Merchant Cash Advance dă cameră de respirație în barul L.A.

Andy Fiscella, un actor și proprietar al lui Dime, un bar și un lounge în Los Angeles, știe că o afacere mică seamănă cu a fi un jucător de pe scena de la Hollywood.

Așa cum un film se poate dovedi a fi un hit sau un flop, sau un actor poate fi în așteptare într-o zi și se luptă cu următorul, un proprietar de mici afaceri trebuie să fie pregătit pentru neașteptate.

"Nu stii niciodata cand vei fi lovit", spune Investmentmatome.

Barul său a avut un mare succes după criza financiară din 2008, dar a găsit o modalitate de a se rostogoli cu pumnul așa cum sa făcut în filme.

El a făcut-o cu ajutorul creditorului american AmeriMerchant, care a oferit o afacere care a mers astfel: Vă dăm bani repede și ne plătiți înapoi, oferindu-ne o reducere a viitoarelor vânzări de cărți de credit ale afacerii dvs. mici. Și dacă ieși din afaceri, nu ne datorezi un ban.

Andy Fiscella, proprietarul barului Dime și lounge-ului din Los Angeles, a folosit avansurile de numerar ale comercianților de mai multe ori ca și "tampon de securitate financiar".

Acest tip de tranzacție se numește avans în numerar pentru comercianți. Din punct de vedere tehnic, afacerea care primește banii nu ia un împrumut; mai degrabă, vinde o parte din creanțele viitoare ale cărții de credit. AmeriMerchant este unul dintre pionierii acestui tip de finanțare a afacerilor mici.

Un lucru pe care un proprietar al unei întreprinderi mici, care are în vedere o astfel de afacere, ar trebui să înțeleagă că avansurile în numerar ale comerciantului sunt de obicei mai scumpe decât creditele de afaceri tradiționale. Deci e un compromis: primești banii mai repede, dar plătești mai mult pentru banii ăia. Cu toate acestea, acest tip de finanțare și alte tipuri de finanțare alternativă pentru întreprinderile mici au devenit din ce în ce mai populare.

Accesul rapid la capital

Acum opt ani, fondatorul și CEO-ul AmeriMerchant, David Goldin, a câștigat o notă de faimă pentru câștigarea unei lupte de brevet de invenție în instanța de judecată asupra sistemului de avansuri comerciale în numerar.

Avansurile în numerar ale comercianților au drept scop să ajute întreprinderile mici, care sunt legate de numerar, dar solide, care caută acces rapid la capital. Este o afacere mult mai bună decât acele mici companii care ar putea obține de la băncile tradiționale, spune Goldin.

AmeriMerchant CEO și fondator David Goldin.

"Voi folosi acest exemplu", îi spune lui Investmentmatome. "Dacă aveți un împrumut de afaceri de 60.000 USD, cu un sold de 55.000 de dolari, cu o bancă (și împrumutul), mergeți rău și aveți un avans de numerar de 55.000 de dolari cu noi și ieșiți din afaceri în mod legitim, datorați banca de 55.000 de dolari. Ne datorezi zero.

Proprietarul baroului Fiscella, al cărui credite ca actor include apariții pe seria TV "CSI" și în thriller-ul de groază "Destinația finală", spune că sistemul de avansuri în numerar din comercianți funcționează bine pentru întreprinderile mici care trec printr-un patch dur.

Asta sa întâmplat cu barul său în urma prăbușirii pieței imobiliare și a grevei scriitorilor de la Hollywood, când unii dintre clienții săi obișnuiți, în principal directori de cinematografe medii, "și-au pierdut conturile de cheltuieli".

"Veniturile noastre s-au uscat", spune el. "Am fost cam încurcați pe facturi". Atunci sa întors spre AmeriMerchant.

Cerinte de eligibilitate

Compania oferă două tipuri de avansuri în numerar ale comerciantului.

Dacă tocmai începeți și ați lucrat timp de cel puțin două luni, puteți obține un avans standard în numerar de la 5.000 $ la 500.000 $. Unele cerințe cheie:

• Afacerea dvs. a procesat cel puțin 7500 de dolari pe lună în vânzările cărților de credit de la clienți timp de cel puțin 60 de zile, iar tranzacțiile au loc cel puțin 12 zile în fiecare lună.
• Sunteți la curent cu chiria și aveți închiriat cel puțin 12 luni dacă sunteți închiriat.
• Nu aveți falimente deschise în ultimele 12 luni și un scor personal de credit FICO de cel puțin 500 de euro.

