Obama cere represiunea împotriva consilierilor de pensionare "în conflict"

Brokerii cu conflicte de interese au costat investitorii americani cu IRA sau alte planuri de pensionare la fel de mult ca 17 miliarde de dolari în fiecare an, potrivit unui raport publicat luni de Consiliul Casei Albe a Consilierilor Economici.

Raportul a venit în timp ce administrația Obama a anunțat planurile de a sparge acești consilieri cu schimbări de reguli care le-ar cere să acționeze în interesul investitorilor, și nu celor care ar putea să le plătească de partea lor.

"Dacă lucrați din greu, dacă renunți la bani, dacă sacrificați acea mașină nouă sau acea vacanță, astfel încât să puteți construi un ou cuib pentru mai târziu, trebuie să aveți liniște că știți că sfatul pe care îl primiți investirea acestor dolari este solidă ", a declarat Obama luni după-amiază într-un discurs la AARP de la Washington. "Aceste plăți … stimulează brokerii să facă recomandări care să genereze cele mai bune returnări pentru ei, dar nu neapărat cea mai bună răsplată pentru dumneavoastră".

Ancheta consilierilor economici, care sa axat pe conturile individuale de pensionare, a constatat că "sfaturi conflictuale" costă economii aproximativ 1% pe an. De exemplu, un cont care ar fi oferit o rentabilitate de 6% pe an ar obține un procent de 5%.

Se estimează că aproximativ 1,7 mii de miliarde de dolari sunt investiți în conturi potențial în conflict, potrivit raportului.

Într-un exemplu furnizat de Casa Albă, un lucrător care a dat o sumă de 100 000 $ 401 (k) într-un IRA la vârsta de 45 de ani ar putea pierde 37.000 de dolari din câștigurile potențiale pe acest cont până la 65 de ani din cauza conflictelor de interese ale unui consilier.

"Mulți americani se bazează pe sfaturi financiare profesionale atunci când iau decizii cu privire la economiile lor de pensii", a declarat Richard Cordray, directorul Biroului federal pentru protecția consumatorilor, la evenimentul AARP. "Prin urmare, este esențial ca atunci când aceștia să caute îndrumări profesionale, aceștia pot avea încredere în consilierul financiar pentru a pune mai întâi interesele consumatorului".

Potrivit Casei Albe, consilierii financiari de astăzi pot accepta în mod legal plăți "backdoor" sau alte taxe ascunse pentru direcționarea investitorilor spre planurile de economii care ar putea să nu fie în interesul lor. Reglementările actuale stipulează doar că trebuie să recomande opțiunile de "opțiuni potrivite" pentru contul de pensionare.

Obama conduce Departamentul Muncii pentru a începe să elaboreze noi reguli care să guverneze un astfel de comportament. Propunerea inițială a Departamentului Muncii ar cere brokerilor care vând acțiuni și alte investiții să permită clienților săi să știe dacă primesc taxe sau alte plăți pentru recomandarea anumitor planuri.

Normele care guvernează modul de gestionare a planurilor de pensionare nu au fost actualizate timp de 40 de ani, potrivit Departamentului Muncii. Când a fost adoptată Legea din 1974 privind securitatea salarială a angajaților, managerii de pensii la locul de muncă au fost mai des responsabili pentru luarea deciziilor de plan decât pentru consilierii externi, spune departamentul.

Procesul de lungă durată va include o perioadă pentru public și, bineînțeles, pentru industria financiară, pentru a avea contribuții cu privire la orice schimbări propuse.

Aceasta nu este prima dată când Obama a încercat să rețină astfel de conflicte. El a propus o modificare similară a regulilor în 2010, dar a retras-o în anul următor după opoziția feroce din partea grupurilor din industria financiară.

Aceste grupuri au susținut că normele ar fi afectat investitorii prin reducerea opțiunilor lor de investiții.