Evaluarea nevoilor de asigurare de viață în anii '60 și '70

Dacă sunteți ca mulți americani, ați cumpărat mai întâi asigurarea de viață pentru a vă proteja noua casă sau tânăra familie. Și ca mulți americani, s-ar putea să constatați că nevoile dvs. se schimbă pe măsură ce vă apropiați de pensie. Poate că nu mai sunteți printre cei care au nevoie de asigurări de viață sau poate aveți motive noi pentru cumpărarea unei politici. Indiferent dacă decideți să vă dublezi sau să renunțați la acoperire, anii de pensionare sunt adesea un moment bun pentru a vă reexamina asigurarea de viață. Iată câteva dintre opțiunile următoare:

Păstrarea asigurării de viață

Pe măsură ce intrați în anii 60, puteți găsi că aveți nevoie de asigurarea de viață la fel de mult ca niciodată. Poate:

• Încă mai lucrezi. Dacă tu și soțul dvs încă depindeți de venitul pe care îl aduceți, este înțelept să protejați acest venit cu asigurarea de viață.
• Aveți o valoare netă mare. Consilierii financiari recomandă de multe ori o asigurare de viață permanentă pentru persoanele cu proprietăți care depășesc 5,4 milioane de dolari pentru a minimiza impozitele pe bunuri.
• Altele depind de tine financiar. Dacă încă îi sprijiniți pe copii sau pe alți membri ai familiei, luați în considerare păstrarea termenului de viață sau convertirea la politica permanentă.
• Vrei să-ți tratezi valoarea în numerar. Unii își finanțează retragerea prin retrageri din valoarea în numerar a asigurării lor permanente de viață.

Cumpărarea de asigurări de viață noi

Dacă nu ați achiziționat asigurarea de viață în anii 20, 30 sau 40 și sperăți să obțineți o politică acum, s-ar putea să vă aflați într-o poziție dificilă. Asigurările de viață pentru cumpărători cresc pe măsură ce îmbătrâniți, iar problemele de sănătate pe care le-ați adunat de-a lungul drumului vor face mai dificilă găsirea unei politici accesibile. De exemplu, în timp ce o femeie de 35 de ani ar putea cumpăra o asigurare de viață în valoare de 500.000 de dolari, pentru aproximativ 300 de dolari pe lună, ar costa o femeie de 65 de ani mai mult de 1.000 de dolari pe lună pentru aceeași acoperire, potrivit Trusted Choice, o rețea de agenți independenți.

La acel preț, ar fi mai bine să vă asigurați de sine. Cu alte cuvinte, puteți lua banii pe care l-ați fi plătit pentru prime și investiți-l.

Puteți, de asemenea, să vă puteți înscrie pentru o politică de viață mai scurtă dacă sunteți în general în stare bună de sănătate. O femeie de 65 de ani se poate califica pentru o asigurare de viață de 500.000 de dolari cu un termen de 10 ani pentru între 125 și 200 de dolari pe lună, potrivit unui sondaj realizat de Investmentmatome al companiei de asigurări și al site-urilor de agregare a cotelor.

Dacă nu sunteți în stare bună de sănătate, poate fi necesar să luați în considerare asigurarea de viață garantată, care oferă, în general, beneficii substanțial mai mici. O femeie de 75 de ani ar plăti între 175 și 300 de dolari pe lună pentru o acoperire de 20.000 de dolari. Cu toate acestea, în cazul în care deținătorul poliței decedează în termen de doi ani de la achiziționarea politicii, societatea de asigurări, în general, nu va plăti integral beneficiul și poate restitui numai primele plătite.

Extinderea sau conversia politicii

Dacă ați cumpărat o poliță de asigurare de întreagă viață de ani în urmă, atunci sunteți în fața jocului. Dar dacă aveți în prezent o politică de termeni, aveți câteva opțiuni pentru a vă extinde acoperirea. Poti:

• Reînnoiți politica privind termenii. Cele mai multe planuri de asigurare de viață pe termen lung vă permit să vă reînnoiți politica, indiferent de sănătate, la sfârșitul termenului. Rețineți că va crește probabil prima dvs., iar unele companii nu permit reînnoirea după o anumită vârstă.
• Convertiți-vă polița pe termen până la asigurări de viață întregi. Multe polițe de asigurare de viață pe termen oferă capacitatea de a vă converti la o poliță de asigurare a întregii vieți înainte de sfârșitul termenului. Deși nu ar trebui să vă supuneți unui alt examen medical, este posibil să trebuiască să transformați politica înainte de expirarea termenului.

Scaderea asigurarii de viata

Alții ajung la pensionare relativ fără îngrijorări financiare. Dacă nu mai lucrați, ați plătit toate datoriile majore, iar copiii dvs. - dacă le aveți - sunt independenți din punct de vedere financiar, puteți face probabil fără o poliță de asigurare de viață.

Aveți asigurare pe termen? Ați putea să păstrați politica dvs. până la expirarea ei, sau puteți să vă apelați agentul sau asigurătorul și să cereți să vă anulați acoperirea. De asemenea, puteți opri pur și simplu plata primelor.

Iesirea din asigurarea de viață permanentă este puțin mai complicată, dar dacă ați deținut politica de zeci de ani, ar fi trebuit să construiți o valoare semnificativă în numerar. Odată ce ați lăsat agentul sau compania dvs. să știe că doriți să întrerupeți politica, trebuie să primiți un cec pentru suma pe care ați acumulat-o, minus eventualele taxe de predare.

Linia de jos

Este foarte posibil să nu mai aveți nevoie de asigurări de viață odată ce te-ai pensionat. Dacă locuiți pe un venit fix, tăierea cheltuielilor ar putea da bugetului dvs. o cameră suficientă pentru respirație. Dar discutați nevoile dvs. cu agentul dvs. de asigurări sau cu un consultant financiar înainte de a efectua mișcări majore. Din păcate, dacă renunți la acoperire și decideți mai târziu că doriți să vă înscrieți din nou, este adesea prohibitiv costisitor să obțineți o politică nouă.

Alice Holbrook este scriitor de personal care acoperă asigurări și investește pentru Investmentmatome . Urmează-o Google+ .