Perioada de contestare a asigurării de viață "Explicată

Cuvântul "contestabilitate" ar putea părea puțin înspăimântător când este asociat cu polița de asigurare de viață. "Concursul" implică faptul că există un câștigător și un ratat și nimeni nu dorește să se afle în situația gresită atunci când vine vorba de securitatea financiară.

În mod normal, atunci când cineva moare și are asigurări de viață, asigurătorul plătește beneficiarii politicii imediat după depunerea unei cereri. Dar dacă o persoană moare în primii doi ani de politică - ceea ce este cunoscut în mod obișnuit ca perioada de contestabilitate - compania are dreptul de a întârzia plata în timp ce investighează cererea beneficiarilor și poate contesta afirmația dacă găsește dovezi de declarații false.

Dar dacă nu vă aflați pe cererea de asigurare de viață, perioada de contestabilitate nu este nimic de îngrijorat.

»COMPARE: Instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de viață

De ce există perioada de contestabilitate

Oamenii ocazional se află pe cererile de asigurare de viață pentru a obține prețuri mai bune sau politici pe care nu le-ar fi calificat altfel. Alții fac greșeli oneste pe care furnizorul nu le captează. Perioada de contestabilitate există pentru a proteja companiile în aceste situații.

"Decizia de a investiga sau nu o plângere este determinată de un examinator de revendicare de la caz la caz", spune Whit Cornman, purtător de cuvânt al Consiliului American al Asigurătorilor de Viață. "Un examinator poate lua în considerare investigarea unei cereri dacă există dovezi care sugerează că cererea de asigurare a unei asigurări poate include o denaturare semnificativă".

Modul de deces ar putea declanșa o investigație. Spune, de exemplu, că o persoană asigurată decedează de boli de inimă la scurt timp după cumpărarea unei politici.

"Un examinator al revendicărilor poate revizui cererea pentru a vedea dacă asiguratul a dezvăluit că este tratat pentru boală", spune el. "Omiterea acestui fapt ar putea fi considerată o denaturare materială".

Ce se întâmplă dacă un asigurător contestă o reclamație

În cazul în care, după revizuirea informațiilor medicale și a altor informații transmise cu cererile de asigurare de viață, asigurătorul descoperă că persoana asigurată a prezentat în mod eronat ceva, în general va face una din următoarele două aspecte:

• Plătiți beneficiul morții, minus primele suplimentare pe care le-ar fi plătit dacă ar fi cunoscut detaliile. (De exemplu, deducerea sumei suplimentare pe care un fumător ar fi plătit-o dacă ar fi taxat o rată de nefumători.)
• Respinge cererea și returnează beneficiile primelor. Acest lucru este posibil să se întâmple numai dacă noile informații ar fi dus la negarea acoperirii.

Ce se întâmplă dacă un asigurător aprobă o cerere?

Dacă există o anchetă care justifică beneficiarii, plata va include dobânzi pentru acoperirea oricărei întârzieri cauzate de aceasta.

Durata unei investigații variază în funcție de circumstanțe, spune Cornman. "Rata dobânzii și calendarul pentru momentul în care dobânda începe să se acumuleze după moartea asiguratului variază de la stat la stat".

Rețineți că cererile de asigurare de viață întârziate și respinse sunt destul de rare. În 2014, au fost contestate 394 milioane dolari în cereri noi, potrivit ultimelor date ale Consiliului American al Asigurătorilor de Viață. Acesta este mai puțin de 1% din cele aproape 68 de miliarde de dolari pe care asigurătorii i-au plătit beneficiarilor în același an, potrivit analizei consiliului de date de la Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări.

Notă: Perioada de contestabilitate este diferită de cea a "clauzei de sinucidere", deși sunt adesea confundate. Polițele de asigurare de viață includ, în general, o clauză care spune că nu vor plăti dacă persoana asigurată moare de sinucidere în primul sau doi ani de poliță. Perioada de timp variază de la legea statului.

Fiind cinstit plătește

Amintiți-vă, atâta timp cât sunteți sincer cu compania de asigurări atunci când aplicați pentru acoperire, puteți avea încredere că beneficiarii dvs. vor primi plata asigurărilor de viață, chiar dacă muriți a doua zi după intrarea în vigoare a politicii.

Pentru a găsi suma potrivită de acoperire și a compara prețurile, utilizați instrumentul de comparare a asigurărilor de viață al site-ului nostru.

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.