Este posibil să obțineți un cont comun de card de credit?

Milioane de oameni au conturi de verificare în comun. Același lucru este și conturile comune de economii și conturile de investiții comune. Cu ipoteci și împrumuturi auto, având mai multe nume pe cont, este atât de comun încât nici măcar nu te gândești la asta.

Dar cum rămâne cu cardurile de credit? Conturile comune sunt rare și devin mai rare. Emitenții preferă în general ca un cont de card de credit să fie responsabilitatea unei singure persoane. Ca rezultat, puțini emitenți oferă conturi comune. Și chiar și cei care oferă echivalentul funcțional al unui cont comun nu de obicei apel este un cont comun.

Asta duce la confuzie pentru clienți precum Shannon Wink.

Wink și soțul ei nu caută o carte de credit fantezie. Doresc doar recompense solide și o interfață online ușor de utilizat. Și doresc un cont care le conferă statutul și responsabilitatea egale. Nici unul dintre aceștia nu dorește să fie redus la statutul de utilizator autorizat pe conturile cărții de credit ale celuilalt și nu dorește ca un soț să fie obligat să acționeze în calitate de co-semnatar al celuilalt.

"Căutăm ceva care să ne țină pe amândoi răspunzători", spune Wink, managing editor al Billy Penn, un site de știri din Philadelphia. "Nu vrem ca unul dintre noi să profite de avantajele de credit sau să fie îndatorat cu toată datoria".

Trei moduri de a partaja un cont

Există mai multe moduri în care doi oameni pot împărtăși un cont de card de credit:

• Ca utilizatori autorizați:Un utilizator autorizat este cineva care are dreptul să utilizeze contul unei carte de credit al unei alte persoane, dar nu este responsabil pentru facturile. Utilizatorii autorizați își fac cărțile proprii imprimate cu numele lor. Activitatea din cont poate fi raportată în istoricul de credit atât al titularului principal al contului, cât și al utilizatorului autorizat, dar impactul va fi mai mare pentru titularul contului principal deoarece persoana respectivă este responsabilă pentru plata tuturor taxelor.
• În calitate de co-semnatari:Un co-semnatar este, de obicei, cineva care ajută o altă persoană să obțină acces la credit, mai degrabă decât un împrumutat primar. Co-semnatarii sunt de acord să accepte răspunderea pentru datoriile din cont, în cazul în care împrumutatul primar nu plătește. Împrumutatul și co-semnatarul au o răspundere juridică egală pentru rambursare, astfel încât, în practică, acest aranjament seamănă cu un cont comun. De asemenea, activitatea conturilor se afișează pe rapoartele de credit ale celor doi de la deschiderea contului.
• În calitate de deținători de cont în comun:Acest termen este utilizat mai frecvent pentru a se referi la conturile bancare decât cardurile de credit. După cum sugerează și numele, deținătorii de cont în comun au statut egal în cont. Ambele sunt responsabile pentru plata facturilor. Ambele vor avea un impact asupra istoricilor lor de credit pe baza modului în care gestionează contul și dacă plătesc facturile la timp.

Titularii de cont diferiți față de co-semnatari

În mod semnificativ, co-semnatarii și deținătorii de conturi în comun sunt, în esență, aceiași.

"Îi văd sinonim", spune Jerry Young, directorul marketingului achizițiilor la Discover.

Ambii semnatari și deținătorii de cont în comun sunt "responsabili în comun pentru rambursarea unui cont, față de un utilizator autorizat care nu este legal responsabil pentru datorie", spune Young.

Cu toate acestea, definițiile titularului de cont comun și ale co-semnatarului pot varia de la emitent la emitent. Unii emitenți ar putea defini în mod diferit cele două roluri, permițând un acces mai mare la cont pentru deținătorii de conturi în comun decât cei care le-au semnat.

Este important să Wink că atât ea, cât și soțul ei pot să facă schimbări în conturile lor partajate. S-au confruntat cu probleme în altă parte, cum ar fi planul de asigurare la locul de muncă, care nu va vorbi direct cu Wink, deoarece soțul ei este titularul primului polițist.

"Nu-l pot adăuga în contul meu Verizon", spune Wink. "Nimic nu este într-adevăr împărțit".

Conturile comune sunt greu de găsit

Wink și soțul ei sunt deținătorii de conturi comune pe un card de credit de la PNC Bank. Ei ar dori să găsească un alt card de credit cu o interfață online mai bună și recompense mai mari, dar niciunul dintre emitenții pe care i-au găsit nu oferă un statut comun.

Chiar dacă mergeți la o bancă care permite co-semnatarii cărților de credit, opțiunile sunt destul de limitate, mai ales că mai mulți emitenți majori au încetat să accepte co-semnatarii. (A se vedea o listă aici.)

Instituțiile care oferă servicii bancare tradiționale împreună cu cardurile de credit pot avea mai multe șanse să permită statutul de co-semnatari, probabil datorită faptului că deținătorii de conturi comune sunt mai obișnuiți pe conturile de verificare sau de economii decât pe cardurile de credit.

Dacă accesul egal la cont este o caracteristică de tip "make-or-break" atunci când cumpărăți un nou card de credit, cereți emitentului să explice drepturile și responsabilitățile fiecărei persoane, indiferent dacă sunteți deținătorii de cont în comun sau co-semnatari. La fel ca relația dintre dvs. și partenerul dvs., relația pe care o aveți cu instituția financiară este mai puternică atunci când este construită pe o bună comunicare.