Finanțarea comercianților: Amazon, Square, PayPal, Amex

Pentru proprietarii de întreprinderi mici, găsirea finanțării poate fi un proces complicat. Dar pentru antreprenorii care sunt vânzători Amazon, utilizați PayPal și Square, sau luați American Express ca plată, procesul a devenit un pic mai neîntrerupt.

Toate cele patru companii își oferă oportunitățile de finanțare a clientelei de afaceri mici prin intermediul platformelor lor.

Finanțarea prin acești furnizori este o bună alternativă la finanțarea tradițională a întreprinderilor mici, mai ales dacă nu aveți o istorie de afaceri îndelungată sau un credit personal excelent. Fiecare furnizor analizează în principal istoricul vânzărilor și volumul tranzacțiilor pentru a vă califica pentru finanțare.

Procesul este, de asemenea, rapid și convenabil.

Cu toate acestea, perioadele scurte de rambursare și deducerile automate ale plăților bazate pe vânzările de credite și de debit le pot face un pariu dificil pentru proprietarii de afaceri care caută opțiuni de plată flexibile.

Aici, vom descompune opțiunile de la Amazon Lending, Capital Square, PayPal Capital de Lucru și Finanțare American Express Merchant.

Pe scurt: Amazon vs Square vs. PayPal vs. Amex

	Împrumut de la Amazon	Capitalul Pătrat	PayPal Capital de lucru	Finanțarea comercianților americani
Costurile de împrumut	RAP nu sunt dezvăluite Pentru mai multe detalii	Taxă unică de 10% până la 16% din împrumut, în medie	Este egal cu 15% până la 30% din APR	Rata fixă ​​a împrumutului între 3,5% și 28%
Termenul de rambursare	Plăți lunare fixe de până la 12 luni	Procentaj zilnic fix al vânzărilor cărților de credit, până la 18 luni	Deducerea automată de 10%, 15%, 20%, 25% sau 30% din fiecare vânzare PayPal.	Procentaj fix zilnic al vânzărilor cărților de credit
Sumă împrumutată	1.000 la 750.000 dolari	$500 - $100,000	25% din vânzările anuale până la 97.000 dolari pentru primul împrumut, 125.000 dolari pentru împrumuturi viitoare	$ 5,000 la 2 milioane de dolari
Timpul de finanțare	Ziua urmatoare	In cateva zile	În câteva minute	În câteva zile

Împrumuturi Amazon

Amazon oferă comercianților cu amănuntul fonduri rapide pentru a ajuta la refacerea stocului, ceea ce îl face o opțiune convenabilă pentru comercianții care doresc să facă inventar înainte de vacanțe importante sau pentru a-și dezvolta afacerea.

Împrumutanții sunt invitați să solicite finanțare Amazon direct din contul vânzătorului.

Amazon oferă o limită mare de împrumut, cu împrumuturi maxime la 750.000 $. Cu aprobare legată de istoricul vânzărilor dvs. mai mult decât scorul dvs. de credit, aceasta poate fi o opțiune bună pentru debitorii cu un scor de credit săraci.

Deși Amazon nu dezvăluie o rată a APR sau a ratei dobânzii pentru împrumuturile sale, compania a declarat pentru Bloomberg că ratele tind să fie mai mici decât cele ale cardurilor de credit (carduri de credit de afaceri, de exemplu, au APR de 12% până la 22% (APR de la 40% la 350%). Rambursările sunt deduse din contul dvs. Amazon lunar pentru o perioadă de până la 12 luni.

Pentru mai multe detalii, citiți articolul nostru despre cum funcționează Amazon Lending.

Împrumuturi de capital pătrat

Punctul de vânzare al furnizorului Square a lansat Capital Square ca o modalitate de a-și îndeplini proactiv nevoile de finanțare ale proprietarilor de afaceri mici. În loc să solicitați întreprinderilor să solicite un împrumut, Capital Square analizează istoricul tranzacțiilor și vă avertizează atunci când vă calificați pentru finanțare.

Împrumuturile tind să fie pe o dimensiune mai mică (compania spune că valoarea medie a împrumutului este de 6.000 $) și maximă la 100.000 $. Piața de capital plătește o taxă o singură dată în medie de 10% până la 16% din împrumutul tău. Cu toate acestea, aceste împrumuturi umple o nișă pentru proprietarii de afaceri mici, care au nevoie doar de câteva mii de dolari pentru a cumpăra un inventar sau pentru a-și extinde prezența pe piață.

