Cautarea scutirii de datorii medicale? Crowdfunding rareori plătește facturile

Îngrijorați de datoria medicală, unii pacienți și îngrijitori se îndreaptă către crowdfunding pentru ajutor financiar. Totuși, în medie, doar 1 din 10 campanii medicale și de sănătate au fost finanțate integral, potrivit datelor furnizate de site-urile examinate într-un nou studiu Investmentmatome.

Crowdfunding - care caută donații de la prieteni, familie și străini prin intermediul campaniilor online - a fost atrasă în ultimii ani ca o modalitate de a obține bani pentru a lansa proiecte creative, aventuri și întreprinderi altruiste și ca metodă de a plăti costurile asociate asistenței medicale. În timp ce crowdfunding-ul poate fi o opțiune utilă pentru cei cu rețele mari, generoase, analiza noastră arată că nu este o modalitate de încredere de a achita datoriile medicale.

Campaniile medicale și de sănătate constituie cel mai mare segment de crowdfunding la locurile examinate. O medie de 41% din campanii au fost pentru costurile medicale, Analiza site-ului nostru de 2015 date de la GiveForward, Plumfund, FundRazr și Red Basket prezinta. Cu toate acestea, doar 11% din campaniile medicale au fost finanțate integral în 2015, pe baza datelor primite.

Mai multe metode încercate și adevărate de tratare a facturilor de sănătate în creștere includ negocierea directă a programelor de plată cu furnizorii medicali sau, pentru cei cu o grămadă de datorii, declarând faliment.

"Timpul nu este de partea dvs. atunci când vine vorba de facturile medicale neplătite", spune Bruce McClary, vicepreședinte de comunicări pentru Fundația Națională pentru Consiliere în domeniul Creditelor. Dacă nu ați negociat facturile medicale în termen de 120 de zile, datoria va fi probabil trimisă unei agenții de colectare, spune el.

"Atunci lucrurile se înrăutățește, deoarece un colector de datorii de la terți va avea mai multe resurse dedicate încercării de a ajunge la tine", spune McClary. Odată ce datoria este trimisă unei agenții de colectare, ea poate fi raportată la un birou de credit, lăsând o notă neagră asupra raportului dvs. de credit, care vă poate urma ani de zile. Rețineți că birourile de credit vor aștepta 180 de zile înainte de a marca un cont medical neplătit pe un raport de credit și astfel de conturi vor cădea într-un raport de credit dacă sunt plătite de un asigurător de sănătate.

1 din 5 lupte asigurate cu datorii medicale

Asigurarea de sănătate poate oferi un tampon atunci când vine vorba de plata pentru tratament, iar Legea cu privire la îngrijirea accesibilă ajută la reducerea decalajului dintre asiguratul și asiguratul națiunii. De la inceputul anului de acoperire in 2014, aproximativ 16,4 milioane de americani care nu au asigurat de sanatate au fost acoperite, potrivit unui raport al Departamentului de Sanatate si Servicii Umane din S.U.A. Merită însă remarcat faptul că administrația Obama a anunțat recent că primele vor crește în medie cu 25% în 2017 pentru asigurările vândute prin intermediul HealthCare.gov federal.

Deci, în timp ce îngrijirea medicală este mai accesibilă, chiar și persoanele cu acoperire se pot lupta pentru a ține pasul cu facturile. Douazeci la suta din toti americanii cu varsta de munca cu asigurari au raportat probleme in plata facturilor medicale, potrivit unui sondaj realizat in 2015 de Kaiser Family Foundation si The New York Times. Printre cei care sunt neasigurate, peste jumătate din facturile medicale reprezintă o provocare financiară serioasă.

În plus, 26% dintre adulții din S.U.A. au declarat că au probleme financiare grave din cauza costurilor de îngrijire a sănătății, potrivit unui studiu realizat în 2015 de către NPR, Robert Wood Johnson Foundation și Harvard T.H. Chan Școala de Sănătate Publică. Dintre acești adulți, stabilirea unui plan de plată cu un furnizor de servicii medicale a fost cea mai comună consecință a datoriei medicale înalte, 44% fiindcă au făcut acest lucru.

Revenind la crowdfunding

Confruntate cu facturi uluitoare, unii pacienți și familiile lor încearcă să recurgă la crowdfunding pentru a compensa costurile de îngrijire și de a face față.

"Avand in vedere sistemul nostru actual de ingrijire a sanatatii, chiar si cu unele dintre schimbarile care au fost facute in ultimii ani, sunt atat de multi bani care sunt descoperiti chiar si atunci cand aveti acoperire", spune JosF Chapman, CEO GiveForward.

