Nelimitat miliarde: Ești o datorie de asigurări de viață?

Asigurările de viață ar trebui să ofere pacea minții, însă pentru unii deținători de polițe, acestea devin din vedere, din minte. Politicile sunt blocate în sertare și uitate. Membrii familiei pot să nu știe că sunt menționați ca beneficiari pe o politică. Drept rezultat, veniturile de miliarde de dolari din asigurările de viață au rămas nerevendicate.

Ai putea fi printre acești bani datorați?

La nivel național, suma datorată este uriașă - 7,4 miliarde de dolari până în prezent. Aceasta este ceea ce majoritatea companiilor de asigurare de viață au acceptat să plătească în beneficiile nerevendicate, potrivit Biroului de reglementare din domeniul asigurărilor din Florida. Dintre acestea, 5 miliarde de dolari vor merge direct la beneficiarii pe care îi găsesc. Și 2,4 miliarde de dolari vor merge în state, ale căror departamente de proprietate nerevendicate vor lucra la căutarea și plata beneficiarilor, spun autoritățile de reglementare din Florida.

Problema a fost raportată pe scară largă în ultimii câțiva ani și a fost recent prezentată pe "60 minute".

»COMPARE: Asigurări de viață

Asiguratorii de viață supuși investigației

Acordurile au apărut după ce unele state, conduse de Florida, au început să investigheze industria de asigurări de viață în 2009. Patruzeci și una de state sunt acum parte a efortului, potrivit Biroului de Control al Statului California. Autoritățile de reglementare au ajuns la concluzia că asigurătorii nu făceau suficient să plătească pentru polițele de asigurare de viață atunci când cei asigurați au murit, dar beneficiarii nu au depus plângeri.

Carnea lor de vită: Companiile de asigurări de viață au folosit informațiile din dosarul de moarte al administrației de securitate socială pentru a nu mai efectua plăți atunci când au decedat proprietarii de anuități, ceea ce înseamnă că asigurătorii ar putea să nu mai trimită plăți de anuitate clienților. (Fișierul "Death Master" este o listă a persoanelor decedate care colecționau venituri din sistemul de asigurări sociale sau de invaliditate). Dar asigurătorii nu foloseau baza de date pentru a căuta asigurătorii de viață care au murit. Asta însemna că asigurătorii au avut bani mai lungi - sau nu au plătit deloc.

Până în prezent, statele au încheiat acorduri de decontare cu 25 de companii de asigurări de viață și investighează altele.

Asigurătorii de viață nu au recunoscut vreo greșeală. În mod tradițional, asigurătorii au așteptat până când cineva depune o plângere de asigurare de viață, care apoi declanșează o plată, spune Steven Weisbart, senior vicepreședinte și economist-șef la Institutul de Informații privind Asigurările.

Industria acceptă acum un standard național care să impună asigurătorilor de viață să utilizeze noile tehnologii pentru a identifica deținătorii de polițe de asigurare care au murit și ale căror beneficiari nu au făcut pretenții. Douăzeci de state au adoptat legi bazate pe standard, potrivit Consiliului American al Asigurătorilor de Viață.

Asiguratorii menționează, de asemenea, că beneficiile nerevendicate reprezintă o fărâmă de 600 miliarde de dolari pe care companiile le-au plătit în ultimul deceniu, când beneficiarii au depus plângeri.

Cu toate acestea, cine nu ar vrea nici măcar o mică bucată din acele miliarde de dolari care stau acolo?

"A fost și este încă o întrebare pe care oamenii de protecție a consumatorilor o primesc adesea", spune Ben Gonzalez, purtător de cuvânt al Departamentului de Asigurări din Texas, care a primit 3.672 de solicitări către serviciul de localizare a pierderilor de politică de la lansarea sa în octombrie 2013. " Oamenii fac apel și spun că ei cred că mama, tata sau soțul lor au avut o poliță de asigurare de viață, dar nu au nici o idee unde să caute sau cine să întrebe despre asta ".

Cum să aflați dacă o companie de asigurări de viață vă datorează bani

Credeți că ați putea beneficia de o politică uitată? Urmați acești pași:

• Priveste prin inregistrarile si zonele de stocare ale iubitului tau decedat pentru a gasi dovezi ale unei politici, sfatuieste Institutul de Informatii in Asigurari. Verificați declarațiile bancare pentru plățile efectuate către societățile de asigurări de viață. Revizuiți declarațiile fiscale în ultimii ani pentru a vedea dacă au fost raportate venituri din dobânzi ale asigurătorilor de viață. Căutați în agendă numele agenților de asigurări și al consilierilor financiari, apoi contactați-i.
• Consultați-vă cu foștii angajatori și cu asociațiile profesionale pentru a vedea dacă au fost în vigoare politici prin intermediul acestora.
• Căutați orice comunicare din partea companiilor de asigurări de viață prin poștă timp de cel puțin un an după moartea persoanei dragi.
• Căutați baza de date MIB. MIB Group Inc., un serviciu de partajare a datelor pentru companiile de asigurări de viață și de asigurări de sănătate, oferă un serviciu de localizare a politicilor pentru consumatori. Pentru 75 de dolari, MIB va căuta aplicații făcute începând cu 1996 pentru una dintre cele 420 de companii americane și canadiene ale acesteia.
• Verificați birourile de proprietate nerevendicate. Atunci când un asigurător de viață nu poate găsi beneficiarul, acesta transformă banii către statul în care politica a fost achiziționată. Puteți efectua o căutare multistat pe site-ul MissingMoney.com, un site sponsorizat de Asociația Națională a Administratorilor de Proprietăți Neclasate.
• Obține ajutor de la statul tău. Cincisprezece state oferă ajutor gratuit online pentru a găsi politicile pierdute, potrivit Consiliului American al Asigurătorilor de Viață: Alabama, Kansas, Louisiana, Missouri, New Hampshire, New York, Carolina de Nord, Ohio, Oklahoma, Oregon, Tennessee, Texas și Vermont. servicii de localizare. Massachusetts și Rhode Island vă permit să depuneți un formular online de reclamații pentru a obține ajutor.

Evitați dezordinea de politică lipsă de la început

După ce cumpărați o politică, informați-vă beneficiarul despre acoperire și scop, spune Weisbart.

Dacă nu doriți să îi spuneți beneficiarului politica dintr-un motiv oarecare, cel puțin să știi cineva - cum ar fi avocatul, contabilul sau executorul bunului tău.

"Aceasta ar trebui să fie o problemă care poate fi prevenită", spune Weisbart.

" MAI MULT: Cele mai bune companii de asigurări de viață

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.