câteva sfaturi despre găsirea unei politici bune.
Cele mai mari vânzători de asigurări de viață întregi
Iată o prezentare generală a celor mai mari vânzători de asigurări de viață întregi, enumerate în ordine alfabetică.
| Companie | Întreaga opțiune de asigurare de viață | Află mai multe |
|---|---|---|
| Sursa: LIMRA, bazată pe vânzările de asigurare de viață întreagă premium anuale pentru anul 2015 | ||
| Guardian Life Insurance |
|
Revizuirea Life Guardian |
| MassMutual |
|
Recenzie MassMutual |
| MetLife | MetLife intenționează să se separe în două companii. MetLife va vinde asigurări de viață și alte beneficii prin intermediul angajatorilor. Cealaltă companie, Brighthouse Financial, va vinde asigurări de viață și anuități persoanelor fizice. Primul pas în tranzacția de separare este așteptat în prima jumătate a anului 2017. | Revista MetLife |
| Mutual de Omaha |
|
Mutual de revizuire Omaha |
| Viața din New York |
|
Revista din New York Life |
| Northwestern Mutual |
|
Revizuire reciprocă în regiunea Northwestern |
| Ohio Compania Națională de Asigurări de Viață |
|
|
| Fermă de stat |
|
Revizia de stat a fermelor |
| Transamerica |
|
Transamerica revizuire |
Alegeți suma corespunzătoare de acoperire
Pentru a găsi suma corespunzătoare de acoperire atunci când cumpărați o asigurare de viață integrală, decideți ce doriți să îndeplinească politica. O politică relativ mică - de exemplu, 10.000 de dolari - poate plăti pentru o înmormântare. Veți avea nevoie de o politică mai mare dacă aveți alte priorități, cum ar fi finanțarea unui trust pentru un copil cu nevoi speciale.
Nu toți vânzătorii din întreaga viață oferă politici în cantități mici de acoperire, iar cei care comercializează politici mici nu vinde întotdeauna mari.
" MAI MULT: Cât de multă asigurare de viață aveți nevoie?
Înțelegeți diferitele procese de aprobare
Există trei tipuri principale de procese de aprobare:
- Problemă simplificată: Răspundeți la câteva întrebări de sănătate, dar nu trebuie să faceți un examen medical.
2. Numărul garantat: Nu există întrebări de sănătate sau examen medical și veți fi acceptat.
Aceste opțiuni merită luate în considerare dacă ați fost refuzat pentru asigurarea de viață standard din cauza problemelor de sănătate - dar aveți grijă de dezavantajele. Beneficiile de deces oferite sunt relativ mici, iar costul de acoperire pentru 1.000 de dolari este mai mare decât pentru politicile care necesită un examen medical. În plus, aceste politici nu plătesc integral beneficiul morții dacă veți muri în primii câțiva ani de acoperire.
3. Complet subscris:Aceasta implică, în general, completarea unei solicitări îndelungate și efectuarea unui examen medical de asigurare de viață. Chiar dacă aveți unele probleme de sănătate, puteți găsi în general cel mai bun preț, aplicând pentru o politică complet acceptată.
Uită-te la rata de rentabilitate a valorii de numerar
Întreaga poliță de asigurare de viață are un cont de economii "în numerar". O parte din prima dvs. este investită în cont, care de obicei crește încet pe o bază amânată de impozitare. Puteți împrumuta împotriva valorii în numerar, o puteți folosi pentru a cumpăra mai multă acoperire sau pentru a renunța la polița pentru numerar. (Prestația pentru deces este redusă dacă nu rambursezi un împrumut și dispare dacă renunți la poliță.)
Asigurările de viață pe tot parcursul vieții garantează o rată minimă de creștere a valorii în numerar.
Asigurările de viață pe tot parcursul vieții garantează o rată minimă de creștere a valorii în numerar. Unele politici pot funcționa și mai bine dacă câștigă dividende, care reprezintă porțiuni ale excedentului financiar al asigurătorului. Dividendele, în general, nu sunt garantate, dar merită luate în considerare atunci când comparăți politicile.
Companiile de asigurare de viață oferă ilustrații despre modul în care ar putea să se realizeze valoarea numerică a fiecărei polițe. Întrebați întotdeauna ce părți ale ilustrației sunt garantate. De exemplu, un asigurător poate oferi proiecții de valoare în numerar bazate pe plata dividendelor, care nu sunt garantate.
Examinează călăreții
Riderii sunt caracteristici de acoperire pe care le puteți adăuga la politica dvs., de obicei pentru un cost suplimentar. Printre exemple se numără un călător de boală cronică, care vă permite să accesați o parte din beneficiile morții dacă aveți o boală gravă și o renunțare la calitatea de primitor, ceea ce vă permite să renunțați la plăți dacă deveniți invalizi. Tipurile disponibile și costurile pentru călăreți variază de la compania de asigurări. Asigurați-vă că politica dvs. are riderii doriți.
Verificați ratingul forței financiare a asigurătorului
Căutați ratingul forței financiare al fiecărui asigurător pe care îl considerați. Puteți găsi aceste prin intermediul firmelor de rating, cum ar fi A.M. Cel mai bun. Puterea financiară este importantă pentru că o companie puternică are șanse mai mari de a fi în jur de decenii de acum înainte să plătească pretenții. Orice companie cu un A.M. Cea mai bună evaluare a B + sau mai mare este o alegere bună; firmele clasate B și cele de mai jos sunt mai vulnerabile, în A.M. Cel mai bun aviz.
Toate cele mai mari companii de asigurări de viață, de exemplu, au ratinguri solide financiare solide.
Cercetați reputația asigurătorului pentru serviciul clienți
Puteți căuta un scor al raportului de reclamație al asigurătorului pe site-ul Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări. Raportul se bazează pe numărul de plângeri depuse împotriva societății de asigurări la autoritățile de reglementare de stat și este ajustat pentru cota de piață. Mediana națională este de 1, deci un scor mai mare decât 1 înseamnă că compania a primit un număr mai mare de reclamații pentru dimensiunea sa.
Compară prețurile
Obțineți cotații de asigurare de viață pentru aceeași sumă de acoperire de la mai mulți asigurători pentru a compara prețurile. Puteți găsi că tarifele pentru asigurarea de viață întreagă variază foarte mult.
