Am venituri neregulate - cum ar trebui să plătesc datoria mea de credit?

Economia SUA a fost dificilă în ultimii ani. Rata de participare a forței de muncă a scăzut la cel mai scăzut nivel de la administrația Carter. Salariile au stagnat. Vom deveni încet o economie part-time.

Asta ne aduce la o întrebare obișnuită: dacă aveți venituri neregulate și datorii prin carduri de credit, care este cel mai bun mod de a aborda această datorie, păstrând încă destui bani pentru a trăi?

Răspunsul va fi diferit în funcție de circumstanțele fiecărei persoane, dar aici sunt câteva reguli generale.

Cum să începeți

Mai întâi, puneți un buget. Acesta ar trebui să fie un buget "strâns centură", ceea ce înseamnă că este bugetul absolut cel mai frugal pe care îl puteți pune împreună. Este minimul de care trebuie să trăiți în fiecare lună.

Apoi, examinați cât de neregulată este venitul dvs. Este neregulat pentru că aveți o muncă obișnuită, dar sunteți plătit cu un program neregulat? Sau este neregulat deoarece sunteți un freelancer sau un contractor independent? Acțiunile dvs. vor fi aproximativ aceleași, dar ordinea în care veți plăti datoria dvs. poate fi diferită.

" MAI MULT: Cum să plătiți datoria

Ce card de credit trebuie să plătiți mai întâi

Să ne uităm la ordinea în care plătiți datoriile. În general, doriți să plătiți mai întâi carduri cu dobânzi mai mari. Deoarece dobândești din ce în ce mai mult interes în fiecare lună cu aceste carduri decât cu carduri cu rată a dobânzii mai scăzute, se pare că nu are nici un rost. Excepția este dacă soldul cardului cu rată mai mică a dobânzii este mai mare decât cel cu o rată a dobânzii mai mare, cu un multiplu mai mare decât rata cardului de dobândă mai mare decât rata cardului inferior.

Exemplu: Aveți un sold de 5.000 USD la 24% din APR. Aveți un sold de 11.000 USD la 12% din APR. Pe prima carte, dobânda dvs. lunară ar fi de aproximativ 100 USD. În cel de-al doilea card, dobânda dvs. lunară ar fi de aproximativ 110 USD. Plătiți-l pe primul.

Aceasta este regula generală pentru rambursarea datoriilor: direcționați o datorie o dată și faceți-o pe cea care vă costă cel mai mult în fiecare lună.

Factor în fluxul de venituri

În ceea ce privește scenariul dvs. de angajare, dacă știți că ați avut loc de muncă blocat, dar plățile sunt imprevizibile, mai întâi alocați venitul la bugetul dvs. lunar. Dacă ați mai rămas ceva, efectuați plata minimă pe fiecare carte, astfel încât să nu faceți o plată. Când veți obține următorul salariu, dacă aveți ceva rămas de la cel precedent, utilizați restul pentru a vă plăti datoria de pe cardul de credit în conformitate cu regula de mai sus.

Dacă sunteți freelancer sau aveți un alt motiv pentru a primi venituri neregulate, sunteți în esență aceeași poziție, dar cu o singură pată. Trebuie să plătiți aceste plăți minime lunare, deci atunci când vă proiectați bugetul, veți dori să reduceți bugetul suficient de repede, astfel încât să puteți încasa trei plăți lunare pentru fiecare carte în ea. Asta vă oferă o fereastră de trei luni pentru a găsi suficiente lucruri pentru a rămâne pe linia de plutire până când vine următorul lucru mare.

Construiți-vă fondul de ploi de ploaie

Desigur, situația ideală este aceea că în fiecare lună creați un fond de urgență pe care îl lucrați, astfel încât să aveți mai puține șanse de a vă panica peste decalajele dintre salarii. Salvați ceva din fiecare salariu. În mod ideal, veți construi un fond de urgență care vă oferă șase luni întregi de a putea să trăiți într-un buget împreună cu efectuarea plăților minime cu cardul de credit.

Imagine fotograf freelance prin Shutterstock