De ce loialitatea mărcii face unele neajunsuri la defectele cărților de vânzare cu amănuntul

Pentru David Parada, un profesor din Ontario, California, există doar ceva ce îi place despre cartea de credit Nordstrom și nu are nimic de-a face cu valoarea recompenselor pe care le câștigă. "Se simte ca un membru al unui club unde nu sunt admiși mulți oameni", spune el.

Mulți consumatori iau decizii privind cardurile de credit cu inima mai mult decât creierul lor. În loc să se concentreze pe ratele dobânzilor, ratele de recompense și opțiunile de răscumpărare, ele sunt uneori trase la carduri pur și simplu pentru că le place numele de marcă pe ele. Și cu comercianții cu amănuntul cum ar fi Nordstrom, Starbucks și Amazon, care își împing numele pe cardurile de credit Visa și Mastercard care pot fi utilizate oriunde, aceste așa-numite cărți co-brandate au o acoperire mai largă decât cartelele de modă veche care ar putea fi folosite numai de către comerciantul cu amănuntul în sine.

Cu toate acestea, aceste carduri nu sunt cea mai bună alegere pentru un consumator. Cărțile de credit cu carduri asociate tind să aibă rate de dobândă mai mari, opțiuni de răscumpărare mai puțin flexibile și, uneori, rate mai mici de recompense, cu excepția cazului în care faceți cumpărături la magazinul co-branded în sine. Unii plătesc o taxă anuală. Cardurile de magazin sunt și mai limitate, deși pot fi mai ușor de obținut chiar și cu un scor de credit mai mic de 690. (Scorurile de credit de peste 690 sunt considerate bune sau excelente).

Cu excepția cazului în care sunteți un cumpărător frecvent la acea marcă, ar fi mai bine să alegeți în schimb un card de credit în general sau să recompensați cardul de credit. Dar încercarea de a convinge oamenii de asta poate fi la fel de plină de încântare ca și cum le-ar spune să rădăcească împotriva echipei lor de acasă - este împotriva instinctelor lor de bază.

"Oamenii iau decizii bazate pe emoție", spune Mario Natarelli, managing partner la MBLM. "Ne place să ne gândim la noi înșine ca fiind rațional, dar când luăm decizii, emoția declanșează acest proces", spune el. S-ar putea sa ajungem sa aplicam pentru cardul de credit care are marca noastra preferata pe el in loc de cel care este de fapt cel mai potrivit din punct de vedere financiar.

Este o carte co-branded potrivită?

În unele cazuri, o carte de co-branded de la compania preferată ar putea fi cea mai bună alegere. Dacă cumpărați frecvent la un anumit comerciant cu amănuntul, folosirea cărții de credit a acelui magazin ar putea genera recompense semnificative. De exemplu, cardul pentru semnături Amazon Prime Rewards pentru Visa, câștigă 5% din banii de pe Amazon și Whole Foods, împreună cu 2% înapoi la restaurante, benzinării și farmacii și 1% înapoi pe toate celelalte. Pentru cumpărătorii frecvenți Amazon și Whole Foods, aceste recompense se adaugă rapid.

Cardul Uber Visa este un alt card co-brandat cu un mare interes: permite titularilor de carduri să câștige o rată de recompensare relativ ridicată de 4% pentru mese, 3% pentru hoteluri și bilete de avion, 2% pentru achiziții online și 1% pentru alte cheltuieli. Punctele pot fi răscumpărate pentru credite Uber, bani înapoi sau carduri cadou.

Alte carduri de co-brand sunt mai limitate. Cardul Starbucks ™ Rewards Visa®, care percepe o taxă anuală de 49 USD, permite posesorilor de carduri să câștige "Stele" pentru cheltuieli care pot fi apoi răscumpărate numai pentru articolele Starbucks - nu pot fi transformate în bani sau recompense de călătorie. Mulți consumatori ar fi mai bine cu un card de rată forfetară în schimb.

Totuși, chiar și specialiștii renunță uneori la afinitățile lor de brand în calea optimizării recompensei cărților de credit. Expertul în credite John Ulzheimer a folosit pentru a folosi o carte de credit TiVo, care nu mai este disponibilă acum. În loc să câștige bani înapoi sau să recompenseze puncte care ar putea fi răscumpărate pentru călătorii sau la magazine, el își amintește în primul răscumpărând punctele sale pentru accesorii TiVo, cum ar fi roller-coastere, creioane și radere. "Probabil că nu este cea mai bună utilizare a punctelor", recunoaște el.

În ciuda limitărilor, cardurile co-brandate ar putea oferi, de asemenea, alte recompense nefinanciare - cum ar fi sentimentul de apartenență la un club exclusiv pe care Parada la descris - că nu veți primi de pe o carte generală. Indiferent dacă perk-ul merită să renunțe la un card care oferă modalități mai flexibile de a câștiga și de a rambursa recompense, totuși, depinde de dvs.

Informațiile despre cartea de vizită Amazon Prime Rewards Visa Signature și cardul Visa® Starbucks ™ Rewards au fost colectate de Investmentmatome și nu au fost furnizate sau revizuite de către emitentul acestor carduri.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și publicat inițial de Forbes.