Cum imigranții pot construi un credit fără a acumula datorii

Creditul pentru clădiri este primul pas important pentru calificarea pentru opțiunile de finanțare, cum ar fi împrumuturile auto și ipotecile. Dar pentru unii imigranți, conceptul de credit este sinonim cu datoria, spune Silvana Delgado, consilier la Centrul Hispanic pentru Excelența Financiară.

L-am rugat pe Delgado să vorbească despre acest lucru și despre alte concepții greșite pe care imigranții le-ar putea avea cu privire la credit și datorii și să ofere soluții la unele dintre obstacolele cu care s-ar putea confrunta atunci când stabilesc profiluri financiare.

Ce provocări s-ar putea confrunta imigranții atunci când vine vorba de construirea de credite și evitarea datoriei?

Mulți imigranți provin din țări în care preluarea datoriilor este privită ca o ultimă soluție după ce le-a cerut familiei și prietenilor bani. Băncile tind să împrumute sume mici și să perceapă rate ridicate ale dobânzii. Ca urmare, oamenii încearcă să nu se bazeze pe credit. Ei cumpără bunuri sau servicii cu economiile lor sau pur și simplu nu fac cumpărarea.

Deoarece sistemul american de credite este nou și nefamiliar pentru aceștia, imigranții sunt predispuși să ia decizii neinformate pe care le pot regreta pe drum. Un exemplu: finanțarea vehiculelor prin programe de împrumut care nu necesită verificarea creditului. Deși poate părea o afacere bună la început, debitorii ajung să rămână blocați cu rate de dobândă ridicate cu creditori care nici măcar nu se raportează la birourile de credit, ceea ce înseamnă că nu ajută la construirea de credite.

" MAI MULT: Trimiterea banilor în străinătate? Utilizați instrumentul nostru pentru ratele de transfer al site-urilor pentru a compara costurile

Aveți vreo sfat pentru utilizatorii cărții de credit pentru prima dată?

Majoritatea imigranților cu care ne întâlnim la Centrul Hispanic pentru Excelența Financiară au concepții greșite despre cărțile de credit. Aceștia tind să asocieze creditul pentru clădiri cu rate ridicate ale dobânzii, taxe și dobândirea datoriilor, care, desigur, pot fi evitate.

Atâta timp cât își achită integral facturile de card de credit până la scadență, nu vor fi percepute dobânzi sau comisioane suplimentare. Un alt sfat: Nu utilizați mai mult de o treime din limita de credit. Această strategie vă poate ajuta să vă consolidați scorul de credit.

Ce alte provocări financiare ar putea întâmpina imigranții?

Calificarea pentru majoritatea împrumuturilor, fie ea un împrumut auto sau o ipotecă, va fi o provocare pentru imigranții care nu au numere de securitate socială. Cu toate acestea, s-ar putea să solicitați și să primiți un număr de identificare al contribuabilului individual sau ITIN de la IRS. ITIN-urile sunt emise persoanelor care au nevoie de un număr de identificare al contribuabililor, dar care nu sunt eligibile să primească un SSN.

Cu un ITIN, este posibil să primiți un card de credit securizat. Utilizați acest tip de plastic responsabil timp de aproximativ un an și s-ar putea să vă calificați pentru o carte standard, negarantată, pe care o puteți utiliza pentru a vă susține scorul de credit.

Pentru persoanele fără SSN care doresc să cumpere o casă, aș recomanda Corporația de Asistență pentru Vecinătate din America sau NACA. Această organizație non-profit oferă finanțare ipotecară la prețuri competitive imigranților (și cetățenilor din S.U.A.) care nu au SSN, dar care îndeplinesc criteriile de creditare, cum ar fi verificarea venitului sau care pot dovedi economiile.

Silvana Delgado este consilier la Centrul Hispanic pentru Excelența Financiară.