Părinți: salvați-vă pe împrumuturile studenților și îmbogățiți-vă pensionarea

Pentru părinții care contribuie la piciorul costurilor pentru colegiul copilului, împrumuturile părintelui PLUS au devenit o opțiune populară. Din 2005 până în 2015, împrumuturile pentru împrumuturile părinte PLUS au crescut cu 20%, ajungând la 12 miliarde de dolari. Și în 2012, ultimul an pentru care sunt disponibile date, debitorul mediu a acumulat 28.400 de dolari în împrumuturile părinte PLUS după anul senior al copilului.

Aceste împrumuturi permit părinților să suporte o parte din povara financiară a unui învățământ colegiu, dar ele însemnă și o cheltuială adăugată înainte de pensionare - și asta este o problemă, deoarece mulți oameni nu salvează suficient pentru a începe pensionarea. Un raport al Biroului de Responsabilitate a Guvernului din 2015 arată că aproape o treime din gospodăriile în vârstă de 55 de ani și mai în vârstă nu au avut economii de pensii sau planuri de beneficii. Asta e nervos când te uiți la linia de sosire.

Dacă aveți un împrumut parent PLUS, iată cum puteți să vă reduceți datoria pentru împrumuturile studențești și să utilizați economiile pentru a vă împacheta fondul de pensii.

" MAI MULT: 5 opțiuni de rambursare a împrumutului parent PLUS

Pasul 1: Refinanța împrumutul părinte PLUS

Împrumuturile Parent Plus oferă de obicei cele mai mari rate ale dobânzii pentru toate tipurile de împrumuturi federale. În anul școlar 2016-17, de exemplu, împrumuturile direct PLUS parent au avut o rată a dobânzii de 6,31%, comparativ cu împrumuturile subvenționate directe, disponibile pentru studenții care au avut o rată de 3,76%.

Vestea bună este că este posibil să scăpați rata dobânzii prin refinanțarea împrumutului pentru studenți. La fel ca și refinanțarea unui credit ipotecar sau auto, noul dvs. împrumutat vă va plăti împrumutul vechi și vă va elibera unul nou cu termeni noi. Majoritatea creditorilor caută un scor de credit de 650 de euro sau mai mare, o rată scăzută a datoriei-venituri și un venit constant. Părinții sunt, în general, candidați buni pentru refinanțare.

Economiile pot arăta astfel: Dacă ați luat împrumutul de 28.400 de dolari și rata de 7.9% pe care a efectuat-o în 2012 și ați refinantat până la o rată a dobânzii de 4% pe un termen de 10 ani de împrumut, economisiți 6.663,60 dolari pe durata de viață a imprumutul.

Veți economisi cel mai mult prin opțiunea pentru cea mai mică rată a dobânzii și cel mai scurt termen de împrumut oferit. Rețineți, totuși, că refinanțarea unui împrumut PLUS pentru părinți federali înseamnă renunțarea la protecția împrumutatului federal, cum ar fi rambursarea bazată pe venit și iertarea împrumutului, astfel încât ar trebui să aveți încredere că nu veți avea nevoie de acelea înainte de a aplica.

Pasul 2: Creșterea economiilor în fondul dvs. de pensii

Cheltuielile de refinanțare de 6,663.60 $ se traduc la aproximativ 56 USD pe lună. Este posibil să nu pară prea mult, dar investirea acelor bani în contul tău de 401 (k) sau individual la pensie poate face o diferență considerabilă. Datorită compoziției, care face ca investițiile să crească mai repede în timp, un împrumutat în vârstă de 50 de ani care a salvat încă 56 de dolari pe lună ar acumula aproape 22 000 de dolari în 17 ani. Asta te-ar aduce un pas mai aproape de pensionarea ta de vis.

Utilizați calculatorul nostru de pensionare pentru a vedea dacă sunteți pe drumul cel bun.

Pentru a vă susține mai mult economiile, maximizați-vă suma de 401 (k), dacă este disponibilă.

Pentru unii debitori, refinanțarea vă poate lăsa să închideți complet cârligul pentru împrumut. O mână de creditori, inclusiv CommonBond și Darien Rowayton Bank, au permis studenților să refinanțeze împrumuturile părintelui PLUS în nume propriu. Deci, nu mai sunteți responsabil pentru rambursarea împrumutului, copilul dvs. ar putea obține o afacere mai bună decât atunci când ați început să plătiți și ați fi cu mult mai aproape de pensionarea visată. Doar asigurați-vă că gradul dvs. se califică pentru refinanțare și înțelege riscurile potențiale implicate.

Devon Delfino este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.