În mijlocul lui Brexit Turmoil, lecții de la leagăn de pe piața trecutului

Incertitudinea este inamicul pieței bursiere, iar Brexit a aruncat o mulțime de bani.

Dar este doar cea mai recentă linie de amenințări mari, înfricoșătoare față de această piață de tauri de șapte ani, iar a treia într-un an. Corecția din august anul trecut a dat naștere lucrurilor și investitorii au avut puțin timp să-și prindă respirația înainte ca turbulențele din China să le fi trimis într-o altă cădere la începutul anului, urmată de Brexit.

Ați fi crezut că deja am învățat lecția noastră - lecția, desigur, nu a fost de panică. Dar este vorba despre bani despre care vorbim, iar ideea de a-l pierde poate provoca rapid chiar și unui investitor cu nivel înalt să spire într-o reacție emoțională. Preocuparea nu este total neîntemeiată: aceasta este a treia cea mai lungă piață de tauri din istorie, iar mareele se vor întoarce la un moment dat.

Cu toate acestea, piața de vot post-Brexit a început deja să redevină, recuperând o mare parte din pierderile globale de 3 trilioane de dolari în mai puțin de o săptămână. Chiar și cei mai buni economiști nu știu ce înseamnă viitorul, dar în acest caz trecutul poate fi mai important. Aici, cinci lucruri pe care le cunoaștem din perioadele de declin ale pieței, care pot ajuta investitorii pe termen lung în condițiile meteorologice ale Brexit, oricare ar fi ele.

1. Pur și simplu șederea în joc poate fi de ajuns

Nu trebuie să fii un Warren Buffett care să supraviețuiască pe o piață stâncoasă. Uneori, cel mai bun lucru pe care îl poți face este să-l duci afară. Norocos pentru noi, călătoria nu este întotdeauna una lungă: Cele mai bune zile de pe piața burselor se întâmplă adesea în câteva săptămâni de la cel mai rău, și lipirea în jurul valorii de se plătește off.

Pierderea celor mai bune zece zile, cu o investiție inițială de 10.000 de dolari, ar fi redus profitul investitorului în aproape jumătate între 1996 și 2015, cu o diferență de peste 24.000 de dolari, potrivit JP Morgan Asset Management 2016 Guide to Pensionation.

Dacă vă apelați doar la recesiunea pe care Fidelity Investments a făcut-o în septembrie 2010, veți obține cifre asemănătoare: investitorii care au rămas la curs între 20 septembrie 2008 și 31 martie 2010 - în pofida unor numere înfricoșătoare care au ieșit din pensionare conturi - au fost recompensați cu o creștere medie de 21,8% a soldurilor conturilor.

2. Cu excepția cazului în care este timpul să începeți să vă retrageți

Apoi, din nou, trebuie să fii în legătură cu toleranța la risc și obiectivele tale. Mulți oameni aflați în sau în apropierea pensionării au fost uimiți de recesiune; cele care au lovit cele mai grele au avut portofolii cu expunere prea mare la stoc.

În cazul în care piața ar urma să înceapă astăzi o scădere pe termen lung, copiii cu boomers ar putea fi confruntați cu o situație similară. Fidelity declară că 27% dintre persoanele cu vârsta cuprinsă între 55 și 59 au alocări de fonduri cu cel puțin 10 puncte procentuale mai mari decât cele recomandate, iar 10% au toate activele în stoc de 401 (k).

Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, obiectivele dvs. ar trebui să se schimbe: prioritatea dvs. devine protejarea acelor bani, ceea ce înseamnă că aveți un risc mai mic. Asta nu înseamnă că nu puteți continua să-l crească, ci ar trebui să faceți acest lucru într-un mod mai conservator, echilibrând o alocare de stocuri de 50% până la 60% cu investiții cu venit fix.

3. Rebalantarea este recomandată dintr-un motiv

Cel puțin unele dintre aceste alocări de fonduri sunt probabil rezultatul acestei piețe a bull-urilor, care s-ar fi putut acumula cu alocarea de acțiuni, aruncând portofoliul dvs. mai mult spre acțiuni decât ați prefera.