Dacă sunteți o afacere mai stabilă, ceea ce înseamnă că ați lucrat timp de cel puțin doi ani, ați putea merge pentru avansul AmeriMerchant "Platinum" în valoare de 20.000 $ și 500.000 $. Goldin spune că un avans Platinum costă cu 20% până la 30% mai puțin "pentru solicitanții care obțin un scor mai mare pe modelul propriu de creditare."

Cerințele esențiale:

• Procesați cel puțin 20.000 de dolari pe lună pentru vânzarea de carduri de credit sau de debit de la clienți timp de cel puțin 60 de zile.
• Sunteți în stare bună cu proprietarul dvs. și aveți cel puțin 12 luni închiriat.
• Nu aveți falimente deschise în ultimele 12 luni și un scor personal de credit de 640 sau mai mare.

O afacere poate fi aprobată pentru un avans în aproximativ 24 de ore și puteți primi banii în șapte până la zece zile, spune compania.

Cum îl plătiți înapoi? AmeriMerchant obține un procent fix din vânzările cărților dvs. de credit până când veți fi rambursat ceea ce datorați. Acest procent este de obicei de 10% la 15%, spune compania.

Deci, să presupunem că dețineți un bar sau un restaurant și obțineți un avans de comerciant în valoare de 20.000 $. "Rambursarea se face prin deducerea a 10% la 15% din viitoarele tranzacții cu carduri de credit", spune compania. În acest caz, suma totală de rambursare ar fi de aproximativ 25.000 $.

Prețul bazat pe risc

Goldin declară că AmeriMerchant folosește "stabilirea prețurilor bazate pe risc", menționând că "există rate diferite bazate pe profilul afacerii și pe scorul general de creditare".

"Noi luam o varietate de factori in modelul nostru de notare - atat scorul personal de credit cat si factorii legati de afacere", spune el. "Deoarece acestea sunt întreprinderi mici, există o corelație puternică cu performanța dintre scorul personal de credit al proprietarului afacerii și afacerea în sine".

Plățile de plată în numerar sunt de obicei plătite în 10-14 luni.

Între timp, rata dobânzii la un împrumut din programul de împrumuturi cel mai popular al Administrației SUA pentru afaceri mici, cunoscut ca un împrumut de 7 (a), se bazează, în mod obișnuit, pe rata actuală curentă, plus o rată de marcare suplimentară, cunoscută ca spread-ul, de 2,25% la 2,75%. La rata actuală curentă de 3,25%, un împrumut tipic 7 (a) ar percepe o dobândă de 5,5% până la 6%.

Un avans de numerar în comerț este finanțare "fără recurs". Asta inseamna ca firma explica intr-un e-mail, "daca restaurantul iese din afacere si spune ca datorau 18.000 de dolari in avans, ar fi datoreaza serviciului lor de vanzari de numerar negustor 0 $." AmeriMerchant nu a putut veni dupa proprietarul afacerii pentru bani. De asemenea, nu ar afecta scorul de credit al proprietarului, spune Goldin.

Faptul că nu ați fi blocat cu o mare datorie chiar și după ce afacerea dvs. eșuează vă poate face să vă întrebați: De ce în lume, AmeriMerchant ar lua astfel de riscuri?

Unul dintre factorii este creșterea cererii de finanțare a întreprinderilor mici. "Suntem cu siguranta o crestere a cererii imprumutatorilor", spune Goldin, adaugand ca firmele mici "cauta sa angajeze mai multe si mai deschise locatii pentru a-si extinde afacerea". AmeriMerchant are, de asemenea, incredere in sistemele sale de evaluare a riscului.

Datele mari influențează piața

Un alt motiv: tehnologie, date deosebit de mari. Aceasta se referă la tehnologii emergente care permit companiilor să colecteze și să creeze un număr mare de informații, inclusiv chestii aleatorii cum ar fi tweet-uri și postări pe Facebook, și să le folosească pentru a obține informații despre consumatori, companii, împrumutați și alții.

