Cum să găsiți pierdut 401 (k) numerar (și alte bani nerevendicați)
Is A 401(k) Really A Good Retirement Plan?
Cuprins:
- Contactați foștii dvs. angajatori
- Verificați bazele de date privind beneficiile pensiilor pierdute
- Uitați-vă la site-urile bancare de stat nerevendicate
- Am gasit-o? Faceți răsturnarea 401 (k)
În zilele grabite ale unei mișcări mari la un loc de muncă nou, există un element de valoare pe care muncitorii neglijează să îl împacheteze: banii pe care fostul angajator la investit pentru aceștia într-un 401 (k).
Există o mulțime de economii de pensii pierdute fără proprietarii lor de drept. Exact cât de mult este necunoscut - nu există o bază de date națională cuprinzătoare privind 401 (k) sau alte conturi de pensionare pierdute. Însă PenChecks Trust, o firmă cu sediul în California, care ajută companiile să-și găsească fostele beneficii de pensionare, a plătit 35 milioane de euro pentru mai mult de 15 000 de participanți dispăruți în 2017, spune vicepreședintele companiei, Spiro Preovolos. Și Preovolos estimează că, la nivel național, suma fondurilor de pensii pierdute este "bine în miliarde de dolari".
Dacă credeți că unii dintre cei care au pierdut numerar pot fi ai dvs., iată ce trebuie să faceți:
Contactați foștii dvs. angajatori
Întoarceți-vă la foștii dvs. angajatori cu numărul dvs. de securitate socială și timpul în care ați fost angajat. Mai bine, localizați cu ei o declarație veche din planul dvs. 401 (k). Cu aceste informații, departamentul de resurse umane vă poate ajuta să vă reuniți cu economiile dvs. de pensii.
Pare un loc evident pentru a începe, dar mulți oameni nu ajung atât de departe. "O majoritate a oamenilor [care pierd pierderile de planuri de 401 (k)] sunt pe partea mai tânără. … Ei nu se gândesc la pensionare, sau chiar nu știu sau amintesc "au avut un 401 (k) cu compania, spune Preovolos.
Numarul de persoane care pierd pierderi de 401 (k) va creste semnificativ in urmatorii 10 sau 20 de ani.
Terry Dunne, director general la Millennium TrustIar numarul celor care isi pierd cariera de 401 (k) "va creste semnificativ in urmatorii 10 sau 20 de ani", spune Terry Dunne, directorul general al Millennium Trust, o companie de servicii financiare cu sediul in Illinois care asigura custodia serviciilor către conturi individuale. Aceasta este datorită Legii privind protecția pensiilor din 2006, care încurajează companiile să înmatriculeze în mod automat lucrătorii în 401 (k) s sau alte planuri de pensionare sponsorizate de angajatori, spune Dunne.
Un alt factor potențial: rata de ocupare a forței de muncă timpurie este în continuă creștere. Analiza LinkedIn 2016 a constatat că membrii care au absolvit între 2006 și 2010 au avut în medie 2,9 locuri de muncă în primii cinci ani ai acestora, comparativ cu 1,6 posturi de lucrători care au absolvit între 1986 și 1990.
»Obțineți un mâner la pensionare: Încercați calculatorul nostru de pensii
Verificați bazele de date privind beneficiile pensiilor pierdute
Dacă nu aveți noroc să vă găsiți persoana 401 (k) împreună cu fostul dvs. angajator - poate că angajatorul dvs. a ieșit din afacere sau a fost cumpărat de o altă companie - mai sunt încă câteva locuri de verificat.
Dacă vechea dvs. companie a fost vândută, contactați departamentul de resurse umane al noului proprietar al companiei. Încercați, de asemenea, Registrul Național al Prestațiile de pensionare nerevendicate, un site gratuit, fondat acum mai bine de două decenii de PenChecks Trust, pentru a ajuta la localizarea participanților la plan care au abandonat radarul.
Chiar dacă compania dvs. nu mai există, banii dvs. încă mai au. Verificați baza de date a planurilor abandonate întreținută de Departamentul Muncii din S.U.A. pentru a identifica actualul mandatar al banilor. În cazul în care beneficiile de pensionare au fost prin intermediul unui plan tradițional de pensii pentru o companie care nu mai există, încercați baza de date privind pensiile nerevendicată din partea US Pension Guaranty Corp.
»Cât ar trebui să economisesc pentru pensionare? Un ghid pas cu pas
Uitați-vă la site-urile bancare de stat nerevendicate
În timp ce căutați banii dvs. de pensionare, puteți verifica și alți aluaturi pierdute. Când asistenta medicală din Florida, Mary Pitman, a efectuat o căutare aleatorie pe Missingmoney.com, o bază de date întreținută de Asociația Națională a administratorilor de proprietăți nerevendicate, a găsit 2.500 de dolari în stocuri rămase după moartea tatălui ei.
"Am devenit un credincios foarte repede", spune Pitman, care a scris "Cartea mică a banilor dispăruți" pentru ai ajuta pe ceilalți să găsească bani pierduți. Grupul de administratori de proprietate nerevendic, de asemenea, susține unclaimed.org, care indică faptul că utilizatorii se bazează pe bazele de date lipsă de numerar care au fost transferate către trezoreriile de stat individuale.
Rulați o căutare bazată pe state în care ați trăit sau ați lucrat pentru a găsi bani datorate. Cele mai dispărute planuri de 401 (k) nu vor fi transformate într-un stat, spun oficialii, dar stocurile companiei învechite, conturile bancare uitate, salariile neplătite sau depozitele de utilități sunt în mod obișnuit transferate către trezoreriile statului. Numai în 2015, 7,8 miliarde de dolari în bani lipsiți au fost transformați în state, potrivit NAUPA.
Am gasit-o? Faceți răsturnarea 401 (k)
Odată ce ați găsit 401 (k), ce faceți cu el?
"Cel mai bun lucru pe care îl puteți face pentru a nu vă pierdeți contul de pensionare este să îl deplasați la planul 401 (k) al noului dvs. angajator", spune Pitman. Economiile dvs. - vechi și noi - vor fi într-un singur loc.
Dar o cotă de 401 (k) poate veni cu opțiuni de investiții limitate sau taxe mai mari. Pentru a evita aceste situații, puteți lua în considerare rularea numerarului către un IRA tradițional sau Roth. Un IRA tradițional ar păstra banii dvs. amânați; un IRA Roth vă va cere să plătiți impozite asupra sumei valutare, dar fără a vă scuti de taxe atunci când îl retrageți în pensie.
Iar data viitoare când schimbați locurile de muncă, nu uitați să vă împachetați 401 (k) cu dvs."Este vorba de banii tai - cu cat astepti mai mult intre slujbe, cu atat mai dificil si mai murdar devine gasit", spune Preovolos.