Ajutoare fiscale IRA: 4 moduri de a vă reduce factura
Te ajutam sa intelegi factura de electricitate E.ON
Cuprins:
- În primul rând, unele principii IRA
- Cum să reduci factura fiscală cu un IRA
- 1. Puneți bani în cont
- 2. Dă-i o parte din ea
- 3. Faceți tranzacțiile de stoc în interiorul contului
- 4. Du-te prin o ușă din spate
- Ce urmeaza?
- Găsi cei mai buni furnizori de IRA
- Învăța ce aveți nevoie pentru a deschide un IRA
- Descoperi banca dvs. federală de impozitare
Conturile individuale de pensionare sunt modalități populare de a sosii bani pentru viitor, dar IRA-urile vin și cu unele beneficii care vă pot reduce factura fiscală.
În primul rând, unele principii IRA
Există două tipuri de IRA: tradiționale și Roth. Fiecare permite unei persoane să contribuie până la 5.500 dolari pe an, în plus față de ceea ce puteți contribui la un plan de pensionare sponsorizat de 401 (k) sau alt plan de pensionare sponsorizat de angajator. Cei peste 50 de ani și mai mari pot să plătească o sumă suplimentară de 1.000 de dolari pe an, ca o contribuție suplimentară. Eligibilitatea de a contribui la un IRA Roth se bazează pe venituri, dar oricine poate contribui la un IRA tradițional.
Cum să reduci factura fiscală cu un IRA
1. Puneți bani în cont
Banii pe care îi contribuieți la un IRA tradițional pot fi deductibil. Asta e minunat dacă vei fi într-o limită inferioară de impozitare la pensie decât acum, pentru că vei pierde impozitul în față atunci când îți va aduce beneficii cel mai mult. Există câteva capturi, însă: Suma pe care o puteți deduce poate fi limitată de venitul dvs. și dacă dvs. sau soțul / soția dvs. aveți acces la un plan de pensionare la locul de muncă. Citiți acest ghid pentru a vă determina dacă este o problemă pentru dvs.
Banii pe care i-ai pus într-un IRA Roth, pe de altă parte, nu sunt deductibili de impozit acum - dar retragerile tale, în general, nu sunt impozitate deloc. Asta e bine dacă acum vă aflați într-un nivel mai scăzut de taxe decât vă așteptați în viitor, când veți beneficia cel mai mult de pauza fiscală.
IRA-urile sunt bune pentru sosirea banilor pentru viitor, dar ele pot contribui, de asemenea, la scăderea facturii fiscale.
Aveți până la data de 17 aprilie 2018, termenul de impozitare pentru a face contribuțiile IRA pentru anul fiscal 2017. Termenul limită pentru contribuția la celălalt cont de economii de pensii - 401 (k) - se termină cu anul calendaristic. Deci, dacă vă pregătiți declarația de impozit pe 2017, dar nu ați făcut o contribuție (sau nu ați contribuit la maximum), rulați cifrele și vedeți ce ar putea să vă salveze, spune Bobby Medlin, un contabil public autorizat în Tipton, Missouri.
2. Dă-i o parte din ea
În general, trebuie să începeți să luați distribuțiile minime necesare dintr-un IRA tradițional în anul în care ați atins vârsta de 70½ ani. Dar dacă nu aveți nevoie de numerar, puteți să-l dați și să obțineți o pauză.
Există două moduri de a face acest lucru. În primul rând, retrageți banii, puneți-l în contul dvs. bancar, apoi dați-l carității. Va trebui să raportați banii ca venit pentru că ați atins-o, chiar dacă doar pentru un moment, dar veți deduce donația. Amintiți-vă că pentru a deduce, va trebui să detaliați declarația dvs. fiscală.
În cea de-a doua metodă, donați până la 100.000 de dolari pe an direct de la IRA. Deoarece banii nu merg niciodată la dvs., nu puteți deduce donația, dar, de asemenea, nu trebuie să raportați banii ca venit. Asta ar putea fi o afacere mare dacă primiți Securitate Socială, spune Medlin.
"Dacă aveți prea multe alte venituri, există o formulă care începe să vă impoziteze prestațiile de securitate socială", spune el. "Ei bine, acest lucru a necesitat o distribuție minimă de la IRA, dacă nu vă atingeți declarația fiscală pentru că ați direcționat-o direct la o organizație de caritate, dar nu se ia în calcul."
3. Faceți tranzacțiile de stoc în interiorul contului
"Dacă aș juca puțin pe piața bursieră, aș vrea să fac asta cu contul meu IRA", spune Steven Weil, un agent înscris la RMS Accounting din Fort Lauderdale, Florida. Câștigurile de capital din interiorul unui IRA tradițional sunt amânate din impozit și sunt scutite de taxe dacă aveți un IRA Roth; câștigurile de capital într-un cont de brokeraj regulat nu sunt, spune el.
"De exemplu, dacă am investiții în IRA și am investiții care nu sunt în IRA, nu vreau să fac toată tranzacționarea acțiunilor mele și trebuie să raportez câștigurile, mai ales dacă sunt câștiguri pe termen scurt. Mă descurc mai bine să fac asta în contul meu IRA ", spune el.
4. Du-te prin o ușă din spate
Puteți converti un IRA tradițional într-un IRA Roth, astfel încât retragerile la pensionare să fie scutite de taxe. Dar amintiți-vă, numai dolari post-impozitare ajungeți la IRA Roth. Deci, dacă ați dedus contribuțiile tradiționale ale IRA pe impozitele dvs., apoi decideți să convertiți acest lucru la un Roth (iată cum să faceți acest lucru), va trebui să plătiți impozite pe banii pe care i-ați contribuit, la fel ca toți ceilalți care investesc într-un Roth IRA. Din acest motiv, Roths de backdoor, în general, funcționează mai bine pentru persoanele care vor fi într-un nivel mai ridicat de impozitare în momentul pensionării decât sunt acum.
Chiar dacă este posibil să plătiți impozite suplimentare în acest an, economiile fiscale pe termen lung ar putea fi uriașe.
"Zece ani de acum, să presupunem că Roth meu crește și că suma de 5.500 dolari pe care am contribuit este de 11.000 $. Presupunând că am peste 59 de ani, pot lua impozitul de 11.000 de dolari, "spune Weil.