Bolile și bolile grave, cum ar fi cancerul, sunt cele mai frecvente motive pe care oamenii le citează pentru lansarea campaniilor medicale de publicitate. La GiveForward, aproximativ 70% din fundatorii medicali sunt pentru persoanele recent diagnosticate cu cancer, potrivit site-ului. Majoritatea campaniilor încearcă să compenseze cheltuielile medicale în afara buzelor, precum și costurile de trai, cum ar fi salariile pierdute, transportul și îngrijirea copilului, spune Chapman. În alte cazuri, îngrijitorii ar putea avea nevoie, de asemenea, de ajutor în ceea ce privește cheltuielile de trai, ținând cont de necesitățile unui iubit diagnosticat cu o boală majoră, spune el.

Campaniile de campanie de tip Crowdfunding sunt de obicei inițiate de un prieten sau membru de familie în numele persoanei aflate în dificultate. "Ei tind să fie mai de succes, deoarece nu este cineva care cere bani pentru ei înșiși", spune cofondatorul Plumfund și CEO-ul Sara Margulis. "Ceva despre acea dinamică îi determină pe oameni să dorească să dea".

Veți câștiga banii pe care îi ridicați. Dar campaniile au șanse mai mari de a beneficia de finanțare completă atunci când ajung la mai mulți oameni prin împărtășirea pe rețelele sociale, a declarat Bobby Whithorne, director de comunicări strategice pentru GoFundMe, care a contribuit și la studiul Investmentmatome.

"Ceea ce vedem în mod tradițional este că fondurile inițiale sunt de la prieteni și familie, dar ce se întâmplă sunt acei prieteni și familii care împărtășesc rețelele lor", spune Whithorne, observând că unele campanii GoFundMe s-au răspândit în întreaga țară și, în unele cazuri, de asemenea.

Locuitorii din zonele urbane sau cei care locuiesc în zonele mai mari din zona metroului văd mai mult succes din campanii decât cei care locuiesc în zonele rurale, deoarece există o comunitate mai mare pe care să o abordezi, spune Chapman.

O privire asupra crowdfunding medicale în 2015

In medie	41%	11%	$15,721	55
Site-ul Crowdfunding	Procent din 2015 campanii medicale	Procentul a 2015 de campanii medicale care au fost finanțate integral	Scorul mediu de strângere de fonduri pe campanie medicală în 2015	Numărul mediu de contribuabili pentru o campanie medicală finalizată în 2015
FundRazr	15%	11%	$13,000	N / A
GiveForward	68%	N / A	$7,500	31
GoFundMe	N / A	N / A	N / A	36
Plumfund	20%	4%	$29,984	66
Red Basket	61%	17%	$12,400	86

Investmentmatome a obținut date de la cinci site-uri de publicitate care găzduiesc campanii medicale și de sănătate. Patru site-uri crowdfunding nu au răspuns la cererile de date. Valorile medii au fost calculate pe baza datelor furnizate de site-uri, dar lipsesc câteva categorii de date.

Crowdfunding succes

Dintre site-urile care au oferit date, obiectivul mediu pe campanie medicală în 2015 a fost de 15.721 dolari. Plumfund a avut cel mai mic procent din totalul campaniilor medicale finanțate în 2015 la 4%, dar obiectivul său mediu de 29,984 dolari pe campanie a fost mult mai mare decât alte site-uri.

GoFundMe, cea mai mare sursă de crowdfunding online, nu a furnizat date privind rata de succes a campaniei. Cu toate acestea, site-ul a indicat suma totala ridicata de campaniile medicale de la lansarea sa in 2010 a fost de 930 milioane de dolari, o parte semnificativa din cele aproximativ 2 miliarde dolari spun ca campaniile sale au crescut.

Analiza a constatat că campaniile medicale finanțate în totalitate au înregistrat o medie de aproape 55 de contribuabili. La GoFundMe, suma medie donată campaniilor medicale a fost de 80 USD, iar cei care și-au atins obiectivul au avut în medie 36 de contribuabili.

La Plumfund, campaniile medicale finanțate integral au avut o medie de 66 de contribuabili, comparativ cu 26 pentru alte campanii finanțate integral.

Medical crowdfunding vs. alte campanii

GiveForward a avut cel mai mare procent (68%) de crowdfunding medical printre toate tipurile de campanii în 2015. Chapman spune că pentru că în 2009 site-ul a decis să se concentreze asupra campaniilor medicale. Deși există alte campanii la GiveForward, acestea sunt în mare parte create de oameni care trec prin evenimente importante de viață, mai degrabă decât cei care doresc să finanțeze un proiect de afaceri sau o excursie.

"Nu găzduim astfel de fonduri", spune Chapman. "Este o mare nevoie și am simțit că misiunea GiveForward a fost să fie mai compasiune și să se concentreze asupra crowdfunding care ajută oamenii care au nevoie."