Când vine vorba de rambursare, Capital Square are un procent zilnic fixat din vânzările cărților dvs. de credit, reflectând cum funcționează avantajele în numerar ale comercianților cu costuri ridicate. De asemenea, Capital Square care ia onorariile în avans înseamnă că nu veți beneficia financiar de la plata anticipată a împrumutului.

Pentru mai multe detalii, citiți articolul nostru despre cum funcționează Square Capital.

PayPal împrumuturi de capital de lucru

Compania de procesare a plăților PayPal a lansat, în 2013, bratul de creditare, PayPal Working Capital.

PayPal limitează împrumutul până la 25% din vânzările dvs. anuale PayPal sau până la 97.000 dolari pentru primul împrumut, ceea ce îl face o bună opțiune pentru debitori care caută sume mici de împrumut.

În loc să perceapă o rată a dobânzii, PayPal percepe o taxă fixă ​​pe baza volumului dvs. de vânzări, a valorii împrumutului și a altor factori. Acest lucru se traduce printr-o rată anuală efectivă de 15% până la 30%, potrivit companiei.

Rambursarea se bazează pe un procent din fiecare tranzacție (10%, 15%, 20%, 25% sau 30%). Puteți alege rata procentuală, dar cu cât este mai mică, cu atât veți plăti mai mult pe întreaga durată a împrumutului.

De asemenea, dacă sunteți în căutarea de a plăti anticipat împrumutul și de a vă salva onorariile, sunteți lipsit de noroc: Sistemul PayPal fix pe bază fixă ​​înseamnă că nu veți economisi onorariile atunci când veți plăti împrumutul.

Pentru mai multe detalii, citiți articolul nostru despre cum funcționează împrumuturile PayPal.

Împrumuturi de finanțare a comercianților americani Express

Lansat în 2011, American Express Merchant Financing oferă patru opțiuni de finanțare diferite comercianților care acceptă carduri de credit Amex.

Suma pentru care sunteți eligibil depinde de creanțele dvs. anuale de carduri de credit American Express; împrumuturi variază de la 5.000 dolari la 2 milioane dolari. Creditele pot fi restituite în termen de șase luni, de un an sau de doi ani. Compania oferă, de asemenea, o decontare sau avans lunar, care depozitează o sumă de credit în contul dvs. bancar în fiecare lună în permanență - spre deosebire de alte trei produse, care plătesc fonduri într-o sumă forfetară în termen de zile de la aprobare.

Amex plătește o taxă fixă ​​de împrumut de la 3,5% la 28%. Rambursările se efectuează zilnic și pot proveni din patru surse diferite: creanțele dvs. de carduri de credit American Express, toate creanțele de credit și de debit prin intermediul procesorului dvs. de plată, toate creanțele de credit și de debit prin transferul contului sau plata dintr-un cont bancar de afaceri.

Amex oferă beneficii substanțiale de plată anticipată dacă sunteți în măsură să vă plătiți mai devreme creditul.

Pentru mai multe detalii, citiți articolul nostru privind finanțarea comercianților americani.

Alte opțiuni de finanțare pentru întreprinderile mici

Dacă nu aveți o conexiune cu Amazon, Square, PayPal sau American Express sau doriți să explorați opțiuni alternative de finanțare, există numeroase alte modalități de finanțare a afacerii dvs.

Dacă aveți o afacere stabilită cu venituri puternice și aveți un credit personal puternic, puteți obține cele mai bune rate de la o bancă sau o uniune de credit. Cu toate acestea, procesul de aplicare de la creditorii tradiționali este adesea lung și consumator de timp.

Aveți alternative dacă aveți nevoie de numerar rapid sau nu vă calificați pentru un împrumut bancar tradițional.

Creditorii alternativi oferă proprietarilor de afaceri mici opțiuni de împrumut mai rapide și mai convenabile. Dar APR variază de la un singur la trei cifre, deci este important să înțelegeți care este costul total al împrumutului înainte de a lua un împrumut.

Găsiți și comparați împrumuturi pentru întreprinderi mici

Dacă doriți să explorați alte opțiuni de finanțare, Investmentmatome a creat un instrument de comparație pentru cele mai bune împrumuturi pentru întreprinderile mici pentru a vă satisface nevoile și obiectivele. Am evaluat încrederea creditorului, domeniul de aplicare al pieței și experiența utilizatorului, printre alți factori, și le-am aranjat pe categorii care includ veniturile dvs. și cât timp ați fost în afaceri.

Comparați împrumuturile pentru afaceri