LiftFund ajuta companiile să obțină microelementele de care au nevoie

Janie Barrera își amintește primul împrumut de micro-împrumut LiftFund făcut acum 21 de ani. A fost pentru mai puțin de 3.000 de dolari.

Astăzi, LiftFund, cunoscut anterior ca Accion Texas, este cel mai mare micro-finanțator nonprofit din S.U.A. Încă de la înființarea sa în 1994, microîntrețul cu sediul în San Antonio a făcut peste 15.000 de împrumuturi în valoare de 180.5 milioane dolari.

Organizația oferă împrumuturi pentru întreprinderi mici, care încep să scadă la 500 de dolari și ajung la 250.000 de dolari. De asemenea, face împrumuturi de până la 5,5 milioane dolari în Texas, prin programul de împrumut 504 al Administrației SUA pentru Small Business Administration pentru terenuri și echipamente majore.

"Am constatat că trebuie să ascultăm piața, și de-a lungul anilor am creat produsele pentru a răspunde cerințelor afacerii", spune Barrera, CEO și fondator al LiftFund. "Ca non-profit, putem lucra cu clienții aflați chiar sub ecranul radar al unei bănci. Băncile sunt reglementate, astfel încât nu pot face aceste împrumuturi."

"O nișă foarte importantă"

În multe privințe, evoluția LiftFund reflectă schimbarea peisajului pentru împrumuturile pentru întreprinderile mici. Acum, proprietarii de afaceri mici se pot îndrepta către nenumărate opțiuni alternative de creditare, inclusiv microlendere. Adesea, acești creditori utilizează criterii de subscriere diferite care iau în considerare scorurile mai mici ale creditului sau o durată de viață mai scurtă a activității. De exemplu, scorul mediu personal de credit pentru clienții LiftFund este de aproximativ 580, spune Barrera, ceea ce este mai mic decât cel pe care majoritatea băncilor l-ar accepta.

Atunci când împrumuturile pentru întreprinderile mici s-au uscat în timpul crizei economice, consilierul de afaceri Judith Collins, din Dallas Metropolitan Small Business Development Centre, a făcut referire la antreprenori la microlendere, cum ar fi LiftFund.

"Microlendingul ocupă o nișă foarte importantă în economia noastră", spune Collins. "Când economia noastră sa prăbușit în 2007, microîntreprinderile au urcat să ofere credit."

Microlenderele americane au efectuat 38,856 de împrumuturi în valoare totală de 153,8 milioane USD în 2013, în creștere față de 24570 de împrumuturi în valoare de 123,1 milioane USD în 2012, potrivit Institutului Aspen Microenterprise pentru Inovare, Eficacitate, Învățare și Diseminare în Washington, D.C.

Joyce Klein, care conduce FIELD la Institutul Aspen, atribuie majoritatea creșterii "reducerii" creditării băncilor întreprinderilor mici, în special creditelor de dimensiuni mici.

"Creditorii comunitari au încercat să completeze acest decalaj pe piață, susținut de o combinație de finanțare privată și publică", spune Klein.

În plus față de starea sa de origine din Texas, LiftFund servește și Alabama, Arkansas, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Missouri și Tennessee. Organizația se așteaptă să adauge încă cinci state până la sfârșitul celui de-al doilea trimestru: Florida, Georgia, Oklahoma, New Mexico și Carolina de Sud.

"Ne-am angajat să încercăm să ajungem la cât mai mulți oameni", spune Barrera.

Pentru a reflecta mai bine misiunea și creșterea economică, LiftFund a fost rebranded la începutul acestui an. Chiar și logo-ul spune povestea microlevatorului. "Eu" în cuvântul Lift, de exemplu, seamănă cu o persoană care dă o "ascensiune" cuvântului Fond. Ea simbolizează munca pe care organizația o face pentru a oferi o parte a întreprinzătorilor, spune Barrera.

Iată povestiri despre doi proprietari de afaceri mici care au primit ajutor de la LiftFund:

O broască țestoasă mă iubește în Carrollton, Texas

Când Michelle Matta sa apropiat de banca sa de mult timp pentru un împrumut de afaceri mici, ea a fost respinsă pentru că a fost în afaceri doar pentru șase luni. Matta a dorit să cumpere o mașină de brodat pentru afacerea ei O broască țestoasă Loves Me, o companie de produse promoționale fondată în 2007.

Așa că sa întors spre LiftFund, la sfatul Camerei de Comerț Hispanic din Greater Dallas. A fost prima dată când Matta a auzit de microlending. LiftFund nu și-a aprobat candidatura imediat, însă organizația a lucrat cu ea. Matta a obținut primul împrumut în valoare de 18.500 de dolari.

"Diferența esențială este că nu au spus doar că nu, dar au spus:" Așa putem să vă aprobăm ", spune Matta.

De-a lungul anilor, Matta a continuat să se întoarcă la LiftFund pentru a obține capital suplimentar pentru a cumpăra mai multe mașini de brodat, a construi o unitate de depozitare și a ajuta la salarizare. Matta are acum trei angajați. Și afacerea ei crește cu venituri pe ritm care să depășească anul trecut. LiftFund a devenit, de asemenea, un client, cumpărând articole promoționale de la Matta.

"LiftFund a oferit afacerii mele ocazia de a se extinde și de a supraviețui", spune Matta.

Constructorii veterani din LaPlace, Louisiana

După mai bine de două duzini de ani în industria construcțiilor comerciale, Al Jackson a decis că este timpul să iasă singur. În 2012, a început Veterans Construction LLC, un nume care reflectă serviciul său de 20 de ani cu armata americana Corp de ingineri și Garda Națională a Armatei Ohio.

Jackson a început să-și stăpânească afacerea și a folosit contactele anterioare pentru a asigura lucrări de construcție comerciale și rezidențiale. Când a primit o treabă mare anul trecut pentru renovarea a cinci stații de pompieri, a căutat un împrumut pentru capitalul de lucru pentru salarii și materiale. Un prieten de la Chase Bank ia spus despre LiftFund.

El a obținut un împrumut de 30.000 de dolari și a doborât o rată a dobânzii redusă de 5% pentru veterani prin programul USAA Heroes. Având perna financiară în timp ce aștepta plăți pentru munca sa "a făcut mai puțin stresantă", spune Jackson.

Lucrul cu LiftFund a fost o experiență atât de mare încât Jackson a recomandat recent microgazului unui partener de afaceri. "Nu aveam nici o idee că va fi atât de ușor și că oamenii sunt foarte buni să lucreze", spune el.

Hanah Cho este un scriitor de personal care acopera afaceri mici pentru Investmentmatome. Urmați-o pe Twitter @hanahcho , pe Google+ și pe LinkedIn . Contactați Hanah la [email protected] .

Fotografii de sus prin Janie Barrera, Michelle Matta și Al Jackson.