Costurile pentru o campanie de publicitate

Site-ul Crowdfunding	Taxa de platformă	Per taxă de tranzacție
FundRazr	5%	2.9% + $0.30
GiveForward	5%	2.9% + $0.30
GoFundMe	5%	2.9% + $0.30
Plumfund	Fără taxa	2.8% + $0.30
Red Basket	Fără taxa	Fără taxa

Trei dintre cele cinci site-uri Investmentmatome examinate percepe o taxă de platformă de 5% pentru toate donațiile, precum și o taxă pentru procesarea fiecărei tranzacții. Plumfund este singurul site de publicitate mai mare în această analiză care nu percepe o taxă de platformă.

"Credem în puterea generozității oamenilor și a spiritului uman de a ne susține reciproc și nu vrem să o exploatăm prin plata unei taxe", spune Margulis. "Vrem ca oamenii să primească întreaga sumă ridicată." Procesorul de plată al Plumfund, WePay sau PayPal, percepe o taxă de 2,8% plus 30 de centi pe tranzacție.

Red Basket, un site mult mai mic de cultură decât celelalte în analiza noastră, este singurul care nu percepe nicio taxă. Asta pentru că Red Basket primește asistență financiară de la WoodmenLife, o companie nonprofit de asigurări de viață în Omaha, Nebraska. Însă, accesul site-ului este mic - există mai puțin de 50 de campanii medicale active listate pe Red Basket, comparativ cu mii pe site-ul GoFundMe.

Alte modalități de a vă reduce datoria medicală

În timp ce potențialul pentru succesul publicului larg este incert, există și alte modalități mai sigure de a reduce povara datoriilor medicale. Negocierea unui program de plată a facturilor cu furnizorul dvs. medical și urmărirea procedurilor plătite de compania dvs. de asigurări sunt ambele metode care vă pot ajuta datoria să fie mai ușor de gestionat.

Dacă vă aflați peste cap cu datorii medicale, cea mai bună opțiune ar putea fi declararea falimentului. Declarația falimentului capitolului 7 va șterge facturile medicale și alte datorii care s-ar fi acumulat, cum ar fi facturile de utilitate din trecut sau datoriile cu carduri de credit, și veți obține agenții de colectare de pe spatele dvs.

Poate fi mult mai rău să lași îndatorarea. Atunci când facturile medicale sunt trimise colecțiilor, acestea pot afecta negativ raportul dvs. de credit și scorul de credit. Versiunea 2016 a scorului de credit FICO, FICO 9, cântărește datoria medicală mai puțin decât alte datorii. Cu toate acestea, potrivit McClary, din cadrul Fundației Naționale pentru Consiliere în domeniul Creditelor, majoritatea creditorilor folosesc încă FICO 8, care nu face distincția între tipul datoriilor din colecții.

Declararea falimentului va face ca accesarea creditului nou să fie mai dificilă pentru 7 până la 10 ani, dar este posibil ca ofertele cărților de credit să intre imediat în orice moment. Procurorul Chris Hansley de la firma de avocatură CS Hansley, care a fost desemnată de către guvernul federal ca fiind calificată să acorde asistență în caz de faliment, îi sfătuiește pe clienții săi să nu ia card de credit sau altă datorie, deoarece nu mai puteți depune faliment pentru încă opt ani.

Consultați un profesionist

Dacă nu sunteți sigur care este cea mai bună opțiune pentru situația dvs., vă recomandăm să vă îndreptați către un profesionist financiar pentru îndrumare. O agenție non-profit de consiliere de credit vă poate ajuta, de asemenea, să vă evaluați datoriile și să determinați cel mai bun mod de acțiune.

În cazul în care perspectiva de negociere a datoriilor este copleșitoare, un avocat de facturare medicale ar putea fi în măsură să facă munca pentru tine.

Dacă ați avut destule facturi și doriți să continuați falimentul, găsiți un avocat care se specializează în faliment și are experiență în cazuri similare cu ale dvs. Evitați companiile care fac promisiuni de a vă rezolva datoriile contra unei taxe sau fără a declara faliment - acestea sunt semne de avertizare a fraudelor, potrivit Comisiei Federale pentru Comerț.

Dacă facturile medicale neplătite mai rămân în raportul dvs. de credit, cu atât va fi mai mare scorul dvs., mai ales dacă suma pe care o datorezi este proporțional mai mare decât alte datorii, spune McClary. Odată ce plătiți facturile sau declarați falimentul, timpul și obiceiurile de plată responsabile vă vor repara creditul.

Anna Helhoski este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons este un asociat de date la Investmentmatome. Email: [email protected].