Pentru creditori, date importante permit să se decidă destul de repede dacă o mică afacere este un risc de credit bun sau nu, spune Lisa Nestor, consultant la startoff Payoff, care dezvoltă produse pentru a ajuta consumatorii să-și achite datoriile de card de credit și un MBA candidat axat pe finanțarea high-tech școala de management Anderson la UCLA.

Aceste tehnologii oferă creditorilor "o înțelegere detaliată și realistă" a unei mici afaceri, spune ea. Și pot să o facă "mai repede și pe scară".

"Aveți multe companii de tehnologie care vă oferă acces la date", spune ea. "Este o cursa pentru aur pentru a face cele mai bune pariuri pe potentialii debitori."

Jeffrey Robinson, directorul academic al Centrului pentru Antreprenoriatul Urban și Dezvoltarea Economică din cadrul Școlii de Business Rutgers, spune că furnizorii alternativi on-line, cum ar fi AmeriMerchant, oferă opțiuni viabile companiilor care au nevoie de finanțare pentru întreprinderi mici.

"În unele cazuri, 5.000 de dolari, 10.000 de dolari, 15.000 de dolari ar putea să le facă sau să le spargă pentru că au nevoie de bani pentru inventar, pentru a acoperi salariile și nu au acces la ele", spune Robinson pentru Investmentmatome. "A fost o mare problemă. Pentru mine, acesta a fost un caz în care piețele au văzut decalajele pentru accesul la capital și au găsit o modalitate de ao închide ".

Dar Nestor indică potențialele riscuri în această competiție. "Pentru o afacere mică, atunci când capitalul devine disponibil, există întotdeauna riscul de a lua mai mult decât aveți nevoie", spune ea.

"Asigurați-vă că știți ce faceți"

Este un risc Fiscella, proprietarul Dime, considerat când sa întors spre AmeriMerchant. El oferă acest sfat oricărui proprietar de întreprinderi mici, având în vedere un avans de numerar în comerț: "Trebuie să vă asigurați că știți ce faceți. Trebuie să vă asigurați că înțelegeți procentele ", spune el. - O să dispară de la linia de jos.

El a trecut deja prin mai multe runde de avansuri de la AmeriMerchant, spune el. El vede un avans ca "tampon de securitate" care îl poate ajuta să iasă dintr-un blocaj financiar, care uneori se întâmplă în mod neașteptat.

De exemplu, un incident de bar, ca o luptă, ar putea provoca o creștere a primelor de asigurare a afacerilor. "Dacă se întâmplă ceva rău în instalații sanitare sau orice altceva, trebuie să rezolv", spune Fiscella.

Dar el subliniază importanța disciplinei în utilizarea avansului în numerar al comerciantului.

"Nu doriți să le luați pe toate și să le cheltuiți", spune el. "Vrei să te asiguri că ai păstrat destui bani în bancă, ca să-l poți acoperi".

Până acum, mulți debitori de afaceri mici sunt ca Fiscella, potrivit lui Goldin de la AmeriMerchant, care spune: "Ratele de neplată ale noastre sunt la sfârșitul inferior al spectrului, iar ratele noastre de reînnoire sunt cele mai înalte, ceea ce arată că ajutăm cu adevărat, fără să-i rănească pe negustori.

Aceasta este o veste bună, deoarece cererea de finanțare pentru întreprinderile mici rămâne puternică.

"Nici măcar nu am zgâriat încă suprafața", spune Goldin. "Există o creștere extraordinară."

Aflați mai multe

Puteți găsi mai multe informații despre produsele AmeriMerchant avans pe bani pe site-ul companiei.

De asemenea, verificați raportul lui Investmentmatome cu privire la modul în care funcționează avansurile în numerar ale comerciantului.

Pentru mai multe informații despre cum să începeți și să derulați o afacere, vizitați Site-ul nostru Small Business Guide . Pentru răspunsuri gratuite, personalizate la întrebări cu privire la începerea și finanțarea afacerii dvs., vizitați Mici afaceri secțiune a paginii Ask a Advisor de la Investmentmatome.

Benjamin Pimentel este un scriitor de personal care acopera afaceri mici pentru Investmentmatome. Urmați-l pe Twitter @benpimentel , pe Google+ și pe LinkedIn.

Logo prin pagina Dime Facebook. Fiscella foto datorită lui Andy Fiscella. Fotografie de la Goldin prin amabilitatea lui AmeriMerchant.