Ce se întâmplă dacă compania dvs. de asigurări de viață merge la bust

Majoritatea companiilor de asigurări de viață se află în stare financiară, permițându-le să respecte promisiunile și plățile. Din fericire, toate cele mai bune companii de asigurări de viață sunt puternice din punct de vedere financiar. Dar, în cazurile rare în care o societate de asigurări nu reușește, o plasă de siguranță este pregătită să protejeze asigurații.

Toate statele au legi care guvernează ceea ce se întâmplă atunci când o companie de asigurări de viață se confruntă cu probleme financiare și fiecare stat are o asociație de garanție a vieții și a sănătății, care asigură asigurătorilor acoperirea și beneficiile datorate, până la limită.

Elementele de bază ale procesului

Departamentele de asigurări de stat reglementează industria asigurărilor și monitorizează companiile pentru a se asigura că sunt sigure din punct de vedere financiar.

Atunci când o companie începe să se înece și nu își poate îndeplini obligațiile, comisarul de asigurări al statului intră și își asumă controlul asupra operațiunilor companiei. Statul va notifica deținătorilor de polițe dacă se întâmplă acest lucru. Asociația de asigurări de viață și de asigurări de sănătate a statului colaborează cu departamentul de asigurări pentru a decide cu privire la unul dintre cele două rezultate:

1. Monitorizarea companiei pentru a vedea dacă se poate reveni pe picioare (numită reabilitare)
2. Lichidarea companiei

Dacă societatea trebuie lichidată, asociația de garantare se concentrează pe protecția asiguraților. Asociația poate oferi acoperire și plată directă sau poate transfera politicile către o societate de asigurare financiară stabilă. De asemenea, ar putea colabora cu alte asociații de garanție de stat.

Mai mult de un deceniu în urmă, procesul de deplasare a deținătorilor de polițe în favoarea unei societăți solide ar putea dura ani; acum când această strategie este utilizată, durează de obicei luni, potrivit Organizației Naționale a Asociațiilor de Asigurări de Viață și Asigurări de Sănătate.

În timpul lichidării, activele societății sunt vândute și utilizate pentru plata creditorilor, inclusiv a deținătorilor de polițe de asigurare. Asociația de garanție îi evaluează pe membrii societății de asigurare pentru a acoperi creanțele în cazul în care există un deficit. Toate societățile de asigurare de viață care au o licență de a face afaceri într-un stat trebuie să aparțină asociației de garanție a acestui stat. Titularii de polițe de asigurare care locuiesc în state în care asigurătorul nu a fost licențiat sunt în mod obișnuit acoperite de asociația din statul în care se află societatea lichidată.

Indemnizațiile pentru asociațiile de garanție

Suma prestațiilor pe care asociațiile de garanție de stat le poate plăti sau transfera unei alte companii este limitată. Limitele variaza intre state, dar asociatiile din fiecare stat ofera cel putin urmatoarele pentru politicile de asigurare de viata, potrivit Organizatiei Nationale de Asigurari de Viata si Asigurari de Asigurari de Sanatate:

• 300.000 dolari în beneficiile de deces de viață
• 100.000 dolari în numerar de predare sau retrageri din polițe de asigurare de viață permanente
• Retragere 100.000 $ și valori în numerar pentru anuități

Puteți obține informații despre asociația dvs. de garanție de stat pe site-ul organizației naționale.

Dacă politica dvs. a promis beneficii mai mari decât ceea ce poate oferi asociația de garantare, puteți prezenta o creanță împotriva averii societății de asigurare eșuate pentru diferența respectivă.

De ce ar trebui să verificați ratingurile financiare ale societății de asigurări

Deși statele oferă o plasă de siguranță în caz de eșec al companiei de asigurări, este mult mai bine să evităm, în primul rând, hassle-ul. Când cumpărați asigurare de viață, verificați ratingurile companiei privind puterea financiară.

Nu este nevoie decât de câteva minute să le căutați pe site-urile firmelor de rating independente, cum ar fi A.M. Cele mai bune, ratingurile Fitch, serviciile de investiții Moody's sau serviciile de rating Standard & Poor's. (În unele cazuri, poate fi necesar să vă înregistrați gratuit pentru a avea acces la rating). Agențiile de rating eliberează note pentru asigurători și fiecare are o scală proprie. Un A + este al cincilea cel mai bun rating de la Fitch, de exemplu, și cel de-al doilea cel mai bun rating de la A.M. Cel mai bun.

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome , un site web pentru finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @barbaramarquand .

Imagine prin iStock.