Instrumentul de investiții care îți pierde efectiv banii

Cu câțiva ani în urmă, un restaurant local din orașul meu avea un cadou de înghețată. Promovarea a fost foarte publicată, inclusiv în ziar și pe postul local de radio.

Când a sosit ziua afacerii, m-am dus în trecere pentru a vedea câte persoane au apărut. Linia era destul de lungă, în ușă și în jurul clădirii. Mi-am dat seama că, dacă m-aș fi aliniat, aș fi nevoit să aștept aproximativ două ore pentru conul meu înghețat gratuit.

Pentru un con de înghețată care în mod normal costa aproximativ 1,50 $.

Când m-am gândit la timpul pe care l-aș avea petrecut în picioare în linie pentru un con de înghețată, mi-am dat seama că, în loc să economisesc bani, aș pierde-o. Stand pe linie timp de două ore pentru $ 1,50? Asta nu economisește deloc bani - mai ales când îmi dau seama că o oră din timpul meu este de aproximativ 85 USD. Voi reveni într-o altă zi, petrec 10 minute și plătesc 1,50 $.

Din păcate, această mentalitate - una care arată că staționarea în linie pentru două ore pentru un con înghețat gratuit este o afacere bună - este una comună. Și este o mentalitate care se aplică și conturilor de economii. S-ar putea să vă gândiți că economisiți bani și construiți bogăție atunci când vă păstrați banii într-un cont de economii, însă realitatea este că pierdeți bani. Iată de ce.

Inflația și eroziunea puterii dvs. de cumpărare

Motivul pentru care conturile de economii generează pierderi reale se datorează modului în care inflația vă erodează puterea de cumpărare.

În timp, prețurile cresc … asta e inflația. Inflația poate fi, de asemenea, descrisă ca o scădere a puterii de cumpărare. Oricum, inflația se reduce la faptul că dolarul dvs. nu cumpără la fel de mult ca în trecut.

Probabil ați văzut acest principiu în acțiune în propria voastră viață. Îmi amintesc când aș putea cumpăra o cutie de sifon dintr-o mașină de distribuție pentru 75 de cenți. Acum plătesc mai mult decât dolarul dacă mă decid să iau o sifon din mașină. Inflația se prezintă, de asemenea, în ambalaje mai mici. Amintiți-vă când un litru de înghețată a fost un litru adevărat? Acum este un pic mai puțin decât un litru - dar încă plătiți aceeași sumă de bani (sau chiar mai mult).

Inflația ne afectează pe toți, de la costul alimentelor la costul benzinei până la costul a altor bunuri și servicii. Guvernul federal urmărește rata inflației în timp, astfel încât să avem o idee despre locul unde se îndreaptă prețurile. De fapt, puteți găsi date istorice privind rata inflației datând din 1914 - ceea ce înseamnă aproape 100 de ani.

Odată ce înțelegi că inflația este acolo, subminând în mod liniștit puterea de cumpărare, îți dai seama că toate investițiile tale revin, în termeni "reali", sunt de fapt mai mici decât credeai. Și, chiar dacă probabil nu vă gândiți la un cont de economii ca o investiție, adevărul este că randamentele din contul dvs. de economii sunt, de asemenea, erodate de inflație.

Returnează negativ din contul dvs. de economii

Potrivit Calculul indicelui prețurilor de consum utilizat pentru a măsura inflația globală în economia Statelor Unite, rata medie a inflației pentru 2012 a fost de 2,07%. Luați în considerare acest lucru pentru un moment și apoi uitați-vă la întoarcerea pe care o obțineți din așa-numitul cont de economii cu randament ridicat. Există șanse să fiți norocoși dacă câștigați 1%.

Dacă banii dvs. au pierdut valoarea la o rată de 2.07% anul trecut și contul dvs. de economii a revenit doar cu 1%, realitatea este că rentabilitatea dvs. reală este de fapt minus 1.07 %. Aceasta este o întoarcere negativă, ceea ce înseamnă că pierdeți bani. Și asta nu include nici măcar impozitele asupra veniturilor din dobânzi. În timp ce le plătiți, pierderile dvs. sunt chiar mai mari.

În anumite medii, un cont de economii cu randament ridicat vă poate oferi conservarea capitalului, oferind totodată beneficii pozitive. De exemplu, în 2006 am deschis un cont cu randament ridicat care a oferit 5%. În 2006, rata medie a inflației a fost de 3,24%. Cu toate acestea, după 2008, ratele au scăzut dramatic. Singurul an de atunci în care ratele dobânzilor la conturile de economii au bătut inflația au fost în 2009, când a avut loc o deflație.

Condițiile de a câștiga mai mult decât o inflație într-un cont de economii nu există chiar acum.

Chiar dacă depozitele dvs. sunt asigurate, puterea dvs. de cumpărare nu este. Contul dvs. de economii poate face un fond de urgență decent, dar dacă vă așteptați să construiți avere în timp, este posibil ca un cont de economii să nu facă acest truc - cel puțin până când ratele nu vor crește. Dar atunci trebuie să sperăm că inflația nu va crește la aceeași rată sau mai repede.

Răspunsul investițional: În ceea ce privește rentabilitatea reală, pierdeți cu un cont de economii. În schimb, căutați investiții pentru a compensa pierderile cu randament scăzut. Anumite fonduri tranzacționate la bursă (ETF), acțiuni și alte active vă pot ajuta să câștigați o rentabilitate mai mare care depășește puterea de erodare a inflației.