Rebalantarea are rolul de a împiedica acest lucru: un portofoliu format din stocuri de 60% și obligațiuni de 40% care nu au fost niciodată reechilibrate între 1926 și 2009 ar fi încheiat cu o pondere finală de stoc de 98%, potrivit calculelor Vanguard.

Când reechilibrați, de obicei vindeți unele dintre investițiile dvs. care s-au făcut bine, punând acești bani spre cei care nu au făcut-o. Pentru a fi clar, acum probabil nu este timpul să faceți acest lucru, dar este o practică bună în general și vă poate scăpa de apă caldă dacă sunteți aproape de pensionare. Vanguard recomandă investitorilor să-și evalueze conturile pentru o necesitate de reechilibrare anuală sau semianuală și să acționeze atunci când alocarea lor se răsfrânge în afara liniei cu mai mult de 5%.

În cazul în care nu sună ca ceva cu care veți ține pasul, există alternative. Într-un caz 401 (k), vă puteți uita la un fond pentru date-țintă, care reechilibrează pentru a avea un risc mai redus pe măsură ce îmbătrâniți. În altă parte, ați putea organiza contul dvs. la un consultant robo; cei mai mulți dintre acești administratori de portofolii bazați pe computer se reechilibrează automat pentru dvs.

"MAI MULT: Robo-consilierii vă ajută să rămâneți liniștiți când piețele nu sunt

4. Există oportunități în perioadele de jos

Nici un articol de investiții nu este completat fără cel puțin două mențiuni despre Buffett, așa că iată-l pe cel de-al doilea, pentru a răsfoi acest lucru, sub forma uneia dintre cele mai faimoase citate ale sale, spus în 2008: "Vrei să fii frică când alții sunt lacomi lacomi atunci când alții se tem. "Alții sunt într-adevăr temători de acum, iar diapozitivul de acțiuni ar putea să-și plătească investitorii pe termen lung.

Asta nu inseamna ca investitorul mediu de pensionare ar trebui sa inceapa sa aleaga actiuni individuale care arata ca chilipirurile Brexit. Dar mulți dintre cei din acest grup ar trebui să facă o medie de cost în dolari, ceea ce înseamnă să investești în mod regulat o sumă stabilită. Atunci când piața este în jos, acea sumă de bani vă cumpără mai mult.

Și dacă aveți bani în plus pe margine, acum ar putea fi momentul să puneți lucrurile la dispoziție.Acest lucru ar putea însemna că va trebui să faceți o plată în stocuri individuale, dacă ați avut ochii pe orice companie care pare să fie vândută post-Brexit, dar ar putea fi, de asemenea, pur și simplu arat un pic mai mulți bani în fondurile pe care le dețineți în timp ce valoarea lor este jos.

5. Brexit ar putea economisi bani

Piața bursieră ar trebui să fie pentru investiții pe termen lung, ceea ce înseamnă că nu trebuie să fii preocupat de fluctuațiile de zi cu zi. De fapt, dacă doriți să blocați site-urile de investiții pe browser-ul dvs. - cu excepția, asta-i - și să vă păstrați televizorul exclusiv la Bravo pentru viitorul apropiat, suntem în spatele dvs.

Dar această criză pe termen scurt vă poate economisi bani într-un fel: ratele ipotecare au fost în intervalul de 6% înainte de prăbușirea pieței din 2008; au început să scadă la scurt timp și au fost în intervalul 3% până la 4% încă de atunci. Am văzut deja o schimbare a ratei ipotecilor de la Brexit: deși în prezent se îndreaptă înapoi, ratele de 30 de ani au scăzut până la un nivel scăzut record după vot.

Dacă incertitudinea continuă, este puțin probabil ca Rezerva Federală să crească ratele în curând - rău pentru economiile dvs., dar bun pentru cheltuielile dvs., mai ales dacă vă aflați pe piață pentru un împrumut de acasă sau auto sau dacă aveți un card de credit datorii. Ceea ce aduce acest lucru înapoi la ideea de oportunități în timpul piețelor jos: Punerea de bani pe care le economisiți pe dobânzile datoriei în contul dvs. de pensionare, probabil, nu este o idee rea.

Înscrieți-vă: obțineți informații despre investiții prin newsletter-ul nostru lunar.

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.