Bizfi: Cum se acumulează MCA-urile și împrumuturile pentru afaceri

După ce a început ca furnizor de avansuri în numerar, Bizfi acționează în primul rând ca o piață pentru finanțarea afacerilor mici.

Cunoscut sub numele de Merchant Cash & Capital până la rebranding în 2015, compania oferă încă un produs propriu de avans în numerar împrumutătorilor, precum și credite mai tradiționale pentru întreprinderile mici.

De când compania a fost înființată în 2005, compania a creat sau a legat proprietarii de întreprinderi mici cu împrumuturi de peste 2 miliarde de dolari.

Cum funcționează Bizfi

Ca platformă de piață

• Opțiuni de finanțare: Diferite tipuri, inclusiv finanțare pe termen scurt, împrumuturi pentru echipamente și credite pentru administrarea întreprinderilor mici
• Sumele împrumuturilor: 3.000 - 1 milion de dolari, în funcție de tipul de produs
• Costul fondurilor: Variază, în funcție de bonitatea și tipul de produs
• Termen de rambursare: Până la 10 ani, în funcție de tipul de produs

Bizfi are parteneriate cu 45 de creditori, potrivit lui John Donovan, CEO al companiei. De când a lansat platforma de piață, majoritatea finanțărilor de la Bizfi pentru proprietarii de întreprinderi mici au provenit de la parteneri terți, potrivit companiei.

Pentru a obține finanțare, proprietarii de întreprinderi mici completează o cerere cu privire la Bizfi, care include vânzări, venituri și cheltuieli pe cont propriu.

BizFi oferă apoi întreprinderilor mici oferte de finanțare - dintre care unele sunt precalificate - pe baza nevoilor și bonității acestora.

"Ar putea fi un împrumut SBA, ar putea fi o linie de credit, ar putea fi un avans în numerar al comerciantului", spune Donovan.

Ca creditor direct al MCA

• Media dimensiunii avansului de numerar: $40,000
• Costul fondurilor: Factoring-ul ratelor de la 116% la 133%, sau 1,16-1,33, și o taxă de origine de 2,5%
• Viteză: Cateva zile
• Termen de rambursare: Plăți zilnice fixe

În prezent, opțiunile de finanțare proprii ale Bizfi sunt produse pe termen scurt, în timp ce Donovan spune că, odată cu creșterea companiei, aceasta ar fi deschisă produselor pe termen lung.

MCA-urile vin cu rate notorii de până la 350%. Dar, uneori, spune Donovan, viteza poate să bată prețul.

"Spune că un magazin local de hardware vrea să cumpere 1.000 de grătare și trebuie să vină cu 100.000 de dolari", spune el. "Nu conteaza daca cineva poate da 80.000 de dolari la o rata mai mica". Pentru proprietarul afacerii, adauga Donovan, este primul dolar, urmat de cat de repede poate obtine banii, apoi termenii si conditiile.

Majoritatea MCA utilizează o rată de factoring pentru a determina costul finanțării. Bizfi nu face excepție. Ea are o rată de factoring de 116% la 133%, sau de la 1,16 la 1,33, deci dacă împrumuți 50 000 $ la o rată de 120% sau 1,2, veți ajunge să plătiți 60,000 $.

Un procent fix din veniturile companiei tale va fi retras prin intermediul zilnic de transferuri de transfer automat, până când suma este rambursată, ceea ce ar putea lăsa debitorilor care se luptă cu datoriile în cazul în care afacerea se încadrează în vremuri grele. Cu toate acestea, puteți ajusta plata la fiecare două săptămâni, pe baza vânzărilor, potrivit lui Bizfi.

Cum se califică: Trebuie să fiți în afacere cel puțin șase luni și să aveți venituri medii lunare între 15.000 și 20.000 de dolari, în funcție de industria dvs.

Bizfi nu are o cerință minimă de scor FICO, ceea ce înseamnă că ar putea fi o opțiune pentru proprietarii de afaceri cu credit rău. Cu toate acestea, pentru a obține o înțelegere completă a afacerii și dacă proprietarul va putea să plătească avansul, un subscriptor Bizfi contactează fiecare comerciant în timpul procesului de înscriere.

Industriile servite: Produsul de finanțare pe termen scurt al Bizfi este popular în restaurante, magazine de vânzare cu amănuntul și servicii de sănătate și de afaceri, iar fondurile sunt utilizate în mod obișnuit pentru nevoile de capital de lucru și de inventar, spune Donovan.

Împrumuturile Bizfi față de alte împrumuturi pentru întreprinderi mici

Viteza și ușurința de finanțare sunt două beneficii ale unui MCA Bizfi, dar, la fel ca majoritatea MCA, costul și frecvența rambursării ar putea fi neajunsuri.

Rata procentuală anuală reprezintă costul real al împrumutului și este un număr pe care îl puteți utiliza pentru a compara comparațiile de la măr la mere în rândul opțiunilor de finanțare.

Pe platforma Bizfi, opțiunile variază de la creditele SBA cu costuri reduse către companiile MCA care utilizează rate de factoring care depășesc 150%. Pentru a afla costul APR și costurile totale ale MCA, consultați Calculatorul MCA al site-ului nostru.

În schimb, băncile oferă în mod obișnuit credite cu APR mai mici de 10%, dar trebuie să îndeplinească cerințe stricte, cum ar fi garanția personală sau garanția personală puternică. Procesul de aplicare și de subscriere durează de obicei câteva săptămâni sau chiar câteva luni.

Majoritatea creditorilor alternativi online oferă APR-uri între 7% și 99%, în funcție de bonitate și alți factori. Mulți creditori on-line ar putea fi alternative la MCA, deoarece pot oferi și fonduri rapide.

Doriți să comparați mai multe opțiuni de împrumut pentru afaceri mici?

Investmentmatome a creat un instrument de comparație pentru cele mai bune împrumuturi pentru întreprinderile mici pentru a vă satisface nevoile și obiectivele. Am evaluat încrederea împrumutătorului și experiența utilizatorului, printre alți factori, și aranjați creditorii pe categorii care includ veniturile dvs. și cât timp ați fost în afaceri, astfel încât să știți care împrumuturi pentru care vă calificați.

Comparați împrumuturile pentru afaceri

Jackie Zimmermann este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.