Definiția și exemplul opțiunii Life-Plus-Ten

, care este în general asociat cu anuitățile, descrie aranjamentul contractual prin care plățile de anuitate sunt plătite unui beneficiar timp de zece ani după decesul proprietarului.

Cum funcționează (exemplu): Pentru a înțelege cum funcționează aceasta, să presupunem ați dori să investiți într-o anuitate care, după ce vă retrageți, vă va oferi plăți lunare garantate de 1.000 de dolari pentru tine în fiecare lună pentru cât timp trăiți. În condițiile acestui contract de anuitate, sunteți obligat să depuneți 175.000 dolari pentru a obține viitorul garantat de venit. Dacă contractul are o opțiune de viață plus-zece

, în ziua morții, plățile pe care le-ați primit inițial încep să curgă către beneficiar, dar numai pentru zece ani. Aceasta înseamnă, de asemenea, că, de exemplu, doar 100.000 de dolari din cei 175.000 de dolari au fost plătiți la momentul opririi plăților, compania de asigurări păstrează tot ce a rămas.

De ce contează: Anuitatea este un contract prin care un investitorul plătește o sumă forfetară unei societăți de asigurări, unei bănci sau alte instituții financiare care, în schimb, este de acord să acorde investitorului fie o sumă forfetară mai mare în viitor, fie o serie de plăți garantate. Dimensiunea plăților lunare este o reflectare a calculului pe care compania de asigurări îl face cu privire la durata de viață estimată a proprietarului (anuita). Unele companii de asigurări oferă o opțiune numai pentru viață sau o opțiune de viață plus cinci. Într-o opțiune numai pentru viață, plățile anuitate se opresc la moartea proprietarului. Într-o opțiune de viață-plus-cinci, plățile anuitate merg la beneficiarii numiți timp de cinci ani de la moartea anuitantului.

Anuitățile cu o opțiune de viață și plus de zece tind să ofere plăți lunare mai mici decât anuitățile cu o singură viață sau cu opțiuni de viață plus cinci.În ciuda faptului că anuitățile sunt controversate, deoarece au tendința de a veni cu comisioane și comisioane ridicate, acestea pot fi pariuri bune pentru unii investitori de venituri. În cele din urmă, adecvarea unei anuități depinde de obiectivele financiare ale investitorului, de situația fiscală și de tipurile de anuități disponibile. Inflația și așteptările privind rata dobânzii pot afecta tipul de anuitate pe care investitorul o alege, precum și dorințele investitorului pentru persoanele dependente și moștenitorii